我在投资上亏本。 我的顾问怎么能让这种情况发生？

我经常在股票和加密货币投资上赔钱。 我为那些为我提供了我曾经这样做过的信息的建议付费。 例如，我被告知要购买 SoFi，但我在投资时一直在亏本。 我能做些什么？

我可以从这个问题中听到你的沮丧。 我明白了。 毕竟，有什么意义 支付财务建议 如果你不打算在你收到的指导上赚钱？

但在你之前 解雇你的财务顾问 （阅读本文后您可能想了解一下），重要的是要审查对财务顾问可以保证的合理预期、如何避免诈骗和不良行为者以及在市场损益方面的预期。

A 财务顾问 可以帮助您了解某些投资决策的利弊。

专业的财务建议能为您做什么

重要的是要注意，没有财务顾问可以预测市场。 当然，顾问可以使用图表和历史模型进行有根据的猜测。 但是，您应该以健康的怀疑态度看待大多数保证投资回报的说法。 个股和 cryptocurrencies 两者都有很大的风险，无论谁告诉你买它们。

相反，多么出色 整体顾问 可以做的是帮助您制定财务计划，以抵御市场低迷并减少风险或投机性金融产品的风险。

该财务计划可能包括有时会亏损的股票。 它甚至可以包括仅占您投资组合合理部分的加密货币投资（阅读：您愿意损失的钱）。 但是您的资金应该多样化，并放置在不同的桶中，让您的资金在市场低迷的情况下度过难关，而不会让您破产。

对于这种帮助，您通常需要支付费用，通常约为 1% 管理资产（AUM）. 您也可以根据协议的结构支付每小时费用或每个项目费用。

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寻找受托人的重要性

在寻找财务顾问时，我通常建议与 受信的. 那是在法律上有义务为您的最佳利益行事的人。

有一些速记方法可以确定您是否与受托财务顾问合作。 注册理财规划师 (CFP) 专业人士必须是受托人。 SmartAsset 平台上列出的顾问 也是信托顾问。 在采访潜在的财务顾问时，您还可以询问他们是否是受托人，以及他们是否始终以这种身份行事。

我喜欢分享这些信息，因为任何人都可以称自己为“财务顾问”，甚至有人在 YouTube 上兜售风险金融产品或在 Facebook 上出售投资股票。 如果您得到的建议似乎不正确，请考虑您从谁那里获得建议，以及在提出建议时是否要求该人按照您的最佳利益行事。

识别诈骗和欺诈者

虽然顾问建议或挑选个股不一定是不好的形式，但我想知道这些选择是否清楚地呈现给了你。 受托财务顾问无法保​​护您免受所有市场损失，但他们应该建议您进行投资以补充您的整体投资组合，并提醒您不要过度投资某些资产。

任何称职的顾问都不会告诉你投资超过你所能承受的范围 cryptocurrency 或安全。

检查顾问的纪律处分或投诉记录可以帮助您识别该领域的不良行为者。 审查您的财务顾问的几种方法包括：

• 使用 FINRA 的 BrokerCheck。 将顾问或公司的名称输入到 BrokerCheck，一个免费工具，它将为您提供仲裁和投诉、许可信息和监管行动。

• 使用 SEC 的投资顾问公开披露。 该工具与 BrokerCheck 相关联，还允许您查看有关投资顾问及其业务运营的信息。

• 检查他们的凭据。 许可等 系列7 允许顾问出售证券。 此外，例如，CFP 和特许金融分析师 (CFA) 必须通过一系列教育障碍并遵守专业标准。

您的财务顾问能否保护您免受市场损失？

简短的回答：不。财务顾问，即使是聪明的投资经理，也不能保证你的投资组合永远是黑色的。 除非您将钱存入几个储蓄账户或存款证明，否则无论谁给您投资建议，您都可能会顺应市场的波动。

顾问可以做的一些事情包括：

• 帮你设计一个 多元化投资策略 具有与您的投资时间范围和风险承受能力相匹配的风险状况。

• 协助将钱放入“桶”中，以实现短期、中期和长期目标。

• 建议可以帮助您实现财务目标的投资或策略。

• 让您自由地在个人投资中玩弄金钱。 但是一个好的顾问会鼓励你只用你可以承受的损失“赌博”。 许多顾问建议，例如，加密货币在投资者投资组合中的占比不超过 2% 到 5%。

底线

为建议付费并不能保证您会避免所有的市场损失。 但是，如果您对这些投资呈现给您的方式以及它们的描述方式感到不安，那么值得审查您的财务顾问的证书并确保您正在与合法的人合作。

投资提示

• 如果您对自己的投资和退休情况有任何疑问，请 财务顾问可以提供帮助. 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 如果您的投资得到回报，您可能需要缴纳资本利得税。 算出当您使用我们的股票出售股票时您将支付多少 资本利得税计算器.

Susannah Snider，CFP® 是 SmartAsset 的财务规划专栏作家，负责回答读者有关个人理财主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。

请注意，Susannah 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者。

图片来源：©Jen Barker Worley、©iStock.com/Jirapong Manustrong、©iStock.com/Viorel Kurnosov

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