银行倒闭和救援考验耶伦数十年的经验

华盛顿（美联社）——美国财政部长珍妮特·耶伦在 12 月 XNUMX 日星期日日落之前一直在努力阻止不断发展的银行业危机，并提出了一项稳定美国经济的计划。

她很快求助于一个曾经经历过大火的人：汉克·保尔森 (Hank Paulson)。

在 2008 年金融危机期间掌管财政部的保尔森建议政府立即采取行动。 “真的很难阻止甚至减缓银行挤兑。 而要做到这一点，需要政府做出强有力和迅速的反应，”保尔森在讲述他告诉耶伦的话时说。

本周早些时候，硅谷银行开始挤兑。 监管机构在那个星期五下午接管了它。 此举让股东和储户感到恐慌，激起了人们对引发大衰退的早期失败的鲜明回忆。

或许没有哪位财政部长带着耶伦丰富的履历来到办公室，包括担任美联储主席以及一生研究经济和金融。 在她努力确保多个选区，包括金融市场、国会中犹豫不决的共和党人和总统乔·拜登的白宫经济团队时，这段经历受到了严峻的考验。

耶伦两周前度过了那个关键时期召集美联储官员； 联邦存款保险公司和货币监理署的监管机构； 立法者，包括银行业的国会领导人——俄亥俄州民主党参议员 Sherrod Brown 和 RN.C. 众议员 Patrick McHenry； 以及摩根大通首席执行官杰米·戴蒙 (Jamie Dimon) 等华尔街高管。

但很少有人能像保尔森那样感同身受，保尔森曾要求国会授权从私营公司购买 700 亿美元的不良抵押贷款相关资产，以拯救更大的美国金融体系。

耶伦在银行倒闭时，他对耶伦说的话彻底崩溃了：“我们正在为我们地区银行的生存而战。”

美联储将地区性银行定义为总资产在 10 亿美元到 100 亿美元之间，规模不及社区银行，也不大的国家银行。 区域和社区银行组织构成了美联储监管的最大数量的银行机构。

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危机在 8 月 2.25 日星期三变得明显。硅谷银行首席执行官格雷格贝克尔致函股东，称该银行在遭受重大损失后需要筹集 XNUMX 亿美元来支撑其财务状况。

该银行持有异常高水平的未投保存款，随着利率上升，许多长期政府债券和抵押贷款支持证券的投资价值暴跌。 这导致储户在 9 月 XNUMX 日星期四急于集体提取资金。 它引发了银行挤兑。

第二天下午，耶伦与美联储主席杰罗姆鲍威尔、FDIC 负责人马丁格伦伯格、OCC 代理负责人迈克尔许和旧金山联储主席玛丽戴利进行了会谈。 监管机构急于将硅谷银行纳入 FDIC 破产管理程序。

那个周末，财政部、美联储和 FDIC 的工作人员开始为该银行寻找潜在买家。 耶伦和其他联邦官员举行会议，以确保该银行可以在下周一之前发放工资，并且不会使用纳税人的钱来资助救助。 并在本周亚洲市场开盘前完成所有操作。

耶伦还必须安抚国会中的共和党人。 她与麦克亨利和其他想知道这些行动是否会导致更多监管的立法者进行了交谈。 麦克亨利没有回应美联社的置评请求，但在上周的美国银行家协会活动上表示，他支持政府让储户完整的决定。

到 12 月 XNUMX 日星期天晚上，财政部、美联储和 FDIC 发表联合声明，宣布总部位于纽约的 Signature Bank 也倒闭并被查封。 官员们还表示，一项紧急贷款计划将确保硅谷银行和总部位于纽约的 Signature Bank 的所有储户都受到保护。

几天之内，第三家银行 First Republic 获得了来自 30 家大银行的 11 亿美元资金支持，以防止更多地区性机构倒闭。

耶伦提出了用银行资金拯救第一共和国的想法，并首先向鲍威尔、格伦伯格和其他监管机构提出了这个想法。 然后她与戴蒙通了电话，提出了这个想法。 据两位知情人士透露，在那通电话之后，戴蒙表示“我们已收到行军命令”，并着手建立一个银行联盟。由于未获授权讨论私人谈话的细节，他们匿名发言。

戴蒙办公室的代表没有回应置评请求。

这篇关于耶伦那个周末行动的报道是基于十几次采访。

前美联储理事莎拉布鲁姆拉斯金表示，耶伦和其他政策制定者现在必须确定“许多人认为不会对银行系统构成系统性风险的两家银行”如何威胁国家的金融健康。

一年前，由于没有获得足够的参议院支持，她撤回了美联储理事提名。 她曾于 2010 年至 2016 年任职，并与当时的副主席耶伦同时宣誓就职。

敦促巴拉克奥巴马总统提名耶伦接替本伯南克担任美联储主席的布朗说，人们“意识到她的能力以及她如何负责在政府中做大事。”

现在，耶伦必须回应有关拜登政府正在救助风险银行的指责。 一些共和党人将责任归咎于拜登政府的支出，他们称这引发了 40 年来的高通胀，迫使美联储提高利率以抑制物价，进而影响银行及其投资。

RS.C. 参议员蒂姆斯科特上周在美国银行家协会的一次活动中表示，“当你达到 40 年来的高通胀水平时，当通胀如此之高时，你应该立即进入行动，美联储没有手术刀，它有一把锤子，很痛。”

拜登此后呼吁国会加强银行规则，以防止未来倒闭，并允许监管机构对倒闭银行的高管实施更严厉的处罚，包括收回补偿金，并更容易禁止他们在该行业工作。

保尔森说：“我们真的很幸运有一位聪明、经验丰富的财政部长，”将耶伦描述为“一个能够主动获取各种意见并与市场参与者实时交谈的人。”

但她的考验还没有结束。

周五，她召集了金融稳定监督委员会的会议，部分讨论德意志银行的发展，这家德国跨国投资银行的股价正在下跌。