我今年 60 岁，计划在 113 月退休。 我的 401(k) 计划中有 9 美元，没有其他储蓄，但我将获得 XNUMX 个月工资的提前退休计划。 我应该找专业人士来帮助我吗？ 

问题： 我正在接受为我工作了 24 年的长期雇主的提前退休提议。 2023 年 30 月，我将退休并领取九个月的工资和福利。 在此期间，我将寻找另一份每周工作 40 或 113,000 小时的工作。 我想这样做是为了投资我将收到的一些津贴。 我在 401(k) 计划中有大约 60 美元，我也将寻求投资。 我没有其他储蓄或支票，而且我已经 XNUMX 岁了。 我需要关于通过我目前的雇主聘请一家大型投资公司以外的财务顾问是否对我有利的建议。 （也在寻找财务顾问吗？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

答：  虽然与雇主以外的财务顾问合作可能对您有益，但情况并非总是如此。 “这实际上取决于雇主顾问的成本，他们可能有或可能没有的信托义务，以及他们的资质如何。 如果他们成本低，充当受托人，具有卓越的规划指定，那么它可能非常合适，但如果不是，您可能希望在其他地方寻找顾问，”1522 Financial 的认证财务规划师 Philip Mock 说。 

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Landmark Wealth Management 的注册理财规划师 Joe Favorito 表示，他建议与现任顾问会面，并根据您的长期目标审视您的情况，看看他们是否有能力并且到目前为止做得很好. “如果他们不是，而你正在寻找其他地方，那么我建议只使用你选择的任何人，因为你希望你的财务计划成为一个有凝聚力的策略，而拥有两名相互竞争的顾问有时会产生比你能解决的更多的问题，” Favorito 说。 （寻找财务顾问？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

无论您选择哪位顾问——或者如果您单独行动——您都需要在这里考虑很多事情。 “我想知道以今天的美元计算，您退休后的每月净支出是多少，您将来是否有预期的养老金，如果没有，社会保障在 67 岁和 70 岁时会是什么样子。我还想知道知道什么时候你想选择放弃工作，但所有这些问题都带有假设，我最担心的是你没有足够的储蓄来在你想的时候放弃工作，”认证理财规划师说Libertas 财富管理公司的 Adam Koos。 

事实上，Koos 说这里有两种可能的情况。 “我的猜测是，从现在到完全退休，要么你需要尽可能多地储蓄，要么我希望你是一个相对节俭的人。 举个例子，如果你的社会保障金达到每月 3,500 美元，而你的退休储蓄总额从现在到 150,000 岁退休增加到 65 美元，你只能期望从你的退休投资组合中获得每月 500 美元的总支票，这使得你每月的总退休金收入约为每月 4,000 美元，”Koos 说。

这里的好消息是，这对您来说可能就足够了，并且您计划继续工作并赚取可用于增加退休基金的钱。 如果您决定走财务顾问路线，该人可以帮助您投资您的收入并制定可靠的计划以确保顺利退休。 确保与你共事的人有能力处理——或者认识他们可以推荐的人——不仅仅是投资建议，还有所有其他随着你接近高年级而变得最重要的问题。 “这意味着遗产规划、保险规划和税务规划，”Favorito 说。

其他需要考虑的事情：顾问说你应该计划手头有一些流动性紧急储蓄。 “你没有任何其他储蓄的问题意味着你肯定需要应急资金，”莫克说。 专业人士建议，无论您是否临近退休，都要有 3 到 6 个月的生活费用作为应急基金。

您还应该考虑何时领取社会保障金。 如果您在完全退休年龄退休（如果您出生于 66 年至 1943 年之间，则为 1954 岁；如果您出生于 67 年至 1955 年之间，则为 1960 岁），您将获得最大的福利。 最好尽可能推迟领取社会保障金，因为您在完全退休年龄后延迟开始的每个月，福利都会增加一个百分比。

如果由于迫在眉睫的经济衰退而找不到自己喜欢的工作，那么进入零工经济并在任何可能的地方工作以赚取额外收入可能是有意义的。 

寻找新顾问？ 考虑使用全国专业财务顾问协会 (NAPFA) 在线工具检查专业规划师，因为在您的情况下强烈建议聘请个人财务规划师，因为在工作中帮助您制定退休计划的个人可能没有能力、执照或提供您需要的建议的法律能力。 （寻找财务顾问？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

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