是什么让佛罗里达州的保险公司如此难以生存？
佛罗里达州的保险费率 在过去五年中几乎翻了一番，但保险公司仍处于亏损状态，主要原因有以下三个。
一是飓风风险上升。 飓风马修 (2016)、艾尔玛 (2017) 和迈克尔 (2018) 都具有破坏性。 但是佛罗里达州的飓风造成的很多破坏都来自于水，水被 国家洪水保险计划，而不是通过私人财产保险。
另一个原因是再保险定价正在上涨——这是保险公司在索赔激增时提供帮助的保险。
但最大的单一原因是“福利分配” 问题，涉及到承包商的风暴。 这是部分 骗局 并部分利用影响保险公司的宽松监管和法院判决。
它通常看起来像这样：承包商会敲门说他们可以给房主一个新屋顶。 一个新屋顶的成本可能是 20,000 至 30,000 美元。 因此，承包商检查屋顶。 通常，实际上并没有那么大的伤害。 如果房主转让他们的保险利益，承包商承诺会照顾好一切。 然后，承包商可以在不需要房主同意的情况下，向保险公司索取任何他们想要的东西。
如果保险公司确定损害实际上并未得到承保，则承包商会提起诉讼。
因此，保险公司要么打官司，要么和解。 无论哪种方式，都是昂贵的。
其他诉讼可能涉及没有洪水保险的房主。 仅有的 关于14％ 佛罗里达州的房主支付洪水保险，这主要通过联邦国家洪水保险计划提供。 一些没有洪水保险的人会向他们的财产保险公司提出损失索赔，认为是风造成了问题。
这些诉讼的问题有多普遍？
总体而言，这些数字非常惊人。
全国约有 9% 的房主财产索赔是在佛罗里达州提出的，然而 79% 的诉讼 与财产索赔有关的文件在那里提交。
2019 年的法律费用为 超过$ 3十亿 对于刚刚与这些诉讼作斗争的保险公司来说，这一切都会以更高的成本转嫁给房主。
保险公司有超过 1亿美元的承保损失 在 2020 年和 2021 年再次出现。即使保费上涨如此之多，他们仍然因此在佛罗里达州亏损。 这也是许多公司决定离开的部分原因。
福利分配在佛罗里达州可能比大多数其他州更普遍，因为飓风造成的所有屋顶损坏都有更多机会。 国家的监管也比较薄弱。 这可能最终由立法机关解决，但这需要时间，而且团体正在游说反对改变。 花了很长时间才通过一项法律 律师费必须封顶.
保险公司的处境有多糟糕？
我们见过十几家公司 被宣布破产 或自 2020 年初离开。至少 六人退学 仅今年一年。
佛罗里达州保险监管办公室的观察名单上还有 17 人。 其中大约 XNUMX 家可能或已经从 A 级评级下调，这意味着他们不再被认为处于良好的财务状况。
评级下调会对房地产市场产生影响。 从联邦抵押贷款机构获得贷款 房地美（Freddie Mac） 和 房利美，你必须有保险。 但是如果一家保险公司被降级到A以下，房地美和房利美就不会接受。
佛罗里达州建立了 2亿美元的再保险基金 在 XNUMX 月，这可以在这种情况下帮助较小的保险公司。 如果他们被降级，再保险可以像共同签署贷款一样，这样抵押贷款人就会接受它。
但这是一个非常脆弱的市场。
伊恩可能是佛罗里达历史上损失最惨重的飓风之一。 我看过估计 40 亿至 60 亿美元的损失. 如果观察名单上的一些公司在这场风暴之后离开，我不会感到惊讶。 这会带来更大的压力 公民财产保险，该州的最后保险人。
一些头条新闻表明，佛罗里达州的最后保险人也陷入了困境。 它真的处于危险之中，这对居民意味着什么？
公民本身并没有面临崩溃。 Citizens的问题在于 危机后保单数量通常会增加 因为随着其他保险公司倒闭，他们的保单转向了公民。 它把这些保单卖给小公司，然后又一场危机来了，它的保单数量再次上升。
三年前，公民 百万保单. 现在，它有 两倍. 所有这些在过去两年中离开的保险公司，他们的保单都已迁移到 Citizens。
Ian 的成本很高，但 Citizens 现在现金充裕，因为它的保费增加了很多，而且 建立储备.
