财务规划是制定管理资金和资产的计划的过程。 高净值理财规划专门针对积累了较高财富的个人和家庭。 如果您是高净值人士 (HNWI)，了解制定全面财务计划可能面临的独特挑战非常重要。 无论您的净资产如何， 财务顾问 可以帮助您用钱做出决定。
财务规划中的净资产是什么？
净资产衡量某人的资产和负债之间的差异。 简单来说，就是你所拥有的和你所欠的之间的差额。 从长远来看，根据该机构的数据，家庭净资产中位数为 121,700 美元，而平均净资产为 748,800 美元。 消费者财务调查.
A 高净值人士 通常被定义为拥有 1 万至 10 万美元流动资产的人。 超高净值人士拥有超过 10 万美元的资产，但通常不到 50 万美元。 一旦达到 50 万美元大关，您就进入了 超高净值人士 领土。
重要的是要记住，这些数字并不是固定的或一成不变的。 例如，一些金融专家可能会将高净值和极高净值之间的界限设置为 5 万美元，而不是 10 万美元。 如果您不确定自己在频谱上的位置，您可以使用 在线净资产计算器 运行数字。
什么是高净值人士财务规划？
高净值财务规划是针对被认为拥有较高净资产的人的财务规划。 它包括认识到富裕人群在投资、税务规划和保险等方面的独特需求的策略。
例如，拥有较高净资产的人可能会寻求以下方面的财务建议：
先进的投资和退休储蓄策略
财富保值以及如何将更多资产传给继承人
资产保护和信托规划
如何通过慈善捐赠最大限度地减少税收
人寿保险及大额保险规划
专门与高净值客户合作的财务顾问了解这些类型的需求以及如何满足这些需求。 他们还可以就财务规划中的一些常规问题提供帮助，例如预算、债务偿还或大学规划。
谁需要高净值财务规划？
一般来说，净资产为 1 万美元或以上的人可能会考虑寻找与高净值客户合作的顾问。 如果您的净资产远低于该数字，甚至为负数，那么高净值财务规划可能不是您需要的，至少现在还不需要。
然而，您可以与财务顾问合作制定一项计划，以实现 1 万美元或更多的净资产目标。 您的顾问可以帮助您制定还清债务的策略并调整您的债务 投资组合 所以你最终可以加入高净值俱乐部。
高净值人士的财务规划策略
财务顾问在管理高净值客户的需求时可以采取不同的方法。 然而，在帮助净资产较高的人充分利用其财富时，有些事情或多或少是普遍考虑的因素。
高净值人士的财务规划可以涵盖以下领域：
资产保护。 如果您积累了大量资产，您希望保护它们。 财务顾问可以指导您如何做到这一点，其中可能包括购买高净值保险或大额人寿保险单。
税务筹划。 税收会减少您的财富，了解如何尽量减少税收对您有利。 您的顾问可能会鼓励您这样做的一些方式包括慈善事业和慈善捐赠、向税收优惠的退休账户捐款以及 收获税收损失 以抵消资本收益。
遗产规划。 在某个时候，您会将积累的财富传给您的继承人。 您的财务顾问可以就如何通过立遗嘱来做到这一点提供建议。 他们还可以讨论建立不同类型的信托以尽可能保留您的财务遗产的好处。
投资规划。 投资是积累财富的核心，有多种方法可以实现投资，具体取决于您的目标和风险承受能力。 财务顾问可以帮助您创建多元化的投资组合，以便您能够实现您想要的增长水平。
慈善捐赠。 将您的部分财富捐赠给慈善机构可能是您的财务目标之一。 您的顾问可以帮助您确定实现这一目标的最佳方法，无论是通过建立慈善信托、捐赠基金还是 私人基金会.
保险规划。 保险对于您的财务计划来说非常宝贵，您可能需要不同类型的保单。 财务规划师可以帮助您确定您需要什么类型的保险以及保险金额，以保护您的房屋、财产和家人的财务状况。
临终规划。 如果您担心在被诊断出患有绝症或患有严重疾病或受伤时您的愿望是否得到维护，某些文件对于遗产计划可能至关重要。 高净值人士的财务规划还可以包括制定预先医疗保健指令、指定医疗授权书或充实葬礼和埋葬计划等。
如果您拥有家族企业，高净值财务规划也可能延伸到继任规划。 例如，您可能需要有关购买关键人物保险的建议，以便在您正式将业务交给继承人之前去世时为您提供保障。
如何寻找高净值财务顾问
寻找财务顾问 首先要了解您作为高净值人士的需求。 一旦您知道自己需要什么帮助，您就可以开始寻找顾问。
与多名顾问会面以找到最适合您需求的顾问是个好主意。 在审查顾问时，提出以下问题很重要：
谁是您的典型客户以及与您合作的净资产范围是多少？
您首选的投资风格是什么？
你们收取多少费用以及费用结构如何？
您是信托财务顾问吗？
您首选的沟通方式是什么？
我们多久见面一次？
您可能还想使用以下方法进行一些初步研究 FINRA 的 BrokerCheck 工具。 您可以使用该工具查看注册经纪人的记录，看看他们是否曾经收到过任何针对他们的道德或法律投诉。
底线
增加您的净资产可能是您的财务目标之一，如果是的话，获得正确的财务规划帮助就很重要。 即使您仍处于增加净资产的早期阶段，寻求财务顾问或规划师来帮助指导您的旅程可能会对您有益。
财务规划技巧
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该职位 高净值人士财务规划 最早出现 SmartAsset博客.
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html