退休后补缴款越来越多，但要注意这些税收变化

老龄化的好处包括老年人折扣、从经验中获得的智慧，以及——当涉及到退休储蓄——补缴款时。 任何 50 岁及以上的人都可以选择将额外现金存入各种退休账户。 这包括您的 401(k) 或 IRA 计划。 我们将讨论谁可以获得贡献以及在 安全 2.0 法案 通过。

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2023 年的追赶贡献

到 2023 年，50 岁及以上的人可以额外捐助 1,000 美元 个人退休帐户 （爱尔兰共和军）。 这是在 2023 年 IRA 增加到 6,500 美元的年度捐款之上。

那些有 401（k）的, 403（b）中，大多数 457计划 或联邦政府的 节约储蓄计划 每年会收到 22,500 美元的捐款。 如果您年满 50 岁，则可以向您的退休账户额外存入 7,500 美元。

安全 2.0 法案调整以追赶贡献

现在，感谢最近通过 安全法案 2.0, 追赶量 会开始调整 对于从 2024 年开始的通货膨胀，但仅以 100 美元为增量（意味着任何少于 100 美元的调整都将使上限保持在 1,000 美元。）

如果您年纪更大，则可以在您的工作场所计划中存入更多额外现金。 从 2025 年开始，60 至 63 岁的工人可以增加 10,000 美元或 150% 的追加捐款 2024 年的限制，以较大者为准。 10,000 美元的限额将在 2026 年开始根据通货膨胀进行调整。

高收入者不能进行税前供款

但《安全 2.0 法案》提供的东西，也带走了它。 至少在针对高收入工人的工作场所计划中是这样。

到目前为止，所有追加捐款都获得了与投资者账户相同的税收待遇。 如果此人的 IRA 或 401(k) 是 延税 任何追赶量也是如此。 但从 2024 年开始，上一年从雇主处赚取 145,000 美元或以上的员工将被要求将所有补缴款存入 Roth 账户。

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这意味着这些捐款将失去其税前身份，该身份允许对复合捐款在撤回之前免税。 分析人士说，罗斯的要求有助于美国国税局立即至少收取一些退休账户收入。 据说这不是您在退休期间提款时的小幅增加。

Roth Catch-Up 不适用于 SIMPLE IRA 和 SIMPLE 401(k)s 

罗斯追赶要求不适用于 简单的个人退休账户 or 简单的 401(k) 帐户。 这些账户 2023 年的追加限额为 3,500 美元。

和j与 401(k)s 一样，从 60 年开始，63 岁至 5,000 岁的 SIMPLE 计划参与者的补缴限额为 150 美元或其他工人补缴金额的 2025%，以较高者为准。5,000 美元的限额也每年都会根据通货膨胀进行调整。

维持 Roth 账户以进行一些追赶捐款的要求很可能会增加一些额外的文书工作和监控您的退休账户，同时维持税前和税后账户使投资者在计算退休提款时具有灵活性。 从应税或非应税账户中提取退休金的选项允许投资者出于税收目的调整其收入。

底线

变老有经济上的好处，尤其是如果您年满 50 岁并在退休账户中存钱。 但随着《安全 2.0 法案》的通过，并非所有收入者都能享受到同样的福利。 年收入至少 145,000 美元的人 前一年从他们的雇主那里获得的捐款将被要求将他们所有的补缴捐款存入 Roth 账户。 但收入至少为 145,000 美元并拥有 SIMPLE IRA 或 SIMPLE 401(k) 账户的高收入者不会受到这些变化的影响。

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