这正是美国人在每个年龄段都有多少储蓄——而且（哎呀）这就是他们应该拥有的

无论您的年龄如何，储蓄都是必要的。 但根据您的年龄，您需要的储蓄金额会根据您的人生阶段和您的整体财务状况而变化。 一个首要的经验法则是，即使在高通胀时期，您也应该在安全的地方（例如高收益储蓄账户）拥有 3 到 12 个月的基本开支（查看您可以在此处获得的最佳储蓄率）。 但这取决于很多因素。

美国人在每个年龄段都有多少储蓄？ 

根据 data 美联储消费者财务委员会调查显示，35 岁以下美国人的储蓄余额中位数（不包括退休基金）仅为 3,240 美元，而 6,400-55 岁的美国人则跃升至 64 美元。

	一般	中位数
35岁以下	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

该数据是该来源提供的最新数据，但来自 2019 年，一些来源的平均储蓄甚至更高：Northwestern Mutual 的 2022 年规划与进展研究显示，62,086 年个人储蓄（不包括投资）的平均金额为 2022 美元。

虽然这些数字看起来很高，但请记住：许多美国人根本没有任何积蓄。 根据 Bankrate 2022 年 56 月的数据，1,000% 的美国人无法用储蓄支付意外的 XNUMX 美元账单。 换句话说，美国人总体上是非常储蓄不足的——尽管那些确实储蓄的人通常储蓄足够。

每个年龄段你应该存多少钱？

这个问题的答案并不完全直截了当，因为专业人士说这真的取决于你的生活方式、收入、是否有抵押贷款、汽车、家属等等。 “我倾向于认为最好的衡量标准是你应该在开支中考虑多少储蓄。 这包括您的家庭情况： 20 多岁没有配偶或孩子租用和乘坐公共交通工具的人可能与 30 多岁或 40 多岁有两个孩子、一个全职配偶和两次汽车付款的人有非常不同的储蓄需求，抵押贷款，”Bankrate 高级行业分析师 Ted Rossman 说。

就罗斯曼而言，他建议将 3-6 个月的开支用于紧急储蓄。 如果你有一个二收入家庭，你可能会走这个数字的低端，如果你是一个支持孩子的一收入家庭，你可能会走高一点。 “如果你是企业主，或者在一个可能需要特别长时间才能找到新工作的领域，也属于高端，”罗斯曼说。 一些专业人士，如 Suze Orman，推荐更多； 她说8-12个月更好。 (查看您可以在此处获得的最佳储蓄率.)

人们考虑可能与紧急储蓄分开的储蓄目标也很重要。 “希望在未来一两年内买房的人应该考虑为该房屋首付开设一个单独的储蓄账户。 考虑到波动性，用于此类相对近期目标的资金可能不应该投资于股票，”罗斯曼说。 但是，将其与您的紧急储蓄分开也可能会有所帮助，因为它有一个单独的目的，而且研究表明，当人们拥有一个单独名称的单独账户时，他们在储蓄方面会更加成功。 

一种加速储蓄的方法？ NerdWallet 的银行专家 Chanelle Bessette 说，将每个薪水的直接存款金额设置到一个单独的储蓄账户中。 “如果这笔钱永远不会打到你的支票账户，那么花这笔钱的诱惑力就会大大降低。 当你赚更多的钱时，改变你的消费习惯是很自然的，但生活方式的通货膨胀会悄悄地影响你，所以试着密切关注你的开支如何随着年龄的增长而变化，如果你发现自己的支出超出了你的能力范围，那当然是正确的，”贝塞特说。

1. 如何考虑 20 多岁时需要的储蓄
   在您 20 多岁的时候，您的财务优先事项与后几代人大不相同。 “20 多岁的人可能刚刚开始他们的职业生涯，在解决大学债务问题的同时赚取入门级收入。 通过现在采取明智的举措，例如明智地支出、自动储蓄和战略性地为您的 401(k) 做出贡献，您可以在今天享受劳动成果的同时确保未来成功退休，”Kasasa 首席执行官 Gabe Krajicek 说，为社区银行提供金融产品和服务的金融科技公司。

2. 如何考虑 30 多岁的储蓄 你的职业生涯可能更稳固，收入也更高，这应该更容易储蓄。 “生活方式的蔓延和生活方式的改变会让你的积蓄产生巨大的裂痕。 在购买之前，请考虑支出是否符合您的价值观，是否让您离长期财务目标更近或更远。 找到可以节省的地方很重要，例如减少外出就餐或跳过流媒体服务。 您还应该建立应急基金、购买人寿保险、增加您的 401(k) 并与财务顾问合作，以确保您做出明智的投资决策，”Krajicek 说。

3. 如何考虑 40 多岁的储蓄 您可能拥有更多资产，应该专注于分散您的投资组合并寻找额外的收入来源。 “如果您设法以较低的利率锁定抵押贷款，而不是支付额外的款项，请考虑将这些额外资金投资于出租物业或其他潜在的被动收入来源。 但首先，还清债务并维持应急基金，”Krajicek 说。

4. 如何考虑 50 多岁的储蓄
   继续增加您的退休储蓄并研究长期护理保险。 下一章可能会让您更加沉重，因此请评估您当前的轨迹并采取措施确保您在预期的轨道上。 “使用在线退休计算器并不断与您的财务顾问联系，尤其是在当前经济动荡的情况下，”Krajicek 说。 随着您进入 50 多岁和 60 多岁，接近退休，您的非退休储蓄需求实际上可能会下降。 “你的孩子可能长大了，离开了房子，你的抵押贷款和汽车可能还清了，你的收入应该会随着时间的推移而增加，”罗斯曼说。 就可能因年龄而异的事情而言，某些主要费用和生活目标会出现在清单上和清单上。 “例如，年轻人可能尤其需要偿还学生贷款，但一旦还清，这可能代表了一个储蓄机会，”罗斯曼说。

5. 如何考虑 60 多岁的储蓄
   如果您对自己的财务状况不满意，请评估您的收入、投资和消费习惯，以便做出改变。 “如果你感到安全，你可能会考虑你将要留下的遗产。 开始与您关心的人一起计划，并确保您通过可靠的遗产计划保护您的财富，”Krajicek 说。