身份是根本，信用是通行证

中国香港，14 年 2022 月 XNUMX 日，Chainwire

信用不仅是市场经济的基石，信用机制也渗透到社会的各个角落，信用体系也成为规范社会主体活动的基本制度。

信用-个人的第二个ID

在社会生活中，人们需要一份身份证明来反映个人的身份信息，包括姓名、性别、国籍、居住地、家庭构成等。 物理世界的这些特征标签定义了个人的身份。 政府或集中机构核实身份信息后，即可满足社会生活的基本需求，如户籍、学校注册、驾照申请、出国签证、银行开户、贷款申请、信用记录查询、等，是不同中心化机构在不同应用场景下对身份信息的不同需求所构成的身份信用的表现形式。 学信网记录中国先进信息记录，欧美国家将使用WES进行认证； 车辆管理所或DMV记录车辆信息记录，包括驾照类型、违规信息记录等； 签证和银行开户需要各种资产证明和账单地址、社会信息记录、是否有过犯罪记录、不良信用记录等。

在上述场景中，身份是生活场景的识别依据，信用是活跃在不同场景中的通行证。 诚实作为人类价值观的重要组成部分，在社会或经济活动中被视为一种重要的美德和义务。 人们普遍认为信用与个人一样重要。 个人信用就像一张“第二张身份证”。 如果有欺诈、逃债、制造假冒伪劣产品等行为，这些不良记录将永远铭刻在个人的标签上。 在社会上也很难站稳脚跟。 无论是个人、公司、政府，还是大国，信用是社会生活和生活的基础，也是能否立足社会的身份象征。

在经济社会中，银行是传统世界最重要的信用评级机构。 继新巴塞尔协议提出使用外部评级计算银行风险资产后，进一步肯定和提升了银行评级的重要性。 评估银行的风险包括信用风险、市场风险和其他风险。 信用风险不仅是银行评估个人信用评分的重要考虑因素，也是银行作为中心化机构进行管理和评级的核心。 在传统世界中，银行主要扮演金融中介的角色，但在信息时代，它们已经演变为信息中介，为其他社会需求提供基本身份和信用信息的来源。 随着互联网时代的到来，阿里巴巴芝麻信用的出现推动了互联网征信体系的发展，并逐渐形成了类似“网上银行”的存在，通过云计算、机器学习成为独立的第三方征信机构科技客观呈现个人信用状况，已在消费金融、融资租赁、酒店、租房、旅游、婚恋、分类信息、学生服务、公用事业等上百个场景为用户和商户提供信用服务服务。 其评价标准包括用户信用记录、行为偏好、表现能力、身份特征、人脉等五个纬度进行评价，并与公共机构和其他合作伙伴建立数据合作。 不同于传统的信用数据，芝麻信用还涵盖了信用卡还款、网购、水电煤支付、社会关系等一系列反映个人身份信息特征的应用场景。

Web3.0时代与元界信用体系的建立

通过分析大量的在线交易和行为数据，我们可以对用户进行评估，帮助企业对用户进行分类，从而提供更好的服务。 用户自己也享受到了电子身份和信用带来的便利，这已经成为Web2.0时代。 符号。 

MetaVisa 的创始人、金融服务业的企业家和顾问 Jassem Osseiran 认为，在 Web3.0 中，互联网用户需要一个互联网标识符，它可以链接到任何软件和实际场景。 同时，信息可以存储在区块链网络上，保证信息不被篡改，证明个人成就、资产、利益、活动等的时间戳永久真实性。

Web1.0时代，人们只需要摄取信息，不需要参与。 Web2.0已成为双向互联网。 通过“临时”的个人网络文件，可以发布信息和内容，具有更好的交互性，需要更多的受众参与。 网络变得更加抽象和可扩展。 到 Web3.0 时代，去中心化身份并非昙花一现。 人们有权在网上建立和维护永久身份。 在线发布的内容将永久链接到它们自己。 这些公开的历史记录证明了某个场景和时间的存在。 它更抽象，需要更高的观众参与度。 我们需要保留我们的钱包、私钥、资产，并在不同的场景中使用应用程序。

Jassem 指出，Web3.0 对数据和内容应该是细化和可组合的，它需要更高的受众参与抽象形成。 在此之前，我们的表达是完整而具体的。 所有用户、内容、数据和热介质都存储在应用程序中。 每个应用程序都是一个孤立的信息岛，在很大程度上是分散的。 应用程序之间的访问过程需要单独的应用程序。 它具体定义了完整性，但受众参与度较低。 在 Web3.0 中，内容和数据应该被安排在一个开放的空间中。 应用程序是细粒度的，权限可以相互组合。 任何应用程序都可以相互访问并形成冷介质。 你可以随意发挥你的想象力。 每个人都是对的。 相同内容的呈现可以有不同的定义。 这也是 MetaVisa 未来成就的愿景。

