与去年同期相比，抵押贷款需求下降了 88%

关键精华

• 自去年同期以来，抵押贷款再融资申请下降了 88%，同期新抵押贷款申请也下降了 46%。
• 它是在利率迅速上升的背景下出现的，这使得普通买家每月的抵押贷款成本增加数百美元。
• 随着美联储计划在未来几个月内进一步加息，这一趋势可能会持续下去。

过去几周，随着抵押贷款利率下降，抵押贷款需求略有上升。 即便如此，由于较高的利率，再融资需求几乎消失，目前的数字比去年同期低 88%。

新的抵押贷款申请并没有那么糟糕，但与去年同期相比仍下降了 46%。

过去几周情况略有改善， 抵押贷款申请增长 2.2% 截至 18 月 2.7 日的一周，前一周上涨 10%。 不过，这是一段时间以来的第一个亮点，前 XNUMX 周中有 XNUMX 周需求下降。

14.2 月初需求下降了 XNUMX%。

那么抵押贷款市场到底发生了什么，这对近期房价意味着什么？

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抵押贷款利率飙升

为了降低飙升的通货膨胀率，美联储一直在对央行基准利率采取强硬态度。 目前已经连续四次加息 0.75 个百分点，是过去 35 年来最快的加息。

显然，这种快速变化已经影响到抵押贷款。

美联储基准利率是经济中所有其他债务的定价依据。 从抵押贷款到信用卡，从个人贷款到学生贷款，一切都受到基本利率的影响，基本利率基本上是银行自己支付的利率。

随着基本利率的如此快速增长，与去年同期相比，抵押贷款成本已经飙升。 根据房地美，目前 30 年期固定抵押贷款的平均利率为 6.58%。 去年这个时候，同样的平均值仅为 3.10%。

所以在过去的 12 个月里，平均抵押贷款利率翻了一番多。 这是对家庭预算的重大削弱。

以美元计算，400,000 美元的 30 年期抵押贷款利率为 6.58% 意味着每月抵押贷款支付 2,549 美元。 将该利率更改为 3.10%，每月还款额降至 1,709 美元。

这比一个家庭需要为同样的房产多支付 840 美元，而此时其他一切的价格都在上涨，而且许多行业都在裁员。

抵押贷款需求大幅下降

随着利率上涨如此之多，抵押贷款需求下降也就不足为奇了。 考虑升级的现有房主很可能会被困在他们目前的房产中，仅仅是因为搬家意味着再融资和更昂贵的抵押贷款。

这种类型的举动通常是酌情决定的。 大多数家庭都可以在他们现有的家中生活，即使他们想搬到不同的社区或更大的地方。 这意味着需求是根据市场情况灵活变化的。

对于首次购房者来说，他们可能别无选择。 即使对于那些多年来一直努力储蓄的人来说，最近抵押贷款成本的增加也可能意味着他们不得不搁置最初的计划。

他们面临这样一种情况，即拥有完全相同抵押贷款的完全相同的房屋现在比一年前贵得多。

即使他们想继续购买，出于负担能力的考虑，银行也可能不太愿意放贷。

总而言之，我们看到需求急剧下降也就不足为奇了。

这对房地产市场意味着什么？

好吧，这是一个非常简单的数学，如果出售的抵押贷款少得多，那么出售的房屋也会少得多。 而这正是正在发生的事情。

自 2022 年初以来，成屋销售逐月大幅下降， 5.9 月进一步下跌 XNUMX% 根据全国房地产经纪人协会。 除了大流行开始时的短暂停顿外，它们处于 2011 年以来的最低水平。

尽管活动大幅放缓，但价格并未跟随。 市场上库存水平的降低使价值得以保持至今，379,100 月份现有房价中位数达到 6.6 美元。 这比一年前高出 XNUMX%， 尽管交易量下降了 28.4% 在同一时期。

关于这种情况可以持续多久存在疑问。 目前，需求处于历史低位。 尽管最近几周有所上升，但趋势更有可能继续下行。 显然这并不能保证，但美联储已经明确表示他们还没有结束加息。

鉴于利率上升是导致经济放缓的原因，按理说，继续走这条路会给房地产带来更大压力。

只要需求仍然低迷，卖家最终将需要降低价格才能完成销售。 虽然许多房主可以坚持并等待价格回升，但其他人则被迫出售，或者只是准备减价以出售房屋。

简而言之，我们暂时不太可能看到房地产行业的繁荣时期重现，而且情况在好转之前可能会变得更糟。

这对潜在的首次购房者意味着什么？

在许多方面，首次购房者是受这些利率上涨影响最大的人。 现有房主可能更愿意住在更大或更好的房子里，但现实情况是，在大多数情况下，他们将能够在现有房屋中继续正常的生活。

对于那些住在不太安全的住房中的人来说，情况就不同了。 那些住在出租屋的人是在房东的要求下生活的，即使是在家里居住的时间比他们计划的要长的成年人，在负担得起搬出去之前，他们生活的其他方面也可能会被搁置。

实际上，改善这种情况的唯一方法之一就是赚更多的钱或提高您可用于首付款的金额。 对于第一个，我们无法提供帮助，但对于潜在的首次购房者，我们可能会帮助他们提高定金。

如果您的购买期限少于 1-2 年，那么您需要坚持以现金为基础的投资，例如 CD。 利率上升的一个积极副作用是这些利率也上升了，尽管这仍然没有什么值得大书特书的。

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