这种社会保障桥梁策略可以帮助确保您的退休

大多数人接近 退休 计划依靠 社会保障 他们至少支付了部分退休收入，而且他们还意识到，他们等待领取这些福利的时间越长，他们每月的社会保障支票就越大。 而且，由于通货膨胀，从 2023 年开始支付的金额将更大，届时 平均社会保障金 获得超过 140 美元的生活费用调整。

只有一个问题：如果你等不起怎么办？

有一种绝妙的技术可以帮助创建社会保障桥梁战略，让他们能够等待提取社会保障。

如需在特别复杂的环境中规划社会保障过渡策略的更多帮助，请考虑与 财务顾问.

什么是社会保障桥梁战略？ 

总体而言，您等待领取福利的每一年，每月的社会保障福利金额都会增加 8%。 例如，2022 年 62 岁提前退休人员的最高福利金额为 2,364 美元。 在 66 岁完全退休时，福利增加到 3,240 美元，在 70 岁时最高支付额为 4,194 美元。 完全退休时领取和等到 70 岁领取之间的差额每年超过 11,000 美元。

需要在 66 岁甚至 62 岁退休的人，如果他们能找到另一个收入来源来渡过难关，直到他们的最大福利支付开始，他们就不必错过更高的福利。对于一些幸运的人来说，这种 通往社会保障的桥梁 可以通过从投资和储蓄中提款来产生，而任何有幸领取大量养老金的人也可以等待。 另一种选择是 购买简单的年金 提供收入。

然而，所有这一切都假设年轻的退休人员可以获得一些资产或资产组合，这些资产或资产组合足以让他们放弃长达八年的社会保障金。

使用反向抵押贷款作为社会保障桥梁策略

但是由于房屋价值的惊人增长，许多房主已经坐拥了大量的房屋净值，这些房屋净值可以通过 反向抵押. 美国的抵押贷款持有人平均拥有 185,000 美元的可用房屋净值，占房屋净值总额的 80%。

故事继续

A 反向抵押 允许房主将其房屋净值兑现用作收入，而无需支付贷款，只要房屋是他们的主要住所，他们就必须进行房屋净值贷款。 当房主搬出或过世时，房产将被出售，房屋被出售以偿还贷款余额，任何剩余金额都转入房主的遗产。

正如 Reverse Mortgage Funding 的财务顾问关系负责人 Christian Mills 向 ThinkAdvisor.com 解释的那样，由于股市下跌，反向抵押贷款的选择可能更具吸引力

米尔斯说：“考虑从房屋净值中获取收入，而不是在 401(k) 计划下降 25% 时退出，这真的很有吸引力。”

反向抵押贷款有显着的利弊，并且已被骗子利用，但它们可以成为有用的退休和遗产规划工具。 构建一个 桥梁战略 使用反向抵押贷款应与 财务顾问 谁可以帮助计算对房主的全部财务状况和退休计划的总体影响。

反向抵押贷款的详细信息和条件指南可从 消费金融保护局.

底线

通过反向抵押贷款利用房屋净值可能是一种有效的社会保障过渡策略，这是美国人推迟提取社会保障以在未来获得更强劲付款的一种方式。

退休小贴士

• 也许您需要一位财务顾问来帮助您确定是否获得反向抵押贷款。 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配您所在地区的最多三位财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找顾问， 现在就开始.

• 在您考虑反向抵押贷款之前，您应该对您是否有足够的资源退休有一个可靠的估计——没有反向抵押贷款的收入。 使用我们的 免费退休计算器 快速估计该数字。

图片来源：©iStock/Mahmud013，©iStock/martb

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