从继承中获得大量改变是一种很好的提升方式 你的退休 储蓄。 但是退休后的生活是否足够是一个非常个人化的问题。 如果您收到了大约 200,000 美元,并且想知道这笔意外之财是否会让您在退休时属于“我已准备就绪”类别,那么您可能需要先检查一下您的数学。 您也可以使用多种策略来实现目标。 其中包括投资、与财务顾问合作、最大限度地利用您的其他退休计划等等。 如果您有退休计划问题,请考虑 与财务顾问合作.
如何处理你的 200,000 美元遗产
如果您足够幸运,从所爱之人那里继承了一笔遗产,您可以用它做很多事情。 如果你希望将它延伸得足够远,你会想要避免花费它。 相反,您可以:
这些选项并不相互排斥,您很有可能会采用这些策略的组合。 以下是一些重要的例子,说明如果您打算退休,可以用您的钱做什么。
股市投资
如果你想从你的遗产中获得可观的长期回报,并且不介意一点短期风险,那么你应该投资于股票市场。 如果您打算采取自己动手的方式进行投资,您可以通过 网上经纪. 这使您可以亲自挑选要投资的证券。
那么您可以期待什么样的回报呢? 股票市场投资的平均回报率为 10%。 但由于市场的上下波动远大于储蓄账户的 APY,您可能会经历极端增长和巨额亏损。 让我们保守估计。
假设您今年 45 岁,计划在 20 年后退休。 如果您将全部 200,000 美元投入在线经纪业务,那么在没有额外贡献和 4% 的回报率之后,您将获得以下回报:
1年: $8,000
10年: $96,049
20年: $238,224
正如你可以看到, 投资股市 是您最初投资的两倍多。 到兑现时,您的总金额将达到 438,224 美元。
请记住,此方法处于平均水平的低端。 如果你在投资 10 年后以某种方式平均获得 20% 的年回报率,你就可以套现 1,345,500 美元。 那是你原来 200,000 美元投资的六倍多。
请注意,这些数字仅来自收入,不包括费用或您对帐户的任何其他贡献。
与财务顾问合作
对自己管理自己的投资的能力没有信心? 寻找您所在地区的财务顾问 让他们掌舵。 通常,顾问每年只会收取您账户价值的 1% 左右来管理您的投资。 虽然很难准确确定顾问可以带来多少额外价值,但研究表明您可以看到额外的年度投资回报率在 1.5% 到 4% 之间。 许多顾问还提供财务规划服务。
如果您不想与财务顾问合作,您可以改为通过 ROBO-顾问. 它们往往会便宜一点,但您不会得到实际治疗,而且您的钱可能会投资于 模型组合 根据你的 风险承受能力.
最大化您的退休计划
无论您是通过工作制定的 401(k) 计划还是在经纪公司开设的 IRA,都可能值得为两者做出贡献,尤其是因为您有额外的现金来最大限度地利用它们。 2021 年, 退休计划供款限额 是:
401(k) 供款限额(传统和 Roth): $19,500
401(k) 补缴捐款限额(超过 50): $6,500
IRA 供款限额(传统和 Roth): $6,000
IRA 补缴捐款限额(超过 50): $1,000
如果您年满 50 岁,则每年可以为您的工作赞助退休计划和 IRA 供款超过 33,000 美元。 在您用完捐款之前,您需要六年的时间才能用完 200,000 美元的捐款。
您的退休账户的增长可能会因您的年龄、计划退休的时间以及您的投资者类型而异。 但你可以期待一个 平均回报率为5%至8%,取决于市场情况。 这与您的常规投资账户相当。
开设高收益储蓄账户
也许你没有胃口把所有的钱都投入股市。 即使你这样做了,你的一些钱仍然应该是现金。 虽然由于 COVID-19 大流行,储蓄率目前很低,但最好的 高收益储蓄账户 在过去几年中,年收益率 (APY) 约为 2%。 如果你走这条路,这里是你可以在没有其他贡献的情况下单独赚取的利息:
第一年: $4,000
10年: $43,798
20年: $97,189
因此,如果您 45 岁并计划在 20 年后退休,那么您将通过高收益账户从遗产中获得近 100,000 美元的额外收入。 但请记住,APY 可能会上升或下降,您为帐户选择的贷方可能有不同的帐户最低限额和费用。 还要考虑到通货膨胀会削减您储蓄利息的部分价值。
底线
如果您最近获得了 200,000 美元的遗产,您就有可能仅靠这笔现金退休。 这取决于您的投资方式、您是哪种类型的投资者以及您计划何时退休。 你越积极,你就越有可能获得更高的回报,但这也意味着 更高级别的风险 在你的投资组合中。 还要记住,您推迟退休的时间越长,您的资金在市场上停留的时间就越长,并具有增长的潜力。
退休计划提示
获得巨额继承权固然不错,但如果您不确定如何处理它,最好从 财务顾问. 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配您所在地区的最多三位财务顾问,您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问, 现在就开始.
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来源:https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html