“我真的需要帮助。” 我有 580 万美元的退休储蓄，但找不到财务顾问，因为与我交谈的人希望客户比我更富有。 我应该怎么办？ 

问题： 我在马里兰州，可以为我的 Roth IRA 和我的 TSP [政府雇员的退休储蓄计划] 使用财务规划师来提出投资建议并帮助管理我的资金以提高回报。 我的 TSP 大约是 500,000 美元，但没有太多需要“管理”的。 我的 Roth IRA 大约有 80,000 美元，我真的需要帮助找到合适的投资来在这种糟糕的环境中发展这个账户。 大多数顾问希望管理超过 500,000 美元的账户。 我可以打电话给谁并信任谁？

答： 一些财务规划师只为非常富有的人工作，但为那些不那么富有的人工作很多。 Wonder Wealth 的认证理财规划师 Jonathan Grannick 说：“并非所有理财规划师都要求达到最低资产数量才能与您合作。” （寻找新的财务顾问？ 该工具可以为您匹配可能满足您需求的顾问。)

许多顾问与任何净资产的客户合作，而不是收取管理资产 (AUM) 费用，他们可能会收取固定的每月固定费用，每个项目费用（这可能在 1,000 美元到 10,000 美元之间，具体取决于范围工作的一部分）或按小时收费（通常在每小时 200 美元到 500 美元之间）。 事实上，仅提供建议的规划师可以帮助管理您的资产，而无需实际为您管理它们（就像 AUM 顾问那样）。 （寻找新的财务顾问？ 该工具可以将您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

“通常情况下，如果您想与某人持续合作，您可以按小时支付建议费或月费。 在寻找顾问时，请确保该顾问是受托人，并且只由您付款，以确保没有利益冲突，”Approachable Financial Planning 的认证财务规划师 Laura Higgins 说。 Beacon Financial Planning 的认证财务规划师 Lauren Lindsay 说，寻找只收费的规划师，并注意他们“可以确保您的 TSP 符合您的风险承受能力并提出建议”。 另请注意，费用是可以协商的，并且 这里的 如何少付钱。

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在寻找顾问之前，您需要明确自己的目标。 “是建立最佳的税前投资组合吗？ 还是税后净额？ 是为了发现和管理各种风险，其中一些风险与投资无关？ 许多企业主将他们的财富捆绑在私人公司中。 对您来说，这是一个投资选择有限的 TSP。 在每种情况下都有规划需求，”Buckingham Strategic Wealth 的认证财务规划师 Elliot Dole 说。 （寻找新的财务顾问？ 该工具可以将您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

更重要的是，您的财务计划应该考虑到您财务生活的方方面面，包括在那个时候到来时所有预期的退休收入来源。 “要对您的投资感到满意，重要的是要对您可以期待的事情抱有切合实际的期望。 财务规划师可以帮助将这些整合在一起，这样您就可以合理地了解各种情况下的未来，包括投资组合分配和预期投资回报，”Belding 说。

要开始寻找顾问，您可以访问 Garrett Planning Network、全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 或 XY Planning Network。

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