Web3.0的前提是用户拥有唯一且永久的互联网身份。 作为去中心化身份的一部分，每个人都拥有独特、开放和可访问的历史。 链下物质世界的行为和成就可以在链上展示，人们在互联网上所拥有的创造、贡献、资产、收藏也反映了他们的喜好、经历和成就。 人在物质世界会更接近操作，但在网络世界可以随意使用，而且都是与自己相关的，不属于平台。 扩展到各个领域和应用场景，去中心化身份可以作为实现网络原生信用评分的基础，链上的信用值会更加谨慎和严格，因为它会影响你未来的信用标记。 它不禁承载着人们的网络个性和身份信息，同时也是网络世界的可信基础。

在去中心化身份发展的推动下，信用体系的建设也是必要的。 MetaVisa 作为 Layer-3 的中间层协议，由 Jassem Osseiran 创立，由技术咨询公司 Silent Unicorn 联合创立，通过分析区块链数据，帮助用户在链上建立和展示可靠的身份和信用记录。 基于区块链数据，运用云计算、机器学习技术、决策树、随机森林等模型算法，从信用历史、资产组合、链上行为偏好、钱包地址活跃度、地址相关性等五个纬度进行已建立信用评级系统MetaVisa Credit Score (MCS)。 

至于资产组合，一个地址的资产持有量越高，其信用等级就应该越高。 因此，在信用子系统中，资产持有量应该是一个重要因素。 一个地址账户可能有各种ERC标准和不同类型的代币，地址账户中代币的数量和价值会随着时间而变化。

账户地址与链上不同类型应用的交互可以反映账户的兴趣和偏好，也可以作为计算账户地址信用等级的依据。 考虑目前参与度很高的 DeFi 和 NFT 两个子领域，分别统计用户在这两个领域的链上交互行为。

在 DeFi 中，存、借、流动性池仓位可以反映用户在 DeFi 平台上的总资产价值 TVL（Total Value Locked）； 充值、借入、掉期和流动性池仓位对应所有四种交互行为。 TXN（充提对应充值，借入对应借入还款，增减对应swap和流动性池仓位）可以反映用户在DeFi平台上的活跃程度。 与前面提到的“地址活跃度”和“持有资产”类似，在指数移动平均法中，总资产价值和活跃度都考虑了时间效应。 两者的加权相加将得到DeFi字段中账户地址的值。 参与程度。

在 NFT 领域，通过统计账户地址持有的所有 NFT 资产的价值（以最新交易价格为准），可以得到账户地址的 NFT 资产总值。 通过对以上交互行为进行统计，可以反映用户在 NFT 平台上的活跃程度。 前面提到的“地址活跃度”和“持有资产”类似。 NFT资产总值和活跃度均在指数移动平均法中考虑时间效应，将两者加权相加得到账户地址参与NFT领域。 .

根据成功的 TXN 的数量评估地址活动级别。 直观上看，TXN的频率越高，越接近计算时间点，地址应该越活跃。 基于此原理，使用指数移动平均法来评估地址的活动性。

改善信用评级系统需要考虑许多因素。 参考现实世界的案例，在瑞典，如果手机欠费不还款，催款超过两次，除了被关机外，还会收到传单，姓名会被记录。 未来您可能无法申请任何手机网络。 贷款也将变得困难； 在芬兰，自觉买票，但如果有人抽查发现逃票，就会被列入黑名单，这将对以后的个人生活和工作产生很大影响； 在北欧地区，一旦企业出现不良信用记录，这些失信信息就会向社会传播，从失信人对交易方的失信到整个社会的失信； 一旦德国企业和个人有失信行为，银行将不予发放贷款，个人不得出国。 如果将这些社会行为对信用的影响映射到链条上，大家会更加谨慎地对待自己的信用，因为良好信用带来的便利和优惠是无法比拟的。

就目前的元宇宙或区块链信用体系技术而言，比较规范的数据源是地址的资产持有量、资产类型、活跃频率、产品趋势等。 如何将链下体验映射到链上数据，形成个人身份信息和信用标签，是目前最大的挑战。 这也是如何使去中心化身份实用化的重要介绍，例如个人成就、创造性贡献、学历文凭等。现在许多公司都在应对这一挑战。 Violet致力于在链上验证链下个人身份信息； 0xStation 允许用户在链上记录自己的专业成就； Koodos 允许多种链上关系，可以将互联网上的任何内容转换为可定制的 NFT。 这些细粒度的数据可以作为 MetaVisa 或任何身份信用系统开发商的数据源。 通过这些数据的分类，他们可以被识别，以创建个人独特的信用徽章。 这些徽章不仅可以添加到链上的数据中，也是盛行于元宇宙世界的重要信用标志。

除了收集、获取和组织元数据外，还需要一个完整的信息系统来方便数据的读取和评估。 商誉管理的数据模型和标准也是去中心化身份能否主流化的一大挑战。 身份背后的主观复杂背景信息、客观征信评价、信息数据安全保护、链上征信信息源的获取、征信系统多样化的数据需求等都推动了Web3.0和元宇宙的实现系统根本。

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