如何获得信用不良的个人贷款：你能得到吗？你应该吗？

即使您的信用评分很低，您仍然可以 有资格获得个人贷款 - 但“如果你处于这种情况，你应该准备好支付更高的利率和可能的其他费用，如发起费、滞纳金或提前还清罚款，”增长高级副总裁 Kaitlin Walsh-Epstein 说和劳雷尔路的营销。 如果您的信用评分不是很好并且您正在考虑个人贷款，那么您需要了解以下内容。

什么是个人贷款，那些有信用问题的人应该用它做什么？

个人贷款是 a 由在线贷方、银行或信用合作社发放的贷款，通常是一笔总付的贷款，金额从 1,000 美元到 100,000 美元不等，您通常会定期偿还，例如每月偿还，期限从一到七年不等。 例如，对于那些有信用问题的人来说，个人贷款可能对合并高息债务有意义，但前提是你获得的贷款利率低于你支付的利率。 (在此处查看您可能有资格获得的最低个人贷款利率.)

“最好的个人贷款可以帮助您实现财务目标，例如摆脱信用卡债务，但一定要将它们与其他融资方案进行比较，以找到合适的选择，”NerdWallet 的个人贷款专家 Annie Millerbernd 说。 专家表示，使用个人贷款来偿还医疗债务或出现的紧急情况也可能是有意义的。 但专家表示，不要使用个人贷款来支付婚礼和假期等可自由支配的开支。

如果我的信用良好或不良，我可以获得多少个人贷款利率？

一般来说，您的信用评分越高，您可能支付的个人贷款利率就越低。

信用值	平均个人贷款利率
720–850 – 优秀	10.73％-12.50％
690–719 – 好	13.50％-15.50％
630–689 – 公平	17.80％-19.90％
300–629 – 差	28.50％-32.00％

资料来源：银行利率

也就是说，这些利率是平均水平，贷方还会根据收入、工作经历和资产等因素判断信用不佳的人。 如果您获得上述高利率，您可能会选择其他类型的贷款产品。 (在此处查看您可能有资格获得的最低个人贷款利率.)

如何获得较低的个人贷款利率？

如果您受到低信用评分的困扰，获得共同签署人或共同借款人会有所帮助。 Walsh-Epstein 解释说：“当你申请个人贷款时，一些贷方会允许将其作为一种选择。

另一件事是努力提高你的信用评分：“首先，看看你的消费习惯，重新考虑你的支付方式，主要是为了确保你的信用卡余额保持较低水平。 其次，通过自动支付账单、信用卡和学生贷款等日常开支来建立可靠的支付历史记录，”Walsh-Epstein 说。 自动付款有助于控制每月费用计划，并有助于避免滞纳金。 “第三，当你负担得起时，更频繁地还款以减少你的整体债务并提高你的信用评分。”

精简您的信用额度并在开新信用卡时谨慎行事也很有帮助。 请记住，在确定您的信用评分时，您的信用记录长度可能占权重的 10% 以上——因此，如果您打算关闭任何未使用的信用卡，请先关闭较新的信用卡。 最后，Walsh-Epstein 说，“考虑为你的债务再融资以最大限度地节省总债务，更快地还清债务并重组债务以适应你的收入，所有这些都有助于支持提高你的信用评分的目标。” (在此处查看您可能有资格获得的最低个人贷款利率.)

个人贷款需要注意哪些费用？

Millerbernd 说，信用良好或信用不佳的借款人应该留意他们愿意与之合作的在线贷方的发起费。 “费用从 1% 到 10% 不等，通常贷款人会从贷款收益中扣除费用，”Millerbernd 说。 如果您获得的贷款需要支付启动费，请计算一下数字，以确保在贷方收取费用后您还有足够的钱。 

申请个人贷款会损害您的信用评分吗？

请务必留意硬性信用查询，以免进一步损害您的分数。 “如果你找到适合你的选择，你就需要申请贷款，这可能涉及信用检查。 确保这是来自受信任贷方的“软支票”，这样它就不会进一步影响您的信用评分，”Walsh-Epstein 说。 

如何申请个人贷款

个人贷款可以非常简单快捷地获得——而且可以在 24 小时内申请、获得批准并收到资金。 尽管如此，专家表示，对 3-5 家贷方的利率和费用进行并排比较是明智的，以确保您获得尽可能最好的贷款交易。

这个故事最初发表于 2022 年 XNUMX 月。