公民也有很多支持。
它有 佛罗里达飓风灾难基金， 在安德鲁飓风之后的 1990 年代成立。 这就像再保险，但它是免税的，因此可以更快地建立储备。 一旦达到触发条件，公民就可以前往巨灾基金并获得报销。
更重要的是，如果 Citizens 没钱了，它有权对每个人的保单征收附加费——不仅是它自己的保单，还有佛罗里达州的保险单。 它还可以对一些其他类型的保险征收附加费，例如人寿保险和汽车保险。 在 2005 年飓风威尔玛之后，公民强 对所有房主保单加收 1% 的附加费.
这些附加费可以在一定程度上帮助公民。 但如果赔付是数百亿美元的损失，它很可能也会得到国家的救助。
所以，我并不为公民担心。 不过，房主将需要帮助，尤其是在他们没有保险的情况下。 我希望国会会批准一些特别的资金，就像过去对飓风一样 “卡特里娜” 和 沙，为居民和社区提供经济援助。
Shahid S. Hamid 是迈阿密佛罗里达国际大学的金融学教授。 这是由首次发布的 谈话 - “佛罗里达州保险公司倒闭的主要原因不仅仅是飓风风险，还有欺诈和诉讼“。
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/floridas-insurance-rates-havealmost-doubled-over-five-years-yet-insurance-companies-are-still-losing-money-and-the-reason- is-more-insurious-than-hurricanes-11665413693?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：佛罗里达州的保险费率在五年内几乎翻了一番，但保险公司仍在亏损——原因比飓风更阴险
飓风风险似乎是显而易见的问题，但在这场金融火车事故中还有一个更阴险的驱动因素。
金融学教授 沙希德·哈米德佛罗里达国际大学保险实验室的负责人解释了佛罗里达州的保险市场如何变得如此糟糕，以及该州的最后保险人是如何做到的， 公民财产保险，现在承载了超过1万的保单，可以渡过难关。
是什么让佛罗里达州的保险公司如此难以生存？
佛罗里达州的保险费率 在过去五年中几乎翻了一番，但保险公司仍处于亏损状态，主要原因有以下三个。
一是飓风风险上升。 飓风马修 (2016)、艾尔玛 (2017) 和迈克尔 (2018) 都具有破坏性。 但是佛罗里达州的飓风造成的很多破坏都来自于水，水被 国家洪水保险计划，而不是通过私人财产保险。
另一个原因是再保险定价正在上涨——这是保险公司在索赔激增时提供帮助的保险。
但最大的单一原因是“福利分配” 问题，涉及到承包商的风暴。 这是部分 骗局 并部分利用影响保险公司的宽松监管和法院判决。
它通常看起来像这样：承包商会敲门说他们可以给房主一个新屋顶。 一个新屋顶的成本可能是 20,000 至 30,000 美元。 因此，承包商检查屋顶。 通常，实际上并没有那么大的伤害。 如果房主转让他们的保险利益，承包商承诺会照顾好一切。 然后，承包商可以在不需要房主同意的情况下，向保险公司索取任何他们想要的东西。
如果保险公司确定损害实际上并未得到承保，则承包商会提起诉讼。
因此，保险公司要么打官司，要么和解。 无论哪种方式，都是昂贵的。
其他诉讼可能涉及没有洪水保险的房主。 仅有的 关于14％ 佛罗里达州的房主支付洪水保险，这主要通过联邦国家洪水保险计划提供。 一些没有洪水保险的人会向他们的财产保险公司提出损失索赔，认为是风造成了问题。
这些诉讼的问题有多普遍？
总体而言，这些数字非常惊人。
全国约有 9% 的房主财产索赔是在佛罗里达州提出的，然而 79% 的诉讼 与财产索赔有关的文件在那里提交。
2019 年的法律费用为 超过$ 3十亿 对于刚刚与这些诉讼作斗争的保险公司来说，这一切都会以更高的成本转嫁给房主。
保险公司有超过 1亿美元的承保损失 在 2020 年和 2021 年再次出现。即使保费上涨如此之多，他们仍然因此在佛罗里达州亏损。 这也是许多公司决定离开的部分原因。
通过对话保险信息研究所
福利分配在佛罗里达州可能比大多数其他州更普遍，因为飓风造成的所有屋顶损坏都有更多机会。 国家的监管也比较薄弱。 这可能最终由立法机关解决，但这需要时间，而且团体正在游说反对改变。 花了很长时间才通过一项法律 律师费必须封顶.
