医疗保健是您退休后将面临的最大成本之一。 事实上，根据许多估计，这是退休人员的最大单项成本。 A 富达的代表性研究 发现到 65 年，一对 2022 岁的夫妇将需要超过 315,000 美元来支付他们退休期间的医疗保健费用。 那是税后，所以如果您计划从 401(k) 或其他应税账户中提取现金，这可能意味着总储蓄约为 362,000 美元。 有了这笔钱，规划退休后的医疗保健费用至关重要。 如需帮助规划您将如何支付退休后的医疗保健费用，请考虑 与财务顾问合作.
成本将如何变化
有了退休计划，当涉及到医疗保健成本时，时间会站在你这边，也不会站在你这边。
好消息是医疗费用往往会在晚年增加。 对于大多数退休人员来说，这意味着他们的大部分支出将在退休后出现，这让您可以多存几年。 如果没有个别情况，您通常可以计划额外十年，让您的医疗储蓄在费用真正开始加速增长之前增长。 这意味着到 362,000 岁时，您不一定需要全部 65 美元，尽管届时您应该已经准备就绪。
坏消息是医疗费用总体上增长很快，有时每年高达 5%。 如果您还年轻，这尤其是个坏消息。 对于目前正在为退休储蓄的 20 岁、30 岁甚至 40 岁的人来说，几乎可以肯定的是，到 60 多岁和 70 多岁时，他们的数字会高得多。 为此做好准备，因为如果您计划根据 2062 年的数字为 2022 年的退休生活筹措资金，您将大吃一惊。
医疗保险基础
对于大多数退休人员来说，他们最大的资产就是医疗保险计划。 这使得了解该计划的工作原理以及它如何使您受益变得很重要。
具体来说，当您接近并进入退休状态时，了解什么很重要 纽约红蓝卡 涵盖和不涵盖。 例如，Medicare B 部分涵盖了我们认为标准医学的大部分内容，例如门诊就医、医疗设备和类似护理。 虽然所有 Medicare 服务的保费和相关费用都增加了，但 B 部分已经增加 尤其 更贵。 由于您希望在医生办公室花费更多时间，因此您应该将其预算到您的支出中。
或者考虑长期护理需求。 Medicare 很少涵盖辅助生活设施等长期护理。 如果您或您的医生认为您最终可能需要这种服务，那么现在就开始为它存钱很重要。 您需要自己支付这些费用，因此明智的做法是做好储蓄。
个人保险基础
作为了解 Medicare 的必然结果，重要的是要知道您是否需要私人保险来补充政府计划。 许多（如果不是大多数）退休人员将 Medicare 作为他们唯一的健康保险形式。 但是，如果您的需求将大大超出 Medicare 计划提供的范围，您可能需要私人健康保险计划来补充该保险。 这是要早点开始学的东西，越早报名越好。
当您退休时，开始与您的医生讨论您可能的长期需求。 通常，您的医生可以看到直到晚年才会出现的病症的早期预警信号，让您今天就可以开始规划这些需求。 如果您需要补充保险，最好尽早开始寻找。
HSA的优点
HSA，或“健康储蓄账户，”是一个 申请 专注于医疗保健支出的税收优惠储蓄账户。
它的工作原理很像 401（k）的 与一个合并 罗斯IRA. 您的 HSA 是一个投资组合。 您可以免税向该投资组合捐款，最高可达美国国税局设定的年度限额。 然后，只要您将这笔钱花在医疗保健和医疗费用上，您就可以从该帐户中提取也是免税的。
健康储蓄账户可以成为医疗保健支出的绝佳储蓄工具。 问题是对它们的访问极其有限。 为了符合 HSA 的资格，您需要加入合格的高免赔额健康保险计划。 这使得符合 Medicare 资格的当前退休人员无法使用 HSA 帐户。 它还为大多数其他储户创建了一个第 22 条军规。 虽然 HSA 是节省医疗费用的好方法，但高免赔额计划通常对所有人来说都是个坏主意，除了特别年轻和健康的人。
如果你 25 岁并且有选择权，那么一定要参加高免赔额计划并为未来存一些钱。 对于其他人，如果您可以选择加入更好的保险计划，您应该这样做。 然后在标准的全税投资组合中节省医疗保健费用。
创建专用帐户
无论您是否可以访问 HSA，您仍然可以创建专门的医疗保健组合。
美国国税局为退休投资提供了几种不同的选择，从 IRA 和 401(k) 到相对鲜为人知的 Roth 401(k)。 您有资格申请哪些账户取决于您的就业状况。 但是，无论您是开一个税收优惠的退休账户还是只开一个专项投资组合，您仍然可以建立一个专门的医疗保健基金池。
通过将您的收入投资组合与您的医疗投资组合分开，您可以避免这两种基金重叠。 您可以查看您财务的一部分，并专门计划日常生活的费用。 这是您每个月将提取的投资组合，以在您停止工作后代替您的收入。 然后您可以查看您财务的另一部分，并专门计划医疗保健费用。 通过将两者分开，您可以跟踪每个特定的储蓄池并避免高估自己资金的风险。
计划调整你的开支
不幸的是，这是规划医疗费用的另一面 退休. 指定您可以在需要时削减的生活开支总是明智的。 医疗保健是一种独特的支出形式，您最终几乎没有灵活性来设定自己的预算。 生物学不会谈判，所以在某个时候，这些成本将变得必要。 虽然您可以避免一些生活质量治疗，但最终您将需要某些程序和药物，这意味着您将需要花这笔钱。
理想情况下，您手头有足够的钱用于医疗保健支出。 但是，为了防止您的积蓄不足或您遭受意外开支的打击，计划如何在其他地方削减开支是值得的。 如果一切顺利，这将是一个有点浪费的计划。 如果没有，至少您不会在面对高额账单时手忙脚乱。
底线
医疗保健是许多退休人员的最大单项成本。 明智的做法是在您退休之前尽早开始规划这部分预算。 一旦您开始退休，最好继续监控您的那部分储蓄。
保健小贴士
让我们继续谈论医疗保险。 这是政府提供的最受欢迎但也是最复杂的计划之一。 但如果你想计划退休后的医疗保健支出， 重新了解 Medicare 至关重要。
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资料来源：https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html