我即将从我参加的养老金计划中获得一次性付款。大约是 130,000 美元。 需要一些关于投资这笔钱的最佳方式的建议。 我将在 60 月满 401 岁，但没有 XNUMX(k) 或 IRA 计划。
亲爱的斯蒂芬，
很高兴你问如何在实际发生之前转移一大笔钱。 这么多人先把钱转走，然后再问问题，这会让你付出相当多的税收和收益损失。
“我无法告诉你在投资者做出错误的展期决定或不明智的 Roth 转换决定、招致巨额纳税义务或导致他们的 Medicare 保费翻倍之后，我接到了多少电话和询问，然后打电话给我我在损坏完成后寻求帮助，”财务规划师兼所有者 Eric Amzalag 说。 高峰财务规划 在加利福尼亚州伍德兰希尔斯。
如果 130,000 美元将成为您退休储备金的大部分，那么您很可能希望直接转入 IRA 账户并且永远不要自己动用这笔钱。 你的养老金计划应该能够将钱直接汇到你开设账户的任何地方——大多数主要金融机构应该可以让你选择开设一个滚动 IRA 账户——然后你不会欠税，直到你取出分配。
如果钱以支票的形式到达您的手中，然后您在分配后的 60 天内将其存入 IRA 账户，您可能可以延期纳税。 但时间可能很棘手，如果你错过了你的窗口，你会 全额欠国税局所得税.
您的投资选择
你如何投资这笔钱将取决于几个因素，其中最重要的是你的就业状况。 如果 130,000 美元只是一个好的开始，并且您计划在不触及本金的情况下继续供款，比如说，再过 10 年，那么您实际上可能希望在投资选择上保守一些。 这在当下尤其重要，因为股市非常动荡，利率仍在上升。
如果你工作到 70 岁并且每年贡献 10,000 美元，如果你能够获得 330,000% 的回报率，你最终可能会获得超过 5 美元。 好消息是，这个数额将使您每月有大约 2,000 美元用于 20 年的退休生活，而且大概还有社会保障。 将其提高到 7% 的回报率，您可以获得接近 400,000 美元的收益。
坏消息是，由于通货膨胀，你的美元不会如你所愿。 在经济仍在挣扎的情况下，可能很难在不冒很多风险的情况下获得高回报。
但在决定要购买哪些基金之前，您需要考虑如何分配资金的机制。 一次全部？ 一次一点？
“总的来说，如果你将它直接存入 IRA，我们很乐意立即进行投资。 但在应税账户中，我不想在一天之内将其全部投入市场。 在几天内分摊，”财务顾问克里斯汀·麦肯纳 (Kristin McKenna) 说。 达罗财富管理 在波士顿
为了安全起见，你会想要一些固定收入，比如 国债投资或 CD，这些天你可以接近 5%。 (I 系列债券仍支付 6.89%.)
“你也可以将一半投资于标准普尔 500 指数基金，一半投资于债券基金，或类似的基金，”阿姆扎拉格说。
如果你完成了工作，这就是你将能够存下的所有钱，那么你可以决定是否要真正保守地对待它，并将其全部保持在固定收入中，这样它就不会损失任何价值。 您会在支出时开始失去优势，但您可以申领 62岁就可以社保，如果坚持到70岁.
Amzalag 说：“或者你可能想回避风险，然后将其投资于指数基金，以期股市复苏。 “这是一个艰难的决定。 要弄清楚这件事可没那么简单。”
如果您在决定如何投资时需要帮助，您可以咨询独立财务顾问，但如果金额较小，可能很难引起他们的注意。 您也可以与您要存钱的金融机构的人员交谈。 Fidelity 和 Vanguard 等所有主要经纪行都提供多层次的服务，应该能够满足您的需求。 如果你想自己做这一切，就试着把事情做好 尽可能简单 — 选择一到三个广泛的指数基金，尤其是追踪标准普尔 500 指数的基金
SPX，
+1.89% .
