你应该接受提前退休的提议吗？

寻求减少或重塑员工的公司经常为员工提供一揽子激励措施，鼓励他们自愿离职，通常是在他们习惯的退休日期之前。 如果您发现自己处于这个位置，在决定接受提前退休计划是否是正确的举动之前，您必须权衡许多因素。

这些优惠有时是个人的，只为您量身定制。 在其他情况下，收购要约扩展到整个组织、特定部门或达到特定服务寿命的员工。

这样的提议可能会让您因提前离职而获得补偿。 毕竟，一个慷慨的提前退休计划实际上可能会提供一个机会，例如将其收益用作发展自己业务的跳板。

相反，仅仅收到邀请可能会让人担心你的雇主是否愿意让你离开——如果你拒绝了邀请，你也会担心你在公司的未来。

一旦你最初的情绪平静下来，就该仔细评估是接受、拒绝还是可能 协商提议的报价. 不要急于做出决定，因为它最终会影响你生活的许多方面。 这些关键问题将帮助您完成整个过程。

优惠包括什么？

虽然具体情况各不相同，但提前退休计划的核心始终是包括数周、数月甚至数年的工资的遣散费。 这笔款项可能会因增加付费保险和 再就业 帮助您过渡到新工作的服务。

遣散费

没有法律规定金额 遣散费 必须在美国提供提前退休人员 不过，按照惯例，员工每为公司服务一年，就会获得一到两周的遣散费。 对高管和高级管理人员的报价可能更高。

有时，雇主会奖励额外的服务年限，以使报价更有利可图和更具吸引力。 服务奖金不仅增加了遣散费，而且，如果一家公司 养老金 涉及，可能会增加该计划的最终付款。

其他几种收入安排可能构成要约的一部分。 最吸引人的可能是所谓的薪水延续。 通常提供给接近退休年龄的员工，该功能会触发持续支付工资，直到达到该年龄。 该提议可以补充或代替遣散费。

一些提前退休计划还包括所谓的过渡。 这是一项收入补助，旨在弥合提前退休与获得退休资格之间的差距 社会保障. 福利金额通常相当于员工在 62 岁时从社会保障局获得的金额。

理想情况下，您的遣散费还应包括任何累积假期或未使用病假的付款。 但是，这些资产（尤其是病假工资）可能不属于要约的一部分。

保险范围

医疗保险费用上涨 有助于减少为退休人员提供医疗保险的公司数量。 而这反过来又使这种福利在提前退休计划中越来越少见。 但是，如果可用，该福利将涵盖退休员工，直到他们有资格获得 纽约红蓝卡 并且可以提供超过 65 岁的补充保险。

作为提前退休计划的一部分，更常见的是支付公司成本的提议 健康险 政策，如在 综合综合预算调节法 (COBRA). 眼镜蛇规定 允许您在雇主处获得的保险暂时延续长达 18 个月，在某些情况下有时甚至更长。 提前退休计划很少能支付整个期间的保费成本，但许多人提供长达六个月的保费支付。

拥有超过 20 名员工的公司必须提供 COBRA 选项，但他们没有义务承担任何成本。 此外，许多州都有与 COBRA 类似的地方法律。 这些通常适用于雇员少于 20 人的雇主的健康保险公司，通常被称为迷你 COBRA 计划。

您也可以询问您的雇主是否可以承保人寿保险和 伤残收入保险 在提供续订选项之前，该期间或至少一个月。

退休资产

您的退休计划、养老金计划和股票计划会发生什么，因州和雇主而异。 索取一份政策副本并进行审查——如果您聘请律师参与该流程，请与您的律师一起审查。

再就业服务

许多雇主，尤其是大型雇主，提供数周或数月的 再就业 作为服务的一部分 买断包. 职业介绍服务通常包括一对一咨询、在共享办公空间工作的能力，以及加入由职业介绍所组织的讨论或支持小组的选项。

询问您的雇主是否准备好延长服务，并在您在分配的时间后没有找到新工作的情况下支付延长服务的费用。 如果您熟悉您所在地区的各种服务，您可能还会要求自己选择服务——尽管雇主通常会批量签订合同以使用特定的提供商。

规模较小或不太慷慨的公司可能会提供涉及较少的离职后工作援助，例如支付服务以帮助您撰写或重写您的简历。

其他津贴

了解您是否可以保留您现在使用的任何公司财产，例如笔记本电脑，并让雇主以书面形式承认这一点。 其他一些需要考虑的选择包括延长您租用的公司汽车或公司赞助的健身俱乐部会员资格的使用期限。

你可以谈判以使交易变甜吗？

求职者通常知道他们可以协商工资和 受雇时的福利，但可能没有意识到同样的灵活性可能适用于他们的离职条款——即使提前退休计划被视为不可协商。

探索更慷慨的一揽子计划可能卓有成效 例如，如果您不一定需要报价的所有组件。 例如，如果您根据配偶的员工政策获得医疗保健保险，您可能会要求将公司提供免费 COBRA 保险的费用或至少部分费用添加到遣散费中。