保险公司的处境有多糟糕？
我们见过十几家公司 被宣布破产 或自 2020 年初离开。至少 六人退学 仅今年一年。
佛罗里达州保险监管办公室的观察名单上还有 17 人。 其中大约 XNUMX 家可能或已经从 A 级评级下调，这意味着他们不再被认为处于良好的财务状况。
评级下调会对房地产市场产生影响。 从联邦抵押贷款机构获得贷款 房地美（Freddie Mac） 和 房利美，你必须有保险。 但是如果一家保险公司被降级到A以下，房地美和房利美就不会接受。
佛罗里达州建立了 2亿美元的再保险基金 在 XNUMX 月，这可以在这种情况下帮助较小的保险公司。 如果他们被降级，再保险可以像共同签署贷款一样，这样抵押贷款人就会接受它。
但这是一个非常脆弱的市场。
伊恩可能是佛罗里达历史上损失最惨重的飓风之一。 我看过估计 40 亿至 60 亿美元的损失. 如果观察名单上的一些公司在这场风暴之后离开，我不会感到惊讶。 这会带来更大的压力 公民财产保险，该州的最后保险人。
一些头条新闻表明，佛罗里达州的最后保险人也陷入了困境。 它真的处于危险之中，这对居民意味着什么？
公民本身并没有面临崩溃。 Citizens的问题在于 危机后保单数量通常会增加 因为随着其他保险公司倒闭，他们的保单转向了公民。 它把这些保单卖给小公司，然后又一场危机来了，它的保单数量再次上升。
三年前，公民 百万保单. 现在，它有 两倍. 所有这些在过去两年中离开的保险公司，他们的保单都已迁移到 Citizens。
Ian 的成本很高，但 Citizens 现在现金充裕，因为它的保费增加了很多，而且 建立储备.
公民也有很多支持。
它有 佛罗里达飓风灾难基金， 在安德鲁飓风之后的 1990 年代成立。 这就像再保险，但它是免税的，因此可以更快地建立储备。 一旦达到触发条件，公民就可以前往巨灾基金并获得报销。
更重要的是，如果 Citizens 没钱了，它有权对每个人的保单征收附加费——不仅是它自己的保单，还有佛罗里达州的保险单。 它还可以对一些其他类型的保险征收附加费，例如人寿保险和汽车保险。 在 2005 年飓风威尔玛之后，公民强 对所有房主保单加收 1% 的附加费.
这些附加费可以在一定程度上帮助公民。 但如果赔付是数百亿美元的损失，它很可能也会得到国家的救助。
所以，我并不为公民担心。 不过，房主将需要帮助，尤其是在他们没有保险的情况下。 我希望国会会批准一些特别的资金，就像过去对飓风一样 “卡特里娜” 和 沙，为居民和社区提供经济援助。
Shahid S. Hamid 是迈阿密佛罗里达国际大学的金融学教授。 这是由首次发布的 谈话 - “佛罗里达州保险公司倒闭的主要原因不仅仅是飓风风险，还有欺诈和诉讼“。
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/floridas-insurance-rates-havealmost-doubled-over-five-years-yet-insurance-companies-are-still-losing-money-and-the-reason- is-more-insurious-than-hurricanes-11665413693?siteid=yhoof2&yptr=yahoo