50 岁退休是一个崇高的目标，它让您有充足的时间去追求职业生涯中无法实现的所有项目，并与朋友和家人留下美好回忆。然而，在您有资格获得社会保障之前 12 年离开劳动力市场是一项财务挑战。虽然 5 万美元可以提供出色的投资收入，但规划仍然至关重要，因为您的退休开支可能无法预测。从医疗费用到通货膨胀，您需要跟上黄金岁月的生活费用。以下是如何知道 5 万美元是否足以在 50 岁退休的方法。
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5万美元够50岁退休吗？
当本金回报率为 5% 时，200,000 万美元的储蓄金可以提供 4 万美元的年收入。此估计较为保守，因此 200,000 美元成为计算退休收入与支出的可靠基准。
美国劳工统计局的数据显示，65 岁的老年人平均每年退休花费约为 52,000 美元。虽然这个数字远远低于您从 5 万美元退休基金获得的收入，但舒适地退休取决于您的追求和支出。因此，在计算 5 万美元退休的可行性时，概述您的收入和支出至关重要。
如何确定您需要退休多少
从 5 万美元中提取退休收入意味着拥有稳健的财务计划。计划第三幕时要记住以下几点：
估算您的退休成本
您的退休开支决定了您依靠特定收入生活的能力。您的生活方式会影响每月的支出，这意味着您的每月收入将限制您的能力。例如，年收入 200,000 美元相当于每月 16,666 美元。这个数字让您有足够的空间在预算中包含款待和游览。例如，根据 Budgetyourtrip.com 的数据，一对夫妇去日本度假两周的费用为 3,160 美元。这还不到你月收入的四分之一，这意味着旅行通常是负担得起的。
您的预期寿命也是您退休计划的重要组成部分。例如，50岁退休并活到90岁意味着退休40年。由于医疗费用通常会随着年龄的增长而增加，因此您必须将医疗费用纳入您的计划中。建议将年收入的15%用于医疗费用。在这种情况下，这意味着每年留出 30,000 美元。
同样，当你退休时，税收也不会消失。无论您在职业生涯中的收入如何，退休后您仍然需要缴纳所得税和财产税。也就是说，如果您主要储蓄在 Roth IRA 或 Roth 401(k) 中，您可以绕过所得税。
另一方面，传统 IRA 和 401(k) 会产生所得税，因为它们使用税前美元。此外，如果您有多个应税账户，您可能需要缴纳不同的税率。例如，当出售您持有一年多的股票时，您将需要缴纳资本利得税。因此，了解您的账户类型对于计算税收将如何影响您的收入至关重要。
也就是说，根据联邦法律，您在 59 ½ 岁之前都无法动用您的传统退休账户。换句话说，政府将对在年龄之前从 10(k)、IRA 或 401(b) 提款征收 403% 的罚款 59½。因此，您需要将 5 万美元的一部分存入一个更容易使用的帐户。例如，对于储蓄或经纪账户的收入，没有提款罚款；您只需分别缴纳所得税和资本利得税。
最后，通货膨胀是一个令人讨厌的常数，它会逐渐增加生活成本。因此，明智的做法是每年增加 3% 的预算以应对通货膨胀。
精确定位退休收入来源
然后，您可以计算您的退休收入。幸运的是，您可以从多种来源提取收入，包括：
退休账户。 例如，IRA 或 401(k) 是您计算的关键部分。本金为 3 万美元、平均回报率为 5% 的投资组合每年可提供 150,000 万美元的收入。将剩余的 2 万美元分散到其他资产将帮助您实现多元化，并在 59 ½ 岁之前提取收入，而无需缴纳罚款。
社会保障。 您的工作经历和退休年龄会影响您的社会保障收入。根据社会保障管理局的数据，如果工人在 1,320 岁开始领取福利，那么他们平均每月可领取 62 美元的社会保障。延长福利期限会使您的收入每年增加 8%。因此，典型的社会保障受益人等到 64 岁时领取的收入比 70 岁时领取的收入多出 62%。然而，虽然最大化您的福利听起来不错，但最重要的是使您的福利与其他收入来源相结合。
