我聘请了一位财务规划师，但他们已经损失了 70 万美元。 我应该怎么办？

问题： 我最近将我的退休金和 401(k) 存入一个账户，由一位理财规划师管理。 但在七个月内，他们似乎损失了我的 70,000 美元。 我怎么知道他们是否进行了合理的投资？ 这对我来说是全新的，我觉得我正在迈出我的第一步。 希望我不会摔倒、坠毁和燃烧。 帮助！ （寻找财务顾问呃？ 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。）

答： 首先，您需要与您的新理财规划师分享您的担忧，并且知道这一点：“我们正处于熊市……令人惊讶的是，您的理财规划师没有联系您讨论您的投资组合分配，他们是什么Ogorek Wealth Management 的注册财务规划师 Anthony Ogorek 表示： 更重要的是，“他们应该对您进行投资方面的教育，并帮助您进行现金流规划、税务战略规划并了解每个账户的使用期限，”十人才财务规划的认证财务规划师 Kaleb Paddock 说。 如果发生这些事情，至少是时候进行对话了。

虽然可能不会让人感到安慰，但要意识到股票和债券市场 已可以选用 据路透社报道，6 年前 2022 个月，这一数字下降到 40 多年来从未有过的水平。 “财务规划师可能不会对您的投资做错任何事，但他们可能需要更好地教育您，如果您让他们知道您的担忧和想知道您是否拥有合理的投资，他们可以帮助教育您并握住您的手通过市场下跌，”帕多克说。 Arnold and Mote Wealth Management 的认证财务规划师 Matt Hylland 补充道：“从长远来看，您可能会进行良好的投资，但今年到目前为止的跌幅非常显着，”Hylland 说。 

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更重要的是，您应该填写一份风险承受能力调查表，并检查您的计划者声明的风险承受能力与投资组合的分配方式。 “经纪声明应包括所持头寸的股票代码。 您可以在 Marketwatch 等网站上输入代码，以了解有关您持有的资金的更多信息，”Ogorek 说。

John Piershale Wealth Management 的认证财务规划师 John Piershale 在会见和聘请您的财务顾问的过程中表示，应该进行投资演示。 “这是顾问向您解释建议的投资组合、其风险水平以及适合您的原因的地方，”Piershale 说。 

Hylland 表示，根据您的具体资产配置，如果您表示愿意承担更多风险，您可能会看到稍大的跌幅，或者如果您进行更保守的投资，跌幅可能会更小。 “60/40 的投资组合，或由 60% 的股票和 40% 的债券组成的投资组合是一种非常常见的退休投资组合，今年迄今为止下降了约 15%，”Hylland 说。 

Hylland 表示，如果 70,000 美元的损失约占您之前账户余额的 15%，那么您会看到标准资产配置中的许多其他投资者现在正在经历的下降。 “如果这 70,000 美元的损失代表了更高的损失，例如 25% 或更多，并且您没有表示愿意承担很大风险，这可能表明您需要与您的财务规划师讨论正在投资的项目使用以及为什么，”Hylland 说。 

理财规划师的部分工作是确保他们的客户进行适合其风险承受能力的投资。 “从来没有适合每个人的投资，所以重要的是你要保持一致，并且以适合你的财务计划的方式管理你的账户，”Hylland 说。 最重要的是，在您投资之前进行调查，如果一切都失败了，请将您的投资组合交给另一位顾问征求第二意见。 

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