大多数退休储蓄者都“坚持到底”——即使他们完全有压力

根据持有账户的投资公司的说法，退休储蓄者为应对这种经济环境所做的事情如下： 

资产分配和贡献的变化 

根据其投资者第二季度的数据，富达发现 401(k) 计划的总储蓄率仍然很高，接近 14%，仅比富达和许多财务顾问建议的占总收入的 1% 低 15 个百分点。 富达表示，自去年第二季度以来，IRA 的总数增长了两位数——年轻一代是其背后的力量。 与 87 年第二季度相比，Z 世代成员开设的账户数量增加了 2021%，千禧一代增加了 24%。 

富达表示，当然，市场波动确实推动了这些投资者的账户余额下降，但不如第二季度的市场下跌那么严重。 第二季度爱尔兰共和军平均余额为 110,800 美元，比去年同期下降 17.9%，而同季度 401(k) 平均余额下降至 103,800 美元，比去年同期下降 20%。 403(b) 账户的平均余额为 93,300 美元，比一年前下降了 18%。 

富达发现，大多数退休投资者没有改变他们的资产配置，只有 5% 的 401(k) 和 403(b) 持有人进行了调整。 在做出改变的投资者中，85% 只做了一次，其中许多改变是将储蓄转移到保守投资。 

Vanguard 表示，在 4.3 月 1 日至 30 月 2020 日期间，只有 2021% 的固定缴款参与者进行了交易，与 5.5 年和 6 年相比，交易活动有所下降。相比之下，去年同期交易的参与者为 2020%，交易的参与者为 XNUMX%该公司表示，在 XNUMX 年 XNUMX 月至 XNUMX 年 XNUMX 月之间。在这些交易中，大多数参与者将其资产转移到股票而不是固定收益。 

另一家监管退休账户的投资公司 Principal 表示，大约 2.44% 的参与者进行了转账，比去年同期增加了 13%。 但大多数（86.2%）的参与者保持了他们的贡献率。  

对抗财务压力

嘉信理财从其退休投资者那里看到了类似的良好行为——根据 Schwab Retirement Plan Services 的参与者数据，上个月 98% 的参与者维持了他们的 401(k) 储蓄率，就像他们在整个大流行期间一样。

“在这种困难的经济环境中，工人已经找到了减少支出并继续为退休做出贡献的方法，”施瓦布退休计划服务投资、洞察和咨询服务总监内森·沃里斯说。

但只有 15% 的员工表示，他们已经能够避免因波动、通货膨胀和其他因素造成的财务压力，Voris 说，参与者正在求助于人类的建议寻求帮助。 自 9 月份以来，施瓦布退休计划服务的呼叫量平均增长了 XNUMX%。

T. Rowe Price 副总裁兼退休思想领导力主管 Josh Dietch 表示，自 2021 年以来，更多投资者也开始关注个人理财和退休计划内容，以寻求有关社会保障申领、医疗保健费用和退出策略的信息
特罗，
-0.35％.

贷款和取款 

施瓦布的沃里斯说，尽管捐款保持稳定，但财务压力是显而易见的。 401(k) 计划的贷款和提款正在增加：21 月至 25 月期间贷款数量增长了 XNUMX%，而与去年同期相比，困难提款增长了 XNUMX%。 

富达表示，只有 2.4% 的参与者在 2022 年第二季度发起了贷款。未偿债务的参与者数量从 16.7 年同期的 18.9% 下降至第二季度的 2020%。该公司已经看到401 年第一季度发起的 2022(k) 贷款和未偿还贷款减少 以及. 

Principal 发现，与 69 年同期相比，1 月 30 日至 2021 月 8.25 日期间，贷款申请增加了 28%，但平均金额下降了 XNUMX%。 困难提款翻了一番，平均减少了 XNUMX%。 一些增加的贷款和困难提款可归因于富国银行机构退休和信托的账户迁移。  

其他影响 

美国人可能通过在很大程度上保持他们的贡献不变并避免情绪化交易来很好地管理他们的财务压力，但是当前的经济环境和长达数年的大流行影响了他们的退休计划。

“从表面上看，看起来一切都很好，”他说。 然而，潜在的挑战包括换工作，或以低缴费率开设退休账户。 T. Rowe Price 的 Dietch 说：“当人们换工作时，他们往往会在重新注册时以较低的利率开始储蓄，因此对长期存在影响。” 

参与者可能已经自动注册，或者他们可能从自动升级中受益，即计划每年自动增加他们的缴费率。 不过，每次投资者开始一份新工作时，他们都会重新开始这个过程，并且可能不会以与之前工作相同的速度做出贡献，他说。 他说：“我们看到，在职员工的平均延期率为 8.5%，但对于新员工来说，这一比例还不到 6%。”