I 债券策略：关于 I 系列债券的问题的答案

这是我们邮袋中关于 I-bonds 的前 10 名问题。 

我在 2022 年 2023 月购买了我的第一个 I-bond。我现在可以购买我的第二个 I-bond 还是必须等一整年（XNUMX 年 XNUMX 月）才能购买我的第二个？ 

韦恩

您最多可以购买 每个日历年每人价值 10,000 美元的 I-bonds，所以新的日历年在 1 月 2022 日重置，再次开放购买。 一年的时间范围只有在您购买后才会生效。 你必须持有你在 2023 年 XNUMX 月购买的 I-bonds 至少到 XNUMX 年 XNUMX 月才能兑现，但请注意，如果你在五年前赎回它们，你将失去最后三个月的利息。 

去年我开设了一个 TreasuryDirect 账户并存入了 10,000 美元的 I-bonds。 今年可以存入同一个账户吗？ 

阿南德

是的，您可以登录 财政部直接网站 并在同一账户中购买今年新的 I-bonds。 您会在您的帐户摘要中看到您的所有持股。 

是否可以通过 Vanguard 等经纪人购买和/或持有这些债券，或者我们是否仅限于通过 TreasuryDirect.gov 购买？ 

Mike

虽然您可以通过经纪购买国债和 TIPS，但您必须在 财政部直接网站 购买 I 债券并直接从政府购买和赎回。 该网站可能有点难以使用，所以请耐心等待。 

我在 10,000 年 2021 月购买了 XNUMX 美元的 I-bond。如果我今年不赎回并且可能再过几年不会赎回，这张 I-bond 的利率是多少？ 人们在哪里可以找到这些信息？

Lily 

I-债券利率 可能会造成混淆，因为它每六个月更改一次，即 2021 月和 7.12 月。 该利率由通货膨胀调整后的利率和固定利率两部分组成，列出的利率是全年两者的组合。 因此，3.56 年 4.81 月的利率本应列为 3.24%，但实际上你只能得到其中的一半。 因此，您的 I-bond 开始时六个月的收益率为 XNUMX%，接下来的六个月为 XNUMX%，然后为 XNUMX%。 无论您在哪个月份购买，您都会将初始利率保持整整六个月，然后后续利率也将持续六个月。 所有这些信息都将列在您在 TreasuryDirect.gov 上的帐户摘要中。 

我想知道当我目前的 I-bonds 在五年后到期时我必须做什么？ 如果我什么都不做会怎样？ 

杜安

您的 I-bonds 将保留在您的 TreasuryDirect.gov 账户中并继续赚取利息，直到您赎回它们为止，最多 30 年，并且税收将被推迟直到您兑现。因此，如果您什么都不做，该账户将继续生长。 五年后，如果您赎回，您将不再损失三个月的利息。 

如果我达到了 10 万美元的年度限额，我可以用退税购买 I-bond 吗？ 

Michael （中国）

有几种方法可以超过每人每年 10,000 美元的 I-bond 限额。 如果您收到退款， 您可以要求以纸质债券支付，最高可达 5,000 美元. 您也可以将 I-bonds 赠与其他人，例如孩子、孙辈和非家庭成员，只要您有他们的社会安全号码即可。 配偶甚至可以互相赠送礼物。 收件人可以在他们尚未达到自己的年度限额的任何年份赎回，因此礼物可以无人认领并产生利息，直到收件人准备好为止。 

I-bond 的利息是否像其他国债的利息一样免征州税和地方税？

Michael （中国）

是的，I-bond 的利息免征州和地方税，利息税从联邦税中延期缴纳，直到您赎回债券。 如果您赎回债券 合格的教育目的，您也可以免交联邦税。 

I-bond 利息究竟是如何计算的以及何时支付？

林恩

政府有一个复杂的计算 I-bond 利息的公式，但它实际上每六个月在你的账户中复合一次，从你购买它们的月份的第一天开始。 您会在账户摘要中看到您持有的当前价值，但请注意，如果您在五年窗口内，则显示的金额不包括最后三个月的利息，这将是提前兑现的罚款. 

从现在到 XNUMX 月的下一次利率变化，什么时候是购买我的下一个 I-bond 的最佳时间？

David

您如何看待通货膨胀？ 如果你想等待数据，那么你可能想等到 XNUMX 月中旬，届时将提供影响下一个 I-bond 利率的最后一个通胀报告，你会对它有一个更好的了解. 鉴于事情的发展方式，它是 下一个利率可能会更低 比目前的年化率高出 6.89%。 

重点通常放在最佳买入时间……是否有最佳卖出时间？

杰瑞

最好的销售时间完全取决于您。 I-bonds 可赚取长达 30 年的利息，因此您只需持有它们并将其用作通货膨胀保护的现金等价物。 五年后，它们完全具有流动性，您可以通过访问您在 TreasuryDirect.gov 上的帐户赎回您持有的任何部分，并将资金发送到您的银行帐户。