为自己建立一个节税的投资组合

建立一个节税的投资组合，这样你就可以保留更多的 投资收益和资本利得 是全球投资者关注的问题。 例如，在印度，政府创建了一个考虑税收优惠的“节税共同基金”。 在美国，有几种以基金为中心的方法可以节省税款，如下所述。 考虑 与财务顾问合作 建立全面的税收筹划战略。

印度的节税共同基金

那些能够投资印度证券的人可能能够将钱投入到该国的一项节税计划中 共同基金，也称为股票挂钩储蓄计划 (ELSS)。 这些是开放式共同基金，将至少 80% 的资产投资于股票或股票挂钩证券。 基础投资可包括小型、中型和大型公司，具体取决于基金的目标。

需要三年锁定期的节税共同基金或 ELSS 提供各种税收优惠。 其中包括对投资金额的免税和对资本利得的优惠税收待遇。

统一管理账户 (UMA)

在美国，投资者可以通过特定类型的证券和特定类型的金融服务来追求税收效率。 最广泛使用的证券类型之一是 统一管理账户 (UMA)，基金经理经常构建它以帮助实现应税账户的税收效率并简化年终报税。

如果您想开设其中一个账户，您首先要与顾问、财富经理或投资组合经理合作，以决定您希望在 UMA 中持有哪些资产。 一旦选择了这些资产，它们就会被聚合并收集到 UMA 中。 下一步是制定管理 UMA 资产的投资策略。 然而，对于每个使用 UMA 的投资者来说，这种策略都是不同的，并且基于他们的目标、多元化需求、投资时间表、风险承受能力、风险能力——以及最小化税收的需要。

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UMA 经常重新平衡，以使账户的资产分配符合您的需求和偏好。 然而，重新平衡的方式是让您的整个综合财务计划（包括税收效率）成为重点。

交钥匙资产管理计划

交钥匙资产管理计划 (TAMP) 为投资者提供了另一种实现节税的方式。 通过 TAMP，一位或多位顾问可以监督所有与管理客户资产相关的任务。 TAMP 允许顾问将某些任务外包，这样他们就可以将更多的时间和精力集中在其他任务上。 例如，TAMP 可以外包报告和会计，以专注于节税等优先事项。

以下是三种流行的 TAMP：

共同基金包装账户

互惠基金 包装帐户 提供多种互惠基金。 他们的费用涵盖了客户的所有共同基金交易活动。 因此，顾问可以根据客户的投资目标设计共同基金组合。 这种类型的 TAMP 结构提供了一种简化的方式来管理客户资产，同时降低费用。

交易所交易基金包装账户

这种类型的包装账户类似于共同基金。 但是，投资选择仅限于交易所交易基金。 与传统的共同基金打包账户相比，具有成本效益的 ETF 为此类打包账户提供的费用略低。

独立管理账户 (SMA)

A 单独管理的账户 专为拥有更高水平可投资资产的投资者而设计，它的运作类似于共同基金，但有一个关键区别。 SMA 中的所有投资都由单个投资者拥有，而不是将其他投资者的资金集中在一起。

税收叠加服务

税收叠加服务 (TOS) 使资金经理能够监控客户的独立账户，以确保一个账户的变化不会影响另一个账户的变化。 TOS 通常由非常富有的人使用，它使用协调每个帐户策略的软件，使每个帐户都能协调高效地协调工作，以推进客户的整体策略。

这项服务旨在最大限度地减少客户的税务风险，尤其是不能递延的短期收益。 经理们还可以使用这项服务来匹配长期资本收益和短期资本损失，以及 税收损失收获.

为自己建立一个节税的投资组合

节税互惠基金只是最小化投资税的一种选择。 如果您没有机会投资 ELSS，您可能会考虑其中的一些选择。

• ETF： 交易所交易基金是像股票一样在交易所交易的共同基金。 ETF 可以成为投资组合的节税补充，因为它们的周转率往往低于传统基金。 这意味着投资者的应税事件更少。

• 指数基金： An 指数基金 试图模仿标准普尔 500 指数等基础基准的表现。与 ETF 一样，指数基金的基础资产周转率往往较低，因此触发短期资本收益的可能性较小。

• 税收管理基金： 税收管理的基金可以通过最小化应税股息收入来提供节税增长。 您可以在不增加纳税义务的情况下获得多元化和投资股票的好处。

• 市政债券： 市政债券由州、市和地方政府发行。 虽然它们可能无法提供与以股票为重点的基金相同程度的业绩，但这些债券产生的任何收入通常在联邦层面都是免税的。

底线

节税共同基金提供了一种独特的途径来最大限度地减少投资者的税收。 作为一个额外的好处，它们通常具有较低的进入门槛，使刚开始进入市场的人可以使用它们。 投资这些基金之一是否有意义取决于您的税收情况和风险承受能力。

投资者税务提示

• 考虑 与财务顾问交谈 关于如何管理和减少税收。 如果您还没有财务顾问，找到一个并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

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• 资产位置与资产配置一样重要，可以作为投资者管理税收。 向 401(k) 或 IRA 供款是在积累长期财富的同时享受一些税收优惠的两种简单方法。 您的捐款可能是免税的，如果是罗斯个人退休账户，合格的提款是免税的。 如果您还没有 IRA，很容易 通过在线经纪开一个.

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该职位 节税共同基金指南 最早出现 SmartAsset博客.