年金. 您可以从保险公司购买年金，以获得余生的保证每月收入。例如，1 万美元的年金每月可以提供 4,700 美元或更多，但条件根据年龄和您选择的公司而有所不同。
终身寿险。 终身人寿保险保单的功能就像一个储蓄账户，当您去世时，它会向您的受益人支付一笔款项。通常，这些政策的增长率为 2% 或更低。因此，您可以随时从保单中提取资金 – 请记住，您将为这些基金缴纳标准所得税。
银行账户。 当前的通货膨胀导致利率上升，这意味着高收益储蓄账户是退休人员的绝佳储蓄工具。这些账户没有提前取款罚款，并且可以提供 4% 的回报。因此，您将获得满足 4% 规则的足够收入，而不必在股票市场上冒险。
运行数字
一旦你列出了你的收入和支出，你就可以计算数字了。例如，假设您的 IRA 账户中有 3 万美元，经纪账户中有 1 万美元，高收益储蓄账户和存款证 (CD) 中有 1 万美元。退休后的前九年半你不能动用 IRA 的钱。因此，在此之前您需要使用您的经纪和银行账户资金。此外，您将在 62 岁时通过领取社会保障来进一步补充您的收入。因此，退休后的前九年将需要更紧张的预算。
您的两个可访问帐户之间有 2 万美元。假设 4% 的回报率意味着年收入为 80,000 美元。因此，您 50 岁时的月收入将为 6,666 美元。您将每年将该数字增加 3% 以应对通货膨胀。然后，一旦您年满 59 ½ 岁，由于从 IRA 中提款，您的收入将增加一倍以上，达到每年 200,000 美元。
因此，在上面的例子中，您在退休后的前九年半期间的每月开支必须低于 6,666 美元，才能在 50 岁退休。当然，您可以在 IRA 中分配更少的钱来维持前九年半的生活。几年更舒适或兼职工作来弥补差距。然而，在 IRA 中保留更多资金近十年不受影响将会在以后提供更多收入。
如何增加退休收入
五百万美元可以提供丰厚的投资收益。但是，如果您在预算方面遇到困难，可以通过以下方式增加收入：
延迟社会保障福利
虽然社会保障资格从 62 岁开始，但立即领取会降低您的潜在收入。相反，您可以每年将福利金额增加 8%。因此，从战略角度开始领取社会保障以补充您的其他退休收入至关重要。
获得更好的利率
利率是几十年来的最高水平。因此，几乎没有风险的资产——例如存款证（CD）和储蓄账户——是可行的投资工具。如果您的活期账户收益低于 3%，您应该能够快速找到收益更高的选择。
了解您的所得税影响
Roth IRA 和 Roth 401(k)s 在退休期间提供收入，无需缴税。这一优势意味着您可以从这些账户提取资金，而无需跳入下一个税级。因此，在正确的时间使用它们是关键。
底线
50 岁退休可以让你享受数十年的时光，并享受你的职业生涯，而 5 万美元是一笔相当大的数目。虽然由于无法使用退休账户，前九年半可能会充满挑战，但您可以通过多种收入来源实现多元化，为自己在退休后的第一个十年提供 80,000 美元或更多的收入。一旦您达到 59 ½ 岁，您将拥有约 200,000 美元的年收入，并且可以在 62 岁时领取社会保障以进一步增加您的收入。也就是说，您的情况是独特的，这意味着您需要尽可能准确地估计您的退休费用。
50 岁退休并拥有 5 万美元的秘诀
在资产类型之间分配 5 万美元可能会令人困惑。您是否应该将其全部转入经纪帐户，以便您可以在任何年龄访问它？或者 401(k) 的税收优惠值得吗？幸运的是，您可以轻松获得财务顾问的帮助。寻找合格的财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以免费采访您的顾问匹配对象，以决定哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。
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5 万美元是否足以在 50 岁退休？ 首次出现在 SmartAsset 博客上。
来源：https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html