想要每年 100,000 美元的退休收入? 没有蚕食你的校长? 如果您明智地选择,共同基金将完成工作。
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这些资金还可以帮助您回答核心退休计划问题:“我需要为退休储蓄多少钱?”
当然,答案取决于一件事,即您计划每年在退休时花多少钱。 因此,假设您想要 100,000 美元的年退休收入。
互惠基金
根据今天的规定,您可以期望每年获得 36,897 美元的社会保障福利。 Bankrate.com 计算器.
假设你现在 50 岁,收入 82,774 美元,并在 70 岁退休,那时你的收入将达到 100,000 美元。 70 岁也是您的社会保障福利达到顶峰的时候。 仅仅延迟退休并不会增加您的年度福利。
因此,如果您想要每年 100,000 美元的退休收入,这意味着您的储蓄和投资必须提供 63,103 美元的余额。
各种共同基金可以实现这一目标。
产生收入的共同基金
假设您只想通过退休储蓄投资组合的多元化部分来满足这一需求。 其中包括您的共同基金。 还假设您想仅通过收益来执行此操作,而不是消耗您的余额。
哪些共同基金可以完成这项工作?
答案在很大程度上取决于你愿意忍受多少波动。 您的退休储备金越小,它的收益率就必须越高,才能产生您需要的 63,103 美元。 请记住,收益率越高,其表现的波动性就越大。 它将遭受更多令人反胃的起伏。
与广阔市场保持同步
假设你想用一只或多只以标准普尔 63,103 指数形式追踪广泛股市的共同基金产生 500 美元。246.8 亿美元的先锋 500 指数投资者基金 (VFINX) 目前的 12 个月收益率适中,仅为 1.43 %,根据晨星直接。
按照这个速度,您需要大约 4.413 万美元的余额。
这比很多人为退休储蓄的预期要多。 拥有 401(k) 账户的员工告诉嘉信理财他们 相信他们需要 1.7 万美元才能退休.
实际节省的资金往往比较少。 对于 65 岁及以上的人,Vanguard 监督的计划中的平均 401(k) 账户余额略低于 $280,000.
收益率加上低波动性
如果你的共同基金投资组合实际上正在成长为一个更小的数百万美元的储备金怎么办? 退休后,您可以将部分或全部资金存入 57.8 亿美元的先锋红利升值指数 Adm (VDADX)。
它跟踪至少在过去 10 年增加股息的普通股。 其过去 12 个月的收益率为 1.91%。
以这样的速度,您仍然需要大约 3.305 万美元的余额才能每年产生 63,103 美元。
更好的消息? 在截至 31 月 82 日的三年中,标准普尔 100 指数每上涨 500%,该基金就上涨 84%。但在任何下跌中,它的损失仅相当于该指数的 XNUMX%。
因此,该基金的收益往往低于基准,但其走势较为平稳。 而且它的损失更小。
高辛烷值共同基金
如果这超出了您的预期,您可能不得不考虑具有更高辛烷值的共同基金。
1.8 亿美元的富达多元资产收益基金 (FMSDX) 过去 12 个月的收益率为 3.43%。
与 Vanguard Dividend Appreciation 相比,该基金投资的证券种类更多。 富达基金的一些持股波动性略大。 为了弥补这一点,它们的产量更高。
该基金投资于股票和债券。 它的持股可以包括优先股,它结合了股票和债券的特征。 一方面,在向投资者支付款项时,它们的优先级通常低于传统债券。 为了弥补这种风险,投资者要求更高的收益率。
该基金还投资于低于投资级别的债务证券以及浮动利率证券、可转换证券和外国证券。
过去 3.43 个月的收益率为 12%,您的年收入目标为 63,103 美元,余额约为 1.84 万美元。 例如,这仅比大多数 Schwab 401(k) 成员预期的需要多一点。
适度异国情调的控股
如果您的共同基金的价值有望超过 1 万美元怎么办? 如果你能忍受高收益投资的风险,你仍然可以产生足够的收入。
17.9 亿美元的贝莱德高收益债券基金 (BHYSX) 过去 12 个月的收益率为 5.12%。
该基金主要投资于期限为 10 年或以下的低于投资级别的债券。 该基金通常将至少 80% 的资产投资于高收益债券,包括可转换和优先证券。
承担更多风险,您将获得更高的收益。 过去 5.12 个月的收益率为 12%,约 1.232 万美元的余额将产生 63,103 美元,即您的年度投资收入目标。
米勒时间
您甚至可以在余额不足 63,103 万美元的情况下达到 1 美元的年收入目标。 同样,请记住,较小的余额意味着持有一个或多个波动性较高的共同基金。
价值 159.7 亿美元的米勒收入基金 (LMCLX) 持有混合资产。 它的目标是将其投资组合的 75% 至 80% 放在股票中。 截至 72 月 30 日,它拥有 XNUMX% 的股票。其余几乎所有的股票都是固定收益。
经理是比尔米勒四世和他的父亲。 Bill Miller III 创立了该基金的母公司 Miller Value Partners。 此外,高级米勒在 500 年至 15 年连续 1991 年击败标准普尔 2005 指数的庆祝活动中担任美盛机会信托基金的经理。该基金 (LMOPX) 现在是米勒综合体的一部分。
Miller Income 投资于资产类别和地域市场。 反映其经理的价值取向,它的目标是被低估的证券。 它还针对能够带来收入的证券。
该基金的 I 类股票过去 12 个月的收益率为 7.02%。
以这样的速度,仅 898,904 美元的余额将产生 63,103 美元的年收入目标。
请记住,该基金今年迄今的总回报率为 -30.93%,而标准普尔 22.42 指数为 -500%。
在Twitter上关注Paul Katzeff at @IBD_PKatzeff 有关最佳共同基金的退休计划和策略的提示。
资料来源:https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo