退休计划的圣杯? 一个巨大的退休储备金。 或者至少有一个大到足以支持你在你的黄金岁月中过上你想要的生活方式。
也许这意味着退休储蓄余额足以为您提供 100,000 美元的年收入。 或者,也许您仍在工作并且已经每年减少 200,000 美元。 或 1 万美元。
一旦你停止工作,你就看不到任何缩减的理由。 很公平。
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退休规划:六个关键步骤
最重要的是如何达到这个目标。 事实上,有六个关键步骤,Rob Williams,财务规划专家说 嘉信理财 (SCHW).
威廉姆斯说,它们是保护和增加财富的关键。 这使它们成为退休计划的六个关键步骤。
削减你的高成本债务。 无论您的收入是 50,000 美元、100,000 美元还是更高,高息债务都是退休计划梦想的杀手。 最常见的高利率债务类型之一是信用卡债务。 根据 CreditCards.com 的最新每周数据,信用卡的平均利率为 19.59%。 一年前,利率平均为 16.13%。
通过每月按时还清卡余额来减少债务,这样您就不会被利率费用和滞纳金拖累。 货比三家,购买一张利率低于您现有卡的卡。
小马钱
最大化您的退休账户供款。 越来越多的退休计划和退休储蓄在很大程度上是您自己的责任。
你开始得越早,你必须从每份薪水中投入的钱就越少。 “并做出足够的贡献以获得最大的雇主匹配,”威廉姆斯说。 “如果你不这样做,你就是在拒绝免费的钱。”
威廉姆斯说,每年的这个时候,您有权获得的任何年度奖金都可以成为退休储蓄的额外资金来源。
Roth IRA,Roth 401(k)s
倾向于罗斯风格的账户。 您捐出纳税后剩下的钱。 因此,如果您遵守所有规则,可能在退休多年后提款是免税和罚款的。
假设由于勤奋的退休计划,您在退休时处于更高的纳税等级。 威廉姆斯说,从罗斯式账户中取款无需缴纳所得税。 即使届时国会提高了税率,您的提款也不会受到影响。
要获得免税和免罚金的提款资格,您必须至少年满 59-1/2 岁。 此外,该帐户必须至少开设五年。
IRA 可以是罗斯式的。 如果您的计划允许,401(k) 账户也可以。
您可以将新供款存入 Roth IRA。 但只有当你的 修改后的调整后总收入 (MAGI) 低于一定 范围. 例如,214,000 年已婚联合申报人的 MAGI 必须低于 2022 美元,228,000 年必须低于 2023 美元。
如果您没有达到这些收入上限,请向没有收入资格规则的传统 IRA 捐款。 然后将钱转换为 Roth IRA。 没有收入资格规则适用于转换。
请记住,允许扣除您的传统 IRA 供款是有收入限制的。
Roth 401(k) 账户没有收入限制。
应急基金
为您的紧急储蓄提供资金。 许多人担心我们正在走向衰退。 几家大公司已经宣布裁员。
应急储蓄账户应该有多大? “我们建议投入足够的钱来支付三到六个月的正常生活费用,”威廉姆斯说。
拥有紧急储蓄是退休计划的一部分,因为它可以帮助您避免过早地从退休储蓄中提取资金。
检查你的预算。 这个想法是找出不必要的开支,你可以削减。
这是退休计划的一部分,因为它释放了您可以用于 IRA 或 401(k) 的资金。
如果为全年做预算似乎太难了,那就做一个月或一个季度的预算。 “年底是做这件事的好时机,”威廉姆斯说。
寻找可以削减的开支,研究将各种保险单与单一提供商捆绑在一起。 另外,考虑降级俱乐部会员资格。 另一种策略:向您的有线电视提供商询问折扣。
退休计划调整
调整您的投资计划。 每年都这样做。 理想的是确保您的投资游戏计划仍然反映您的退休计划目标、时间框架和风险承受能力。 问问自己,你所选择的投资是否仍然是在你想要的时候建立你想要的平衡的最佳工具。
需要帮忙? 将您的投资组合的资产配置与您喜欢的一只或多只目标日期基金进行比较。 假设您今年 45 岁,计划在 25 年后退休。 您对激进的投资策略感到满意。 您的资产配置与针对中间投资者的目标日期基金相比如何?
截至 219.5 月 2045 日,价值 57 亿美元的施瓦布目标 30 基金 (SWMRX) 有 30% 的股东资金用于美国股票。它持有 7% 的外国股票,3% 的美国债券,近 3% 的外国债券和近XNUMX%的现金。 余额是优先股和可转换证券等证券。
您可以找到资产配置更积极(更多股票)或更保守(更多债券)的基金。 你可以找到波动性或多或少的基金,这是通过 Morningstar.com 所称的上行和下行捕获比率来衡量的。 另外,不要忘记检查年费。 他们真的加起来。
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资料来源:https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo