想要保证 9.62% 的收益率？ 说真的，试试这个资产

有一种债券，利率为 9.62%，由美国财政部担保。 投资者在投资前应牢记一些限制和条件，但由于自 8 年 2022 月以来通货膨胀率已超过 XNUMX%，这可能是您投资组合中固定收益部分的一个有吸引力的选择。 考虑使用 财务顾问 当您在高通胀环境中寻求资本增值或资本保值时。

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什么是 iBonds？

被称为 系列 I 储蓄债券，或简称 iBonds，财政部于 1998 年创建它们，以帮助储户应对通货膨胀。 它们的持续时间从一年到 30 年不等。 该债券有两种利率：固定利率，始终为零，通货膨胀率，与所有城市消费者的消费者价格指数 (CPI-U) 挂钩。 每六个月赚取的利息被添加到债券本金的价值中。 此外，在 XNUMX 月和 XNUMX 月，财政部会根据最新的 CPI-U 读数调整该债券的通胀率。

以票面价值出售的 iBonds 的利率和通货膨胀调整被称为“综合利率”。 这种债券的复合利率永远不会低于零，即使在 通货紧缩的罕见事件 否则会将债券的综合利率拖入负数。

iBonds 的优点

这些债券有几个方面使它们具有吸引力：

• 他们目前拥有最高的利率之一。 从 2022 年 2022 月到 9.62 年 9.4 月，这些债券支付 2022% 的利息。 当彭博美国综合债券指数在 XNUMX 年迄今支付了 XNUMX% 的负利率时，这一点很难被忽视。

• 系列 I 储蓄债券无需缴纳州税或地方税。

• 他们有美国政府担保的安全。

• 系列 I 储蓄债券很容易购买。 您可以在线购买价值高达 10,000 美元的产品。 您还可以使用您的 联邦所得税 退款。

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iBonds 的潜在缺点

这些债券带有一些条件和限制，可能会削弱它们对一些固定收益投资者的吸引力。 一方面，它们的未来回报可能会下降，因为它们与 CPI-U 挂钩。 只有美国公民、合法居民或美国政府的文职雇员（无论公民身份或居住地）可以购买 iBonds。 您的 iBond 没有市场。 最后，iBonds 还带有这些截止日期：

• 购买后一年内： 你不能兑现债券。

• 购买后一年和五年内： 您可以兑现债券，但您将丧失前三个月的利息支付。 这被称为提前赎回。

• 五年或更长时间： 如果你想避免处罚，你必须至少等待五年。

• 购买 30 年后： 债券不再支付利息，因此变成 易受通胀影响.

为什么其他高收益债券不那么有吸引力（现在）

I 系列储蓄债券是金融专家目前对其他高收益债券的谨慎态度的一个例外。

例如，嘉信理财说 信用利差，即类似期限的公司债券和政府债券之间的利率差异很小。 公司债券支付的费用高于政府债券，以奖励投资者冒险向可能违约的私营企业提供贷款。 但目前两者之间的利率差异仍然太小，不足以证明购买高收益公司债券的合理性。

施瓦布还指出，企业利润增长正在放缓，原因是通货膨胀、供应链问题和借贷成本。 该公司表示：“通过更高的利息支付导致借贷成本上升可能会侵蚀企业利润。” “与此同时，工资增长对消费者有利，但对企业来说可能是一个痛点，因为这是另一个不断上升的投入成本。”

最后，该 收益曲线 看起来对高收益债券不利——除了 iBonds。 收益率曲线是图表上的一条曲线，用于跟踪不同期限债券的收益率。 通常，期限较短的债券产生的期限较长的债券较少，而当收益率曲线陡峭时（长期债券的支付高于短期债券），高收益债券相对于美国国债的总回报最高。 然而，截至2022年2月，10年期和2年期国债的收益率非常接近，实际上上个月10年期实际上超过了XNUMX年期，这被称为反转。 这给银行等高收益债券发行人的盈利能力带来了压力。

底线

从财务上讲，系列 I 储蓄债券是迎风的强大锚。 他们是 低风险 美国政府发行的储蓄债券，利率非常高。 到 2022 年 9.62 月，他们支付的利率高达 10,000%。 您可以通过 TreasuryDirect 以电子方式购买这些债券（最高 5,000 美元），也可以使用 IRS 退税购买纸质 I 系列债券（最高 15,000 美元）。 通过结合电子和纸质购买，您每年最多可以购买 XNUMX 美元的 I 系列债券。 请记住，他们没有二级市场。

投资技巧

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