在 2022 年击败您的投资组合有一线希望

如果你是自 24 年以来涌入股市的超过 2016 万新投资者之一，那么除了 2018 年，你从未见过市场下跌，当时股市仅下跌 6%。 今年以来，股票下跌超过 17%——到目前为止——给投资者带来了严重的损失，从现在到新年前夜，这种情况不太可能好转。

聪明的投资者应该怎么做？ 卖。

虽然故意锁定损失而不是等待股价回升似乎是完全错误的举动，但有一个很好的理由：税收。 多亏了一种叫做 税收损失收获，投资者可以利用他们通过出售亏损股票而遭受的打击来抵消对其他显示收益的投资的利润征税。 即使你没有任何股票利润可以抵消，损失也可以用来减少你的个人所得税账单。

这种策略并不新鲜，但进入市场仅几年的投资者还没有看到大幅下跌的年份，他们有足够的损失来使其发挥作用。 这是完全合法的，并且得到了美国国税局的批准，但它只适用于应税投资账户，不适用于个人退休账户、401(k)s 和其他延税账户。

如需税收损失收缴方面的帮助以减少您的纳税义务，请考虑 免费与经过审查的财务顾问匹配.

税收损失收集如何运作？

下面是它的工作原理：

• 假设您足够聪明或足够幸运，在 1,000 月初购买了 4 股 iShares MSCI 巴西 ETF (EWZ)。 截至 4,000 月初，该股全年每股上涨约 1,480 美元，这使您需要为这 37 美元的收益纳税，按照 XNUMX% 的最高资本利得税率，您可能需要支付高达 XNUMX 美元的费用。 您宁愿保留这笔利润并继续投资。

• 您还在 500 月初购买了 Vanguard S&P 63 ETF (VOO) 的股票。 股价在 64 月初下跌了每股约 4,000 美元。 如果您卖出 XNUMX 股，您将损失 XNUMX 美元多一点，产生的损失抵消了您在巴西 ETF 上的收益。

• 但这种损失不是永久性的，因为您使用出售标准普尔 500 ETF 的收益购买该基金的新股或任何您想要的股票。 如果股市符合历史，这些股票将在未来产生收益。

• 与此同时，您还保留着已缴纳的 1,480 美元税款，如果将这笔钱用于投资，最终还会产生正回报。

故事继续

（收益或损失取决于您的成本基础，即您最初为每股支付的价格。当您出售时从价格中减去该金额以获得应税收益或损失。您的资本利得税率取决于您的收入和您持有已售出的股票多长时间。）

如果您还想减少甚至消除其他类型收入的 2020 年所得税账单，您可以出售额外的股票，以减少应税收入。

构建税收损失策略可能很复杂，因此投资者应就细节和时间咨询税务专业人士。

底线

不要让市场损失让你失望； 税损收集可以帮助您降低纳税义务。 那些通过出售投资获利的人可以通过出售他们亏损的投资来降低与这些收益相关的税单。 税收损失的收获，这可能是一种特别有效的策略，可以降低您的纳税义务并保留更大比例的投资收益。

给投资者的提示

• 如果您正在努力跟上您的税务规划，您可能需要寻求专业人士的帮助。 一种 财务顾问 可以帮助您制定财务计划、管理资产并在考虑税收的情况下做出决策。 寻找一个 财务顾问 不一定很难。 SmartAsset的免费工具 最多可匹配您 三位经过审查的财务顾问 谁为您的地区服务，您可以采访您的 顾问比赛 免费决定哪一个适合您。 如果你准备好 找顾问 谁能帮助您实现财务目标， 现在就开始.

• 如果你事先知道你最终会欠什么，你最好制定一个计划。 使用 SmartAsset 的 所得税计算器 可以帮助您估算您可能欠的税款，以便您可以提前计划并降低您的总负债。

图片来源：©iStock.com/mesh Negi

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