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对于越来越多的车主来说,每月支付汽车贷款似乎正在演变成一个问题。
虽然拖欠还款超过 60 天的借款人只占所有未偿还汽车贷款的一小部分——1.84%——但他们的人数正在增加,根据一项调查 最近的报道 来自考克斯汽车。 26.7 月份的份额比去年同期高出 XNUMX%,并且主要集中在借款人中 信用评分低.
“难以支付汽车贷款的危险不仅仅是冒着你的汽车被收回的风险,它还会对你财务的所有其他领域产生长期影响,”经过认证的财务规划师安吉拉多尔西说,他是托伦斯 Dorsey Wealth Management 的创始人, 加利福尼亚州。
高价格、利率导致更大的支付
市场因素的组合推高了每月的贷款支付。 并作为 个人储蓄减少 和持续的通货膨胀 紧缩的家庭预算,跟上付款可能会变得更具挑战性。
根据 JD Power 和 LMC Automotive 的估计,47,362 月份新车的平均价格达到了创纪录的 XNUMX 美元。
根据 Edmunds 的数据,第四季度的月供平均为 717 美元,而去年同期为 659 美元。 每月购买的买家比例 支付 1,000 美元或更多 达到 15.7%,而去年同期为 10.5%。 在 2020 年第四季度,只有 6% 的借款人的每月汽车还款金额如此之大。
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利率上升 也影响了负担能力。 Edmunds 数据显示,到 6.5 年底,新车贷款的平均利率为 2022%。 对于二手车,平均为 10%。 一年前,这些比率分别为 4.1% 和 7.4%。
贷款拖欠会损害您的信用评分
考克斯表示,虽然汽车贷款拖欠率正在上升,但违约率并未上升。 进入违约状态——当你的贷方决定你不打算付款时,通常是在 90 天没有付款后的某个时间——可以转化为你的汽车被收回。
那时贷方通常会向信用报告公司 Equifax 报告逾期付款, 百利 和 环联.
另外,您应该知道,因为您的付款历史是影响您的最重要因素 信用评分 — 它通常占其中的 35% — 你可以看到 下降100点 根据 NerdWallet 的说法,由于付款延迟 30 天。 贷款未偿还的时间越长,您的分数受到的打击就越大,拖欠贷款最多可以在您的信用报告中保留七年。
正如消费者普遍知道的那样,您的分数越低,您就越有可能为获得的新贷款或信贷支付更高的利率。 此外,低分或不良信用记录可能会导致您支付更高的汽车或房屋保险保费,并影响您的能力 租用 一间公寓,甚至找一份工作。 雇主看不到你的分数,但他们可以 检查你的报告.
如果您正在为汽车贷款账单苦苦挣扎,该怎么办
“看看你过去几个月的总体支出,”海军联邦信用合作社消费者贷款副总裁 Joe Pendergast 说。 “你会惊讶于普通人每月花费多少而不自知。”
“越早让你的银行或信用合作社知道,就越容易提出可能的解决方案,”他说。
虽然不同贷款人的选择各不相同,但您可能可以获得延期——即几个月不还款——或通过延长期限来减少还款的新贷款。 无论哪种方式,请注意这通常会导致支付更多的利息,Moody of 凯利蓝皮书。
例如,您可以出售汽车以购买价格较低的汽车——或者,如果您有其他交通选择,甚至可以不买。 请注意,根据您欠贷款的金额,您获得的汽车价格可能无法完全支付您的余额,这意味着您仍然欠贷方钱。
如果您选择以旧换新,可能会有类似的价值差距。虽然由于以下原因,以旧换新的金额相对较高 二手车价值被提升,那正在改变。 最新的通货膨胀数据显示二手车价格同比下降 8.8%。
如果经销商愿意给你的金额少于你所欠的贷款金额,你要么需要还清剩余余额,要么将其转入你的新贷款中。 Edmunds 数据显示,这种所谓的负资产在 5,341 年最后一个季度平均为 2022 美元。
“这些 [选项] 都不是理想的,”穆迪说。 “它们都在‘总比没有好’的标题下。”
来源:https://www.cnbc.com/2023/02/04/auto-loan-delinquencies-rise-what-to-do-if-you-struggle-with-payments.html