如果您的工作经历（尤其是最近的工作经历）包括绩效反馈或可能支持年龄歧视案例的事件，您可能会享有更大的讨价还价筹码。 公司试图避免正式的、基于年龄的解雇挑战以及他们可能造成的法律、声誉和财务损失。 如果您的雇主感觉到它容易受到此类投诉的影响，它可能会选择让交易变得更甜蜜，而不是冒险打一场有争议且可能代价高昂的法律战。 

您的财务将如何受到影响？

一旦您获得了您认为可以获得的最佳交易，就该深入挖掘它对您生活的影响了。 接受提前退休的提议几乎肯定会影响您退休时的财务状况，或者——如果你打算继续工作——退休前几年。

如果您还没有一个全面的退休财务计划，那么现在是时候制定一个了。 这种计划的一个关键组成部分是尽可能地计算， 您需要的收入 为了支付您的费用并确定这笔钱可能来自哪里。 当然，在这里，您需要根据这些数字考虑提前退休的提议可能会提供什么。

理想情况下，您的计划应该包括接受和拒绝包裹的场景，并且可能包括每条路径中的多个路径。 例如，如果您计划接受该包裹并获得另一份工作，那么它可能有几种方案来说明新工作实现之前可能需要多长时间。

当然，该计划还应考虑费用因情况而异，包括健康保险、通勤和住房。

还必须考虑要约的税收影响。 根据您的年龄，如果您未满 10½，从您的退休计划中提款可能会在常规所得税的基础上被处以 59% 的罚款。 有 潜在的例外情况 401（k）计划 并且顾问可以帮助确定这是否适用于您的情况。 理想情况下，您可以将资金保留在当前雇主的计划中，也可以通过 直接（受托人对受托人）转让，这不会影响您的税收。

你在工作中有多开心？

你对工作的满意或不满意会影响你接受包裹的热情，也许还会影响你为接受它而准备承受的财务风险或牺牲。

然后，您需要考虑在收购发生后，工作场所文化以及您自己的士气可能会发生变化。 如果向其他同事提供一揽子计划、提前退休或以其他方式退休，那么您可能会失去一些与工作相关的人和友情。

还要记住，如果收购计划没有像公司预期的那样吸引那么多的收购者，裁员可能会随之而来。 一波又一波的员工不由自主地被解雇的工作场所通常是不快乐和压力大的。

相反，如果您对自己对公司的感知价值感到安全，那么年长员工的离职，尤其是管理职位的离职，可能会带来机会。 接受包裹的人可能包括某些您绝对不会错过的同事。

你最终会被放手吗？

延长提前退休的报价有时是公司关于你在那里的未来的一个信号，而不是一个令人鼓舞的信号。 如果报价是您独有的或仅适用于少数员工，则尤其如此。

“根据我的经验，一旦一个人在‘名单’上，他们的雇主就决定他们应该去，而且，无论是现在还是以后，这通常会发生，”财务顾问和作者说 罗杰·沃尔纳. 他警告说，未来的遣散费可能不会像目前的方案那样慷慨。 “根据我的经验，几乎无一例外，公司提供的初始提前退休方案是最有利可图的。”

不管你感觉有多安全，试着准确评估你在公司里的地位有多强大。 考虑用您信任的工作朋友或同事的意见来补充您的自我评估。 询问他们对管理层如何看待你的见解。 如果他们也收到了报价，请探索他们如何评估自己的安全性以及他们如何看待雇主的未来道路。 

有时向你的老板或运行该项目的人力资源代表询问他们对公司的见解以及可能影响你的任何未来变化是有用的——如果有点引起焦虑的话。

您在此过程中需要专业帮助吗？

提供提前退休套餐，获得知识渊博的服务可能会有所帮助 财务顾问. 该人可以帮助您评估一揽子计划的财务影响，以及这些影响与您的财务需求和目标的契合程度。 在创建和分析接受或拒绝报价的各种场景时，它们可能特别有价值。

这可能不是您所需要的。 在对协议进行初步审查后，您可以决定 聘请律师. 如果您有歧视的证据，如果包装中的语言太复杂或太宽泛，或者协议有几页长，那可能特别明智。

一定要聘请就业法专家。 询问律师哪些州法律（如果有）管辖遣散协议，以及是否存在有关时间和付款金额的某些规定。 就业律师可能知道您所在地区或领域常见的遣散费和买断做法，甚至可能以前与您的公司打过交道。 如果您是工会的一员，您应该咨询您的工会代表以获得建议和说明。

如果您随后决定就包裹向公司提出质疑，甚至只是与公司谈判，您的律师可以成为您的代理人。 这既可以产生更好的结果，也可以减轻谈判的压力。

这些谈判可能会超越财务问题。 例如，律师可以帮助安排并获得公司签署同意的离职公告和推荐信。 这些文件可以附加到协议中。