利率上升可以让你赚钱

债务人讨厌利率上升，但投资者呢？ 有些人在为他们欢呼。 退休人员和其他专注于持有多元化投资组合的人现在可以以较低的风险获得回报。

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由 60% 的股票和 40% 的债券组成的 60/40 投资组合在美联储将利率维持在零或略高于零的情况下已经过时，从而打击了债券市场。

现在，与利率挂钩的资产又重新流行起来。 因为 美联储加息 为了抑制通货膨胀，顾问们说他们正在向客户展示他们多年未吹捧的投资。 CD、债券和阶梯债券、货币市场基金、年金等资产重新流行起来。

其中一些低风险资产的回报率为 6% 甚至更高。 也许这并不令人兴奋——直到你回想起标准普尔指数在 26.7 月中旬下跌 32%，纳斯达克指数下跌超过 XNUMX%。

高级财富顾问 Brandon Reese 表示：“如果你在过去五年中一直很好地管理你的资金，那么由于利率上升，你现在有能力获得投资回报，而无需承担股市风险。”在德克萨斯州赫斯特的 TBS 退休计划。

让我们明确一点，其中一些风险较低的投资并没有超过 通货膨胀率. 但它们也没有贬值。 其中许多在经济衰退时期提供了避风港，经济学家和银行家预测到 2023 年会出现这种情况。

现在利率上升，但之前，“钱不花钱”

十多年来，保守的投资者一直对美联储的政策感到沮丧，当时美联储将利率维持在极低水平——有些人会说是人为压低的水平。 这些举措冲击了债券市场。 他们让投资者将更多资金投入股票和股票基金，以努力获得回报。

Bankrate.com 首席金融分析师 Greg McBride 表示：“联邦基金利率在 15 年的大部分时间里处于或接近于零，这一事实肯定令人惊讶。”

回到 1980 年 XNUMX 月，联邦基金利率是惊人的 19% 到 20%，有史以来最高. 它提高了利率以对抗两位数的通货膨胀。 到 1990 年 8 月，通货膨胀下降，联邦基金利率为 1995%，到 6 年 2000 月为 6%。 即使就在 XNUMX 年 XNUMX 月，联邦基金利率仍为 XNUMX%。

为了应对 dot.com 股市崩盘和 9/11 袭击的经济影响，美联储于 2001 年开始大幅降息，到 1.75 年 2001 月一路降至 2006%。随着市场和经济的改善，它开始再次加息，截至 5.25 年 XNUMX 月，基金利率为 XNUMX%。

但是， 2008的金融危机 导致美联储再次降息。 最低利率？ 这 联邦基金利率 利率在 0.0 年 0.25 月升至 2008% 至 2020%，随着美联储应对大流行和相关停摆，该利率在 XNUMX 年 XNUMX 月再次触及该低水平。

从 2008 年 2018 月一直到 2.5 年 XNUMX 月，联邦基金利率从未超过 XNUMX%。 然后大流行刺激了更多的降息。

仅在今年 2.5 月，利率终于升至 14% 以上。 4.25 月 4.5 日，联邦基金利率定在 XNUMX% 至 XNUMX%。

收获高额利息：年金和债券

投资者现在在哪里可以获得 6% 或更多？ 几个地方： TreasuryDirect I 债券 （现在到 6.89 年 2023 月支付 XNUMX%），高评级公司债券和年金。

位于密歇根州绍斯菲尔德的 Cornerstone Financial Services 的投资顾问 Ryan Shuchman 建议一些客户考虑多年期保证年金 (MYGA)， 固定年金的一种 提供 10 到 XNUMX 年的保证固定利率。

“目前，MYGAs 提供了一些非常有吸引力的回报，部分原因是利率较高，”Shuchman 说。

他还在帮助一些客户寻找高质量的公司债券，他说这些债券目前可以带来 5% 到 6% 的回报。 今天一些国债的利率高于 4.5%。

现在甚至 CD 也提供不错的价格。 “现在两年期 CD 接近 4.5%，”舒奇曼说。

现在现金支付：获得更高的储蓄率

如果您还没有为您的应急基金或其他现金账户购买更好的储蓄率，现在是时候了。 那些 1% 或更低的银行储蓄率在 2021 年是如此。

投资银行用于在交易之间持有资金的账户（一些是货币市场基金，一些是混合账户）一直在稳步上升。 “他们提供 3% 甚至 4%，”Reese 说。

货币市场基金利率处于同一范围内，说 银行利率网.

甚至一些以前吝啬的银行也开始提高储蓄利率。

投资自己：偿还高息债务

美联储政策制定者本月表示，其基金利率可能 明年升至5.1%. 这意味着信用卡和其他类型信贷的可变利率可能会继续上升。

根据 LendingTree的, 22.91 月初新信用卡提供的平均 APR 是令人痛苦的 2019%。 它说这是自 LendingTree 于 XNUMX 年开始每月跟踪利率以来的最高利率。

截至 21 月 19.55 日，Bankrate 的 McBride 表示，信用卡债务的平均利率为 7.63%，房屋净值信贷额度的平均利率为 XNUMX%。

想知道您需要多长时间才能还清信用卡债务？ Reese 建议看看 减债计算器.

“现在是偿还可变利率债务和高成本债务的好时机，”麦克布赖德说。 “信用卡利率处于历史高位，而且还在上升。”

McBride 建议债务人购买提供“低利率转账”促销活动的卡。 他说，其中一些提供的利率较低，“有效期为 21 个月”。

他补充说：“这可以加强你的债务偿还努力。”

在 Twitter 上关注 IBD 特别报道编辑 Kathleen Doler @凯瑟琳多勒。

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