McKenna 处理过许多因继承、出售企业或其他意外收获而突然致富的客户。 她说，数字更大了，但关于如何处理资金的思考过程仍然是一样的。
“你必须退后一步，看看需要同时发生多件事。 在自动说出您将如何投资之前，请查看这笔钱的用途清单。 这就是我们告诉任何收入水平的人的。”
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
我即将从一次性支付的养老金中获得 130,000 美元，我该怎么办？
我即将从我参加的养老金计划中获得一次性付款。大约是 130,000 美元。 需要一些关于投资这笔钱的最佳方式的建议。 我将在 60 月满 401 岁，但没有 XNUMX(k) 或 IRA 计划。
亲爱的斯蒂芬，
很高兴你问如何在实际发生之前转移一大笔钱。 这么多人先把钱转走，然后再问问题，这会让你付出相当多的税收和收益损失。
“我无法告诉你在投资者做出错误的展期决定或不明智的 Roth 转换决定、招致巨额纳税义务或导致他们的 Medicare 保费翻倍之后，我接到了多少电话和询问，然后打电话给我我在损坏完成后寻求帮助，”财务规划师兼所有者 Eric Amzalag 说。 高峰财务规划 在加利福尼亚州伍德兰希尔斯。
如果 130,000 美元将成为您退休储备金的大部分，那么您很可能希望直接转入 IRA 账户并且永远不要自己动用这笔钱。 你的养老金计划应该能够将钱直接汇到你开设账户的任何地方——大多数主要金融机构应该可以让你选择开设一个滚动 IRA 账户——然后你不会欠税，直到你取出分配。
如果钱以支票的形式到达您的手中，然后您在分配后的 60 天内将其存入 IRA 账户，您可能可以延期纳税。 但时间可能很棘手，如果你错过了你的窗口，你会 全额欠国税局所得税.
您的投资选择
你如何投资这笔钱将取决于几个因素，其中最重要的是你的就业状况。 如果 130,000 美元只是一个好的开始，并且您计划在不触及本金的情况下继续供款，比如说，再过 10 年，那么您实际上可能希望在投资选择上保守一些。 这在当下尤其重要，因为股市非常动荡，利率仍在上升。
如果你工作到 70 岁并且每年贡献 10,000 美元，如果你能够获得 330,000% 的回报率，你最终可能会获得超过 5 美元。 好消息是，这个数额将使您每月有大约 2,000 美元用于 20 年的退休生活，而且大概还有社会保障。 将其提高到 7% 的回报率，您可以获得接近 400,000 美元的收益。
坏消息是，由于通货膨胀，你的美元不会如你所愿。 在经济仍在挣扎的情况下，可能很难在不冒很多风险的情况下获得高回报。
但在决定要购买哪些基金之前，您需要考虑如何分配资金的机制。 一次全部？ 一次一点？
“总的来说，如果你将它直接存入 IRA，我们很乐意立即进行投资。 但在应税账户中，我不想在一天之内将其全部投入市场。 在几天内分摊，”财务顾问克里斯汀·麦肯纳 (Kristin McKenna) 说。 达罗财富管理 在波士顿
为了安全起见，你会想要一些固定收入，比如 国债投资或 CD，这些天你可以接近 5%。 (I 系列债券仍支付 6.89%.)
“你也可以将一半投资于标准普尔 500 指数基金，一半投资于债券基金，或类似的基金，”阿姆扎拉格说。
如果你完成了工作，这就是你将能够存下的所有钱，那么你可以决定是否要真正保守地对待它，并将其全部保持在固定收入中，这样它就不会损失任何价值。 您会在支出时开始失去优势，但您可以申领 62岁就可以社保，如果坚持到70岁.
Amzalag 说：“或者你可能想回避风险，然后将其投资于指数基金，以期股市复苏。 “这是一个艰难的决定。 要弄清楚这件事可没那么简单。”
如果您在决定如何投资时需要帮助，您可以咨询独立财务顾问，但如果金额较小，可能很难引起他们的注意。 您也可以与您要存钱的金融机构的人员交谈。 Fidelity 和 Vanguard 等所有主要经纪行都提供多层次的服务，应该能够满足您的需求。 如果你想自己做这一切，就试着把事情做好 尽可能简单 — 选择一到三个广泛的指数基金，尤其是追踪标准普尔 500 指数的基金
+1.89% .
SPX，
McKenna 处理过许多因继承、出售企业或其他意外收获而突然致富的客户。 她说，数字更大了，但关于如何处理资金的思考过程仍然是一样的。
“你必须退后一步，看看需要同时发生多件事。 在自动说出您将如何投资之前，请查看这笔钱的用途清单。 这就是我们告诉任何收入水平的人的。”
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo