医疗保健费用在上升已经不是什么秘密了。 事实上,富达最近的一项研究表明,平均每对夫妇在退休时的医疗保健费用将超过 275,000 美元。 我们与 Katie Burke 讨论如何使用 HSA,她是 方法财务规划 在费城。
光: 医疗保健费用是一项巨大的开支,而且很难对其进行预算。 健康储蓄账户 (HSA) 在预算中的作用是什么?
伯克: 与您的大多数财务难题一样,一些仔细周到的计划可以大有帮助。 当涉及到医疗保健费用时,您的 HSA 可能是该计划的重要组成部分。
光: 您能解释一下 HSA 的工作原理以及它与灵活储蓄账户或 FSA 的区别吗?
伯克: HSA 是一种特殊的储蓄账户,可让您免税预留资金用于医疗保健费用。 这意味着您向 HSA 缴纳的任何款项都可用于支付符合条件的医疗保健费用,并且您无需为此缴纳任何税款。 此外,您的 HSA 中的钱 可以延税增长,类似于传统的个人退休账户或 IRA。 而且,与 FSA 不同的是,HSA 中的钱会年复一年地留在你身边——如果你一年内没有用完它,它就会留在那里并继续增长。 这使得 HSA 成为长期储蓄的好工具。
光: 那么,您如何专门使用它来帮助实现您的财务目标呢?
伯克: 使用 HSA 的最佳方式之一是为退休储蓄。 因为您的 HSA 中的钱可以延税增长,所以它可能是补充您其他退休储蓄的好方法。 例如,假设您每年为 HSA 贡献 500 美元,并且它以 5% 的速度增长。 20 年后,您的账户中将有近 14,000 美元。 而且由于这笔钱是免税的,您可以用它来支付退休时符合条件的医疗保健费用。 这包括 Medicare 保费、自付费用和长期护理保险费。
光: 您目前的医疗保健费用如何?
伯克: 是的,这是使用 HSA 的另一种好方法。 这可能是节省税款的好方法,因为您无需为从 HSA 中提取的资金支付税款来支付合格的医疗费用。 此外,您还可以让您账户中的资金继续递延税款增长。 这是让您的储蓄翻倍的好方法。 您现在可以节省税款,并且可以享受延税增长带来的好处。
光: 关于 HSA,您还应该了解哪些其他因素?
伯克: 不过,在使用 HSA 支付当前的医疗保健费用时,需要牢记一些事项。 首先,您需要确保您支付的费用是合格的医疗费用。 这包括看医生、处方药和牙科护理等。 此外,您需要跟踪您的费用,因为您需要在请求提款时向您的 HSA 提供商提交文件。 最后,请记住,您只能提取账户中的金额。 所以一定要提前计划。
光: 最后的想法?
伯克: 底线是:您的 HSA 可以成为帮助您取得财务成功的强大工具。 无论您是想为退休储蓄还是支付当前的医疗保健费用,您的 HSA 都可以帮助您充分发挥潜力。 所以一定要好好利用它。
来源:https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/