罗纳柴公园 | 股票 | 盖蒂图片社
医疗保健费用往往难以预测且不受欢迎。
但是,根据您的情况,您可以采用一些策略来减轻这些支出的经济痛苦。
由于其中一些涉及税收,专家表示不应孤立地看待它们. 换句话说,您可能需要咨询专业人士,以便了解您所做的任何举动对您财务其他方面的影响。
这里有四件事可以减轻您 2022 年医疗费用的一些负担。
1. 利用达到您的免赔额
如果您达到了计划的免赔额,与 1 月 XNUMX 日免赔额重置后相比,您在年底之前为符合条件的医疗保健服务支付的费用可能会更少。
您的免赔额 是在您的计划至少开始支付您的部分费用之前,您必须支付多少医疗费用(不包括保费和通常的共付额或共同保险)。
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免赔额之间差异很大 健康险 选项,可能是数千美元,具体取决于计划的具体情况。 根据凯撒家庭基金会的数据,基于雇主的计划在 2021 年的平均水平是个人 2,004 美元,家庭 3,868 美元。
一旦您达到计划的免赔额,您可能会或可能不会面临共付额或共同保险——这取决于您的计划的自付费用最高限额,可能会更高。 但无论哪种方式,只要服务符合承保范围,成本就会低于您达到免赔额之前的成本。
佛罗里达州杰克逊维尔 Life Planning Partners 的创始人、认证财务规划师 Carolyn McClanahan 说:“在年底前完成你能做的一切。” 麦克拉纳汉也是一名医生。
2. 不要忽视 FSA 余额
如果你有一个 健康弹性支出账户 - 这可以让您节省税前资金以用于合格的医疗费用 - 您的捐款在年底时附带使用或失去它的条款。
“如果你的钱即将消失,请确保使用 FSA 美元,”麦克拉纳汉说。
一些雇主要么提供最多 2.5 个月的额外宽限期,以将您的余额用于符合条件的费用,要么允许您结转固定金额,今年最高 570 美元,因此值得了解您的雇主的规定。
如果您需要在 31 月 XNUMX 日之前使用这笔钱,您可以通过多种方式使用这笔钱:预约医生和牙医、处方药以及其他医疗保健服务,例如针灸和成瘾治疗。
此外,非处方药、月经护理产品和其他与大流行相关的物品也符合条件,例如家庭 Covid 测试、口罩和洗手液。
3.看你能不能拿到医疗费用税前扣除
有一个 税 扣除医疗费用,尽管它带有阻止某些纳税人使用它的参数。
首先,您只能扣除超过调整后总收入 7.5% 的医疗保健费用。
此外,您需要逐项列出您的扣除额,而不是采用标准扣除额,2022 年个人报税人为 12,950 美元,联合报税人为 25,900 美元。 换句话说,这可能是一个需要清除的高障碍。
“对于许多人来说,他们需要有很多可扣除的费用才能超过标准扣除额,标准扣除额是如此之高,以至于许多人不再逐项列出,”麦克拉纳汉说。
但是,她说,如果您接近资格并计划在 2023 年进行医疗程序或服务,如果您知道可以注销费用,那么今年可能值得这样做。
“只要确保它是值得的,”她说。
此外,请记住,FSA 或 健康储蓄账户 (HSAs)——两者都已经享有税收优惠——被排除在扣除之外。
然而,许多其他与医疗相关的费用确实计算在内,包括共付额、共同保险、牙科工作、 长期护理 以及医疗保健的旅行费用。
4. 最大化你的健康储蓄账户
HSA 类似于 FSA,因为它们可以让您节省税前资金用于医疗费用。 但是,您可以将钱留在那里,只要您愿意。
纽约 Wealthspire Advisors 的副总裁兼顾问 CFP Kevin Brady 表示:“HSA 中的美元不会使用或丢失,也不会过期。”
这意味着无论你储存在什么 HSA - 加上任何增长,如果你的钱被投资 - 可以坐在那里,只要你愿意。 它的收益增长免税,只要提款用于符合条件的医疗费用,利用这些资金也无需纳税。
这些账户仅与所谓的高免赔额健康计划结合使用。 今年,个人保险的供款限额为 3,650 美元,家庭保险的供款限额为 7,300 美元。 到 2023 年,个人上限为 3,850 美元,家庭为 7,750 美元。
您可以贡献的越多,您的应税收入就越低,无论您是将这笔钱用于当前的医疗保健费用还是让您的余额增加。
如果您有 HSA 并且没有用完您的年度捐款,您可能有比您想象的更多的时间来完成它。
“捐款截止日期 [总是] 到次年的纳税申报日期 - XNUMX 月中旬,”布雷迪说。
对于 2022 年纳税申报表,提交截止日期为 18 年 2023 月 XNUMX 日。
来源:https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html