据一份报告称，“小额信贷”行业——长期以来被吹捧为帮助发展中国家贫困农村社区的一种方式——正在将数以万计的农户推入债务陷阱，因为他们试图适应不断变化的气候。
根据一项研究，，由一组英国大学的研究人员进行，研究了柬埔寨的一系列案例研究，发现容易获得的贷款导致了“过度负债紧急情况”，这削弱了借款人应对新环境的长期能力.
现代小额信贷机构 (MFI) 出现于 1970 年代，通常是本地经营的小型组织，拥有国际投资者、银行和开发机构等多种资金来源，并在 2000 年代初期迅速发展。 它们被推广为向传统上没有银行账户的人（例如妇女和收入极低的人）提供金融服务的一种方式，通常是小额营运资金贷款，但也包括储蓄账户和保险。
在柬埔寨，约 61% 的人口生活在农村地区，77% 的农村家庭以农业、渔业和林业为生， 根据开发机构美国国际开发署.
许多人已经看到这些传统生计受到气候变化、过度开发以及非法伐木和捕鱼的综合影响， 干旱, 野火 和不可预测的降雨模式导致作物损失和 生态系统的破坏 柬埔寨重要的洞里萨湖。
2010 月发布的报告发现，自 17 年代初以来，在全国 XNUMX 万人的路边可以看到数百家小额信贷机构分支机构的建立，这往往伤害而不是帮助受影响的人。
在对大约 1,800 名借款人的调查中，大约一半的人将养家糊口作为他们的主要动机。
但作者表示，越来越多的贷款被用于偿还来自正式和非正式来源的现有债务，而不是用于气候适应性投资。 贷款是 还看到农民将包括他们的土地在内的资产作为抵押品，即使贷款利息很高且还款窗口很短。
2018 年 2010 月，柬埔寨干丹省的 Maxima Microfinance 分支机构。一份报告发现，自 XNUMX 年代初以来，当地建立了数百个 MFI 分支机构，往往伤害而不是帮助受影响的人。
泰勒魏德曼 | 彭博 | 盖蒂图片社
非政府组织估计，在过去五年中，约有 167,000 名柬埔寨人出售了土地以支付小额贷款。
到 2021 年底，柬埔寨的小额信贷负债水平为人均 4,213 美元，是人均国内生产总值的两倍多。 约有 2.6 万人获得了小额贷款。
“气候变化与小额信贷之间的联系所造成的债务负担给许多个人和社区带来了巨大的挑战，造成身心压力，”联合国气候变化人权问题特别报告员伊恩弗莱说，他也承认小额信贷得到了促进联合国、世界银行和其他国际机构。
确实存在对该行业的一些监督。 小额信贷机构必须在 2021 年 XNUMX 月在该国中央银行柬埔寨国家银行注册 停止发放新执照 并告诉机构提高其服务的“质量、效率和可负担性”。 2017年，它将小额贷款利率限制在每年18%。
贸易机构柬埔寨小额信贷协会， 维护 MFI 贷款在增加收入和土地所有权方面具有总体积极影响，并发布了贷款指南以“降低消费者过度负债的风险”。 它还具有 回击 非政府组织和之前的报告中对该行业的批评。 NBC 和 CMA 没有回应置评请求。
发出警报
围绕柬埔寨和世界各地的小额信贷机构的问题，来自 南非 至 印度 至 墨西哥 - 近十年来一直受到非政府组织和记者的关注。
124 年全球小额信贷机构的贷款总额估计为 2019 亿美元。
在某些情况下，它被发现有积极的影响。 2016年的一本书 世界银行出版 认为小额信贷减少了孟加拉国的贫困并增加了收入，而银行业巨头汇丰银行 仍然促进 它为该国的小额信贷提供资金。
但世界银行作为小额信贷的早期和长期倡导者，也一直 警告多年 风险包括过度负债和行业的日益商业化。
稻田里的农民。 凯普。 柬埔寨。 （摄影：Pascal Deloche/Godong/Universal Images Group via Getty Images）
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在柬埔寨人权非政府组织 Licadho 的 30 年倡导中， 抢地 其主管 Naly Pilorge 通过电话告诉 CNBC，这是它在实地解决的最多产的问题之一。
这在一定程度上是凶残的红色高棉政权的遗产，该政权在 1975 年至 1979 年执政期间禁止私有土地所有权，并在随后的动荡岁月中让幸存者没有土地契约。
“我们开始注意到，在农村社区，工人们因为另一个问题而失去土地，即使他们已经获得了土地所有权——他们正在将土地让给小额信贷机构，”Pilorge 说。 “没有土地，农民怎么种地？”
Licadho 发现，人们被迫迁移并寻找替代工作，这在柬埔寨经济中很困难，农业 约占GDP的五分之一，最大的雇主是服装厂部门，这一直是 受到 Covid-19 大流行的重创 和 欧盟的制裁.
柬埔寨受疫情影响严重， 旅游业收入锐减 根据政府数据，从 4.9 年 2019 亿美元的历史新高增长到 184 年的略高于 2021 亿美元。
Licadho 已经针对小额信贷相关问题开展了四个研究项目，以突出其风险，其中一个是在 2021 年。
31 年 2018 月 XNUMX 日星期五，驾驶者经过柬埔寨金边的 Sonatra Microfinance Institution Plc 分行。
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“这些数字没有意义。 在一个被视为发展中国家的国家，由于 Covid 而在旅游业苦苦挣扎，小额信贷机构部门仍在以每年 30% 的速度增长，平均贷款从 3,000 美元左右增加到 4,000 美元，”Pilorge 说。
“一些被提供这些金额的人从未见过 500 美元现金，更不用说 4,000 美元了，所以当有人来提供它以换取他们的土地作为抵押品时，它很诱人。” 柬埔寨同时使用柬埔寨瑞尔和 美元.
她补充说，贷款表格对普通人来说很复杂，但“很大一部分是提供给既不会写也不会读高棉语的少数民族。 人们用拇指印签名。”
她补充说，在首都金边，她经常会遇到每周工作 XNUMX 天以偿还不断上升的小额信贷机构贷款的人。
2022 年报告增加了对之前关于建立债务减免和利息暂停计划的呼吁的支持。 这应该与取消和重组发展中国家国家债务的努力同步进行， 它说。