人类发展指数、长寿与你

关键外卖

• 人类发展指数评估每个国家的个体人类发展
• 每个国家在 HDI 上的排名取决于他们在平均年收入、教育和预期寿命方面的排名
• 联合国推出的指数强调个人的生活和能力应该是评估国家发展的首要标准
• 作为投资者，及时了解预期寿命的变化——广泛的和你自己的——可以为你的财务策略提供信息

人类发展指数 (HDI) 在 2023 年初呈现趋势，因为世界各国都在反思 他们的 2022 年成果.

根据联合国开发计划署的说法，“在大流行之后，全球人类发展指数 (HDI) 值有史以来第一次下降——连续两年下降。”

但开发计划署从数据中看到了希望。 更具体地说，这是一个“重新构想我们的未来、更新和调整我们的制度以及编写关于我们是谁和我们看重什么的新故事的机会。”

在美国，这些未来的样子似乎在动荡的经济格局中不断变化。 这就是为什么投资者比以往任何时候都更重要的是要反思自己的价值观并努力建设更强大的金融期货。

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什么是人类发展指数（HDI）？

人类发展指数 由巴基斯坦经济学家 Mahbub ul Haq 开发。 它由联合国于 1990 年推出，强调人，而不是经济增长，是评估国家发展的最终标准。

HDI 通常根据人们在自己的生活中可以“成为”和“做什么”来构建。 特别重视普通人选择拥有充足食物、住所和民主自由的理想生活的能力。

该指数考虑了一个国家/地区的普通公民如何根据教育、经济和寿命实现情况。 然后，它将每个国家的成果与其他国家进行比较，以显示每个国家在以人为本的发展规模上所处的位置。

表现最好的国家往往拥有更长的平均寿命、更好的教育和更高的人均收入。

联合国开发计划署人类发展报告办公室每年计算并发布人类发展指数。 2020 年，不平等调整后的人类发展指数 (IHDI) 被引入为“人类发展的实际水平（考虑到不平等）”。

在这种新背景下，人类发展指数通常“被视为‘潜在’人类发展的指标……如果没有不平等，这种发展是可以实现的。”

也就是说，人类发展指数并未考虑影响其他财富和福利指数的因素，例如 GDP 或人均净财富。 因此，许多发达国家——包括七国集团成员——的排名低于它们原本应有的排名。

人类发展指数的因素

人类发展指数是对人类四个基本人格因素的平均发展的量化总结：

• 健康和长寿，以出生时的预期寿命衡量
• 知识和教育，按预期衡量 学龄儿童的受教育年限
• 知识和教育，按平均水平衡量 25 岁及以上成人的受教育年限
• “可接受的”生活水平，以人均国民总收入 (GNI) 衡量（美元）

该指数为人类发展的每个方面设定了最小值和最大值，或目标柱。 然后，每个国家/地区都按照 0 到 1 的等级进行评分，并标绘在这些球门柱之间。

最终得分计算为一个国家在每个类别中得分的几何平均值。 人类发展指数越高，表明一个国家的人类发展水平越高。

如何使用人类发展指数？

人类发展指数旨在强调人类如何轻松享受令人满意的工作和家庭体验。 虽然国家通常根据其经济规模和贡献进行评估，但人类发展指数允许国家评估其个人发展和实现愉快生活的潜力。

各国可以使用人类发展指数来检查国内或国际的人类结果和政策选择。 理论上，国家之间的对比可以激发对政府优先事项和监管政策的辩论，这些政策对个人有很大影响。 人类发展指数也可用于检查社会经济和种族群体之间的差异。

人类发展指数得分最高的国家

一般来说，人类发展指数排名前 66 位的国家标志着一个国家具有“非常高的人类发展水平”。 大多数 HDI 得分最高的国家都集中在北欧国家，2021 年前五名将（按顺序）：

