“我看到我的账户下降了 22%。” 我的财务顾问通常“做得很好”，但现在感觉他在这个艰难的市场中没有做出足够的调整，因为我正在损失“大笔”资金。 我有什么动作？

 问题： 我在一家国家公司担任财务顾问已有十多年了。 我们做得很好，他的费用在 1% 是合适的。 他公司的策略是购买一篮子股票，而我的每个账户实际上都有几十只股票。 他的表现通常与标准普尔指数大致相同，有时会超过标准普尔指数，有时会低一两个点。 在接下来的几年里，包括进入 2022 年，我在市场上大幅上涨，结果却看到我的账面收益在几个月或更长时间内消失。 我曾多次询问他/公司是否会调整他们在我账户中持有的股票以考虑市场变化，因为它们中的任何一个都没有太多的交易发生。 我知道人们不应该尝试对市场进行计时。 

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但是，我是否应该期望我的经纪人在市场发生重大变化时对我的账户进行调整？ 我已经看到我的账户今年下降了 22% 左右，并从 2021 年开始抹去所有账面收益，然后再减少一些。 他的回应是“我们比大盘做得更好。” 好的，但今年我曾多次询问他们是否正在考虑调整（例如，能源，有人吗？）。 当我接近退休时（至少五年后），我应该质疑还是只是每年都通过额外的投资来养活这头野兽，并担心下行风险。 我不需要钱，继续每年投资六位数，但话又说回来，我也不希望看到我的收益大量消失。

答： John Piershale Wealth Management 的认证财务规划师 John Piershale 表示，首先，定期对您的账户进行更新和调整是合理的，从一年一次到每季度一次。 “常见的股票模型具有资本增值或收入等目标，并且大多数股票模型都有定期更新，其中一些比其他模型更多。 定期更新和重新平衡您的模型可以让您从某些领域获得巨大收益并将其应用于其他领域，”Piershale 说。 他补充说，虽然这并不能防止损失，但它可以帮助降低您投资组合的整体风险。 

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也就是说，您不希望账户有太多变动，因为每次进行转账或交易时都可能会产生费用。 这并不是说你永远不应该进行调整，但专家建议限制它们而不是不断移动东西，这可能会让你付出代价。

提供分析投资风险软件的金融科技公司 Riskalyze 的首席执行官 Aaron Klein 说，听起来你和你的顾问可能在风险承受能力上不一致。 “如果我是你，我会找一个可以给你第二意见的信托顾问。 如果其他人可以为您提供一条更好的前进道路，并且前进的不利因素比您现在所承担的要少，那么这可能是正确的改变，”克莱因说。

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Portia Capital Management 的特许金融分析师 Michelle Connell 指出，对于像你这样接近退休的人来说，你可能承担了太多的风险。 康奈尔说，当你积累财富时，顺应市场波动的浪潮是件好事。 但是“如果你快退休了，或者你想保护你所建立的东西，投资者应该转向风险管理模式。 你和你的顾问的工作是保护你的投资组合，从而保护你未来的生活水平，”康奈尔说。

如果您决定与另一位顾问合作，您可能希望找到一位更专注于财富保值和风险管理的顾问。 顾问通过采取诸如“确定需要多少资金或投资来满足您的分配要求、在您拥有的资产类别过少或过多时重新平衡您的投资以及评估所购买的共同基金的下行风险等行动来实现这一点。 在熊市期间，基金损失了多少？ 与同行相比，该基金的下行和上行捕获如何？ 投资者是否愿意并且能够承担这种风险，”康奈尔说。

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