“更少的教育可能更有价值。” 虽然大学毕业生的净资产是高中毕业生的 5 倍左右，但这里有比大学文凭更重要的东西

美国家庭的平均净资产为 748,000 美元，但根据美联储 121,700 年发布的最新消费者财务调查（2020 年报告将在 2022 年出炉），美国人的净资产中位数要低得多——仅为 2023 美元. 决定净资产的最大因素之一是教育。 事实上，大学毕业生的平均净资产是刚开始上大学但没有完成学业的人的四倍，是只有高中文凭的人的五倍。 好消息？ 您的净资产不仅仅与教育有关，所有教育程度和收入水平的美国人都可以提高他们的底线。 这是如何做。 

平均净资产，按教育程度

资料来源：美联储

更重要的是，2019 年进行的一项研究 by 美国大学理事会透露，“在一生中，考虑到获得学位的成本，拥有学士学位的人比拥有高中学位的人多赚 400,000 万美元。” 

尽管所有这些数据似乎都在暗示上大学总是值得的，但并不总是那么简单。 事实上，根据 36 年的一份报告，2019% 正在偿还学生贷款的大学毕业生表示承担学生贷款债务是不值得的 报告 美林证券和 Age Wave。 

和2021 研究 来自乔治城大学教育和劳动力中心的研究人员发现了一些有趣的事情：大约四分之一的高中毕业生比拥有副学士学位的人挣得更多，四分之一拥有学士学位的工人的收入超过拥有硕士或博士学位的工人的一半。博士学位。 根据该报告，“更少的教育可能更有价值。 一些证书比一些副学士学位薪水更高，一些副学士学位比一些学士学位薪水更高，一些学士学位比一些研究生学位的收入更高。” 

考虑一下：“学习 STEM 的副学士学位持有者每年可赚取 60,000 美元。 这比主修人文和文科的学士学位持有者还要多，”2018 年 CEW 报告 成立。 其他 例子：“教育专业需要研究生学位才能达到学士学位持有者的平均收入，艺术和心理学以及社会工作专业也是如此。” 

换句话说，你学习的内容对你毕业后能赚多少钱起着很大的作用。 2022 年 XNUMX 月 根据一项研究， 由纽约联邦储备银行 表明应届毕业生收入最高的大学专业包括各种工程学位、计算机科学和药学。 相反，应届毕业生收入最低的大学专业包括家庭和消费者科学、普通社会科学、表演艺术、社会服务、人类学、幼儿教育、神学和宗教、心理学和文科。

无论您的教育水平如何，如何建立您的净资产

也就是说，有一些方法可以克服没有从高中或大学毕业——或者选择了一个不会让你赚钱的专业——并且仍然建立你的净资产。 

“我最喜欢的建议是让时间通过复利来完成尽可能多的艰苦工作。 这个过程包括尽可能早地进行储蓄和投资，尽可能多地进行投资，”Candent Capital 的创始人兼认证财务规划师 Bill Kan 说。

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如果你每周存 50 美元，持续 40 年，从你 25 岁开始，如果你的年利率是 332,020%，你将有 5 美元。 如果您每周投资 50 美元，持续 40 年，回报率为 7%，您将获得 572,510 美元。 以 9% 的回报率计算，您每周 50 美元的投资在 1,025,112 年后将产生 40 美元。

当目标是增加您的净资产时，需要考虑的其他事项包括适当分散投资以管理风险、保持低成本和有合理的期望。 “合理的预期包括回报的规模、回报何时到来以及知道会有一段时间，有时是长时间的令人失望的结果会随着时间的推移而解决，”Kan 说。

当然，每个人拥有或需要退休的净资产数量是不同的。 Kan 说：“当我刚开始的时候，人们会问我 1 或 2 万美元是否足够。 我总是觉得这个数字是武断的，因为他们没有说出任何关于他们可用的其他资源、他们的支出需求、他们预计退休的时间和地点，或者他们退休的时间。” 

Forza Wealth Management 的认证财务规划师 Michael DeMassa 表示，一个简单的经验法则是在 20 多岁时开始将收入的 20% 进行储蓄和投资。 “到 30 岁、40 岁、50 岁和 60 岁时，你的净资产应该会照顾好自己，”DeMassa 说。 在此处查看您现在可能获得的最高储蓄率.

由于每个人的财务状况不同，净资产可能会因年龄以外的生活环境而有很大差异，NerdWallet 的投资发言人安迪·罗森 (Andy Rosen) 表示，增加净资产的最佳方法是“偿还债务，存更多钱 [和/]或进行随着时间的推移价值增加的成功投资。” 

他还建议使用净资产计算器来确定您应该拥有多少。 更具体地说，Incline Wealth Advisors 的认证理财规划师 John Bovard 说，30 岁时，你的年薪应该是 2 倍，40 岁时，你的年薪应该是 4 倍，50 岁时，你的年薪应该是 10 倍， 60你应该有15X你的年薪。 Bovard 说：“到 10 岁时，你至少需要 60 倍于你年薪的储蓄，而且由于并非你所有的净资产都可以花掉，你需要的金额将超过 10 倍。”

他还建议通过小赢和大赢来增加净资产。 “将退休金增加 1%，还清高利率债务，每月自动将 100 美元存入经纪账户，直接投资标准普尔 500 指数基金，要求加薪以增加工资，使用债务购买出租物业，或者使用贷款购买企业，”Bovard 说。

并且“明智地承担责任是有帮助的。 有些负债是有道理的，比如抵押贷款以获得房屋的长期升值或获得学位的学生贷款，这将产生更高的未来收入，但许多负债只会从净资产中扣除，”East 的认证财务规划师埃里克内田亨德森说地平线投资。