今年 401(k) 计划的平均余额下降了 20% 以上。 专家建议您通过以下方式应对动荡的市场

为退休储蓄是最重要的财务待办事项之一，但从零余额到您可以在晚年生活的舒适储蓄的过程并不总是线性的。 根据 富达的最新数据，平均 401(k) 余额连续第三个季度下降，现在比一年前下降近 23% 至 97,200 美元。 一些罪魁祸首？ 通货膨胀率上升和股市大幅波动。

“许多 401(k) 账户余额正在减少，因为今年最大的资产类别（股票和债券）下降了两位数，”Innovative Financial Group 的认证财务规划师 Herman (Tommy) Thompson, Jr. 说。 “此外，包括通胀上升和裁员在内的经济困难迫使一些参与者在最糟糕的时候贷款和分配——当市场下跌时设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“

在波动的市场中投资的注意事项 

那么，您应该如何处理可能影响您的退休储蓄余额的波动呢？ 以下是专家的建议：

1. 稳住，继续保存。 是的——即使情况不顺利，您也应该继续为退休储蓄，大多数储户都注意到了这一点。 根据 Fidelity 的数据，包括雇主和雇员缴款在内的平均 401(k) 缴款率保持在 13.9% 的强劲水平。 事实上，大多数工人 (86%) 的储蓄账户供款保持不变，而 7.8% 的人实际上提高了供款率。 

   投资 在您的 401(k) 中是一种形式 美元成本平均，这是一种投资策略，要求您在设定的时间间隔内投资相同的金额，无论如何。 主要好处之一：这种方法消除了投资的情绪，并确保您不会做出任何可能最终让您付出更多代价的突然举动。 “最好不要对近期的疲软感到恐慌：它让长期投资者有机会以较低的价格投资未来的贡献，”Rockland Trust 副总裁兼投资组合经理 CFA Karl Farmer 说。 坚持到底的另一个好处：雇主捐款。 通过随着时间的推移持续不断地投资，您一定可以从雇主供款中受益并增加您的余额。

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1. 不要从您的 401(k) 计划中借钱。 如果可以的话，您应该尽量避免从您的 401(k) 计划中借款。 虽然只有 2.4% 的储户在第三季度发起了新贷款，但在严峻的经济环境下，您的余额发生重大变化或财务状况发生变化，可能会让您考虑动用 3(k) 基金。 大多数专家会同意这不是最明智的长期计划。 向未来的自己借钱会带来一系列风险，例如税收、罚款、高利率以及失去潜在的机会 发展 你会看到你是否单独留下你的钱。 

2. 避免对您的资产组合做出任何冲动的改变。 您可能希望暂缓对您投资的资产组合做出重大改变。“管理退休计划储蓄，例如 401(k) 账户应该着眼于长期，”Thompson 说。 “在你的投资组合已经遭受两位数的缩减后降低风险，通常会导致在市场复苏时投资组合中没有足够的风险。”

外卖 

如果您的投资让您感到不安，请休息一下。 专注于短期的、日常的市场波动可能会导致您冲动行事并做出让您日后后悔的举动。 继续为退休储蓄并定期检查您的投资组合以密切关注您的进度。

“至少每年或在波动的市场中，投资者都应该检查他们的配置，以确保他们仍然符合他们的目标，”法默说。 “例如，许多投资者在 2020 年春季有机会削减债券基金的风险敞口，并重新增加疲软的股票配置。 再平衡应该至少每年进行一次。”

这个故事最初是在 Fortune.com

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