• 瑞士（0.962）
• 挪威（0.961）
• 冰岛（0.959）
• 香港（0.952）
• 澳大利亚（0.951）

在最新的人类发展指数报告（2021-2022）中，美国排名第 21，值为 0.921。

预期寿命与投资之间的联系

我们已经研究了构成人类发展指数的不同方面。 虽然其中许多与个人的财务状况有着有趣的联系，但我们将关注一个：长寿与投资之间的关系。

尽管在新冠疫情期间许多国家的预期寿命（和人类发展指数）受到了打击，但在此前几年，许多国家的平均预期寿命有所上升。

这很重要，因为人们活得越久，他们的退休金就越多。 现代预算不仅仅需要考虑退休后的正常生活成本。 的影响 通胀上涨 并且随着年龄的增长可能出现代价高昂的健康问题也很重要。

而随着 超过一半的美国人 由于不了解退休后的平均寿命，许多投资者很可能未能存够足够的钱来确保他们的预算能维持多久。

目前，大多数美国人在 60 多岁时退休。 但根据社会保障局的 周期寿命表，平均 65 岁的人可以预期再活 18 年。 对于女性来说，年满 65 岁的人很有可能再活近 21 年。

同时，本 CDC估计 2021 年出生的男孩的平均预期寿命至少为 73 岁。 新生女孩的预期寿命甚至更高，约为 79 岁。

这意味着目前的退休人员应该期望从他们的退休储蓄中重新为他们的生活提供大约 1/3 的资金。 对于未来的退休人员，预期寿命会略有下降——但您仍然应该期望至少为退休后的十年提供资金。

围绕您的“长寿风险”进行规划

上个世纪寿命的延长使更多的人面临“长寿风险”，即寿命超过退休储蓄的风险。 发生这种情况时，您唯一的退路可能就是社会保障和重返工作岗位。

幸运的是，通过在退休计划中保持积极主动来规避长寿风险是可能的。 从这里开始。

尽早且经常投资

为退休投资的“技巧”之一就是去做。 让定期投资成为您财务计划的一部分，无论您是每周、每两周还是每月供款一次。 归根结底，您无法建立自己的投资组合 如果你不保存.

分散您的资产

投资 多元化资产组合 – 甚至是多元化账户 – 可以分散您的风险并帮助您在多个市场中获得优势。

不同行业、规模和风险水平的股票和债券（包括股票和债券 ETF）的混合是很常见的。 您也可以考虑使用房地产等替代资产来产生一些固定收入。

您还可以投资混合退休账户，例如传统或 Roth 401(k)s 以及传统或 Roth IRA。 每种类型的帐户都有可能影响您的长期战略的各种限制和优势。

看看目标日期基金

未来退休人员要考虑的另一个投资选择是目标日期基金。

这些基金持有并重新平衡资产，希望能在未来的特定日期实现既定目标。 一旦投资，无论选择 10 年还是 30 年的时间线，基金的下滑路径将决定其随时间的资产配置。 （通常越接近目标日期，就越保守。）

也就是说，目标日期基金可能比被动型基金更贵，所以三思而后行是明智的。

考虑您的社会保障时间表

退休人员可以从 62 岁开始领取社会保障福利。但是，领取支票的年龄越小，每个月领取的福利就越少。

例如，如果您出生于 1960 年之后，您的“完全”退休年龄是 67 岁。但如果您在 62 岁退休，则 1,000 美元的福利支票将减少到 700 美元。

对于 1,000 美元的福利，提前五年退休会使您的福利金额每月减少 300 美元，或每年减少 3,600 美元。 如果您退休后还能活 XNUMX 年，那么您将放弃数万美元的退休福利。

换句话说：如果你不 已可以选用 尽早领取社会保障支票——即使您以其他方式退休——最好还是等一下。

长期投资

投资是真正有可能在几周、几天或几小时内发大财的罕见时期之一。 但是，以如此高的回报为目标会带来巨大的风险——用退休基金承担这种风险通常是不明智的。

相反，专注于长期积累财富。 尝试买入并持有和美元成本平均策略来分散您的购买成本并寻求最高的风险调整后收益。 考虑一下您应该在什么年龄开始重新调整您的持股，以专注于收入而不是超常增长。

即使市场变得动荡，也要花点时间喘口气，在适当的时候调整你的策略并继续游泳。 通常，在低迷的市场中，您能做的最糟糕的事情就是在完全亏损的情况下兑现您的投资。

底线

为退休投资是您可以做出的最重要且持续时间最长的决定之一。 随着人类寿命的不断延长，为可能的退休生活做准备比以往任何时候都更加重要。

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