以下是财务顾问在熊市中使用自己的投资组合正在做什么（或不做什么）

股市以其起伏而闻名，投资可能会在下跌之前看到良好的回报，反之亦然。 “牛市”是指价值在至少两个月内上涨 20% 或更多的市场。 正如预期的那样，由于通胀上升，我们目前处于熊市，股票价值下跌超过 20%。

作为投资者，熊市是咨询财务顾问和规划师以找出可以采取哪些措施来减轻对您的投资组合的影响的关键时刻。

一些顾问也是投资者，他们个人会受到市场变化的影响，甚至更了解如何帮助他们的客户。 我们采访了北美的四位顾问，询问他们如何处理自己的投资组合以及他们在告诉客户什么。

答案各不相同，但所有四位顾问都有共同的经验教训，任何投资者都可以用来驾驭市场的起伏。

千万不要错过

长期前景

加拿大多伦多Rubach Wealth总裁Elke Rubach。 没有关注她的投资组合，因为她是一名专注于未来 10 到 20 年的长期投资者，而且她的投资组合“真的很无聊”。

“我的风险不高。 我一开始并没有出去购买比特币，”她说。 “我的投资组合分散在 [商业和个人] 房地产、保险和已经多元化的基金之间，有些上涨有些下跌，但我现在不需要钱。”

高风险投资

Herman Thompson Jr.，佐治亚州亚特兰大创新金融集团的财务规划师。 说他在进行交易时会检查自己的投资组合。

故事继续

“如果我告诉我的客户我知道他们投资了什么，但我不知道我投资了什么，那就太虚伪了。”

汤普森继续他的美元成本平均策略：每个月将一定数量的资金投入市场。 有些进入他的 401（k）的 或投资。 由于市场正在打折，他在购买时承担了更多风险。

“我在平均美元成本中所做的是实际上提高了波动性。 我想买我现在能买到的风险最高的东西，因为它受到的伤害最大。”

这些风险基金之一是拥有共同基金公司的投资银行。 汤普森说，这家银行拥有“世界上最好的成长型经理人”，由于他们今年下跌了 40%，他每个月都在买入该基金。

除此之外，他为短期投资保持了强劲的现金头寸。

保持不变

然后有顾问将这一切都放在网上。 Robb Engen 是加拿大艾伯塔省 Boomer & Echo 的收费理财规划师和联合创始人，最近写了一篇博文，名为“我如何投资自己的钱。=

“我想展示你的财务或投资策略不应该根据当前的市场状况而改变，”他说。 “这应该是你可以长期坚持的东西。 就我而言，这意味着我不会追逐做得更好的事情，当事情进展不顺利时我也不会恐慌。”

与其他顾问一样，他的投资组合多种多样。 他目前投资了 Vanguard 的 VEQT ETF，该 ETF 将全球 13,000 只股票捆绑在一个产品中。 这样，就更难看到每只股票，因此担心表现不佳的股票的机会就更少了。 他还在免税储蓄账户中存了一些现金，以补充他购买新房的首付。

坚持到底

John Sacker 是多伦多 BMO Nesbitt Burns 的投资顾问和投资组合经理。 他不管理自己的投资组合，“我发现一个人对自己的钱的情感依恋，动摇了你的偏见。”

然而，Sacke 每年进行五次交易，占他投资组合的不到 3%，主要是为了好玩。

Sacke 拥有 85% 的股票和 15% 的固定收益，如债券和优先股。 他并不担心市场的下跌，因为历史表明它会恢复并经常超过以前的收益。

关键外卖

当谈到应对熊市的建议时，所有的顾问都意见一致：

• 不要情绪化地做出反应并将您的资金撤出市场，因为市场是周期性变化的，下跌的会反弹。

• 不要试图为市场计时，相反，正如鲁巴赫所说，“这是市场的时机，而不是市场的时机。”

• 了解您的风险承受能力。 这样，您就不会在您的投资组合中进行有风险的购买。

• 拥有多元化的投资组合。 这样，表现较差的资产将被表现较好的资产平衡。

• 如果你不确定， 与顾问一起工作. “选择一个你信任的顾问，一个喜欢与人合作的人，”萨克说。

谈到熊市，没有人会因此而失眠。 正如 Sacke 所说，“我可能会在深夜无法入睡时查看我的作品集。 我不担心我的钱，我只是睡得不好。”

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