我们 50 多岁，住在加利福尼亚州，有 2 万美元的退休储蓄。 我们希望有人告诉我们是否可以退休——我们最好的选择是什么？ 

问题： 我们是南加州的一对单身收入夫妇，年龄分别为 56 岁和 54 岁。我们正在寻找一名收费财务顾问来评估我们的财务状况并提供有关退休可行性的一次性咨询。 房子付清了，孩子的教育也基本付清了，大约 2 万美元的退休储蓄加上相当大的其他资产/非退休储蓄。 （也在寻找财务顾问吗？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的人相匹配.)

答： 许多顾问提供收费的退休准备咨询服务——尽管这看起来如何以及费用会有所不同。 您可能需要使用 LetsMakeAPlan.org、Garrett Planning Network 或 XY Planning Network 等网站寻找按项目工作的认证理财规划师。

退休准备咨询的一个例子来自 Next Phase Financial Planning 的认证财务规划师 David Edmisten。 他说，在他的公司，对于初次接触，你会先打一个 20 分钟的电话，这样他们的规划专业人员就能了解你需要回答的重要问题。 本次会议不会深入探讨您个人财务状况的具体组成部分，而是更多地作为一种教育性概述，说明顾问及其公司可以为处于像您这样的情况的人提供什么。

然后你会再举行两次会议：“我们的第一次会议将长达一个小时，无论是虚拟的还是面对面的，我们将开会以准确了解你的目标、希望、恐惧和你理想的提前退休的资源. 我们将解释我们需要您提供的文件来制定您的计划，我们将使用您与我们分享的信息来为您的退休构建定制的退休指南地图，”Edmisten 说。 在第二次会议期间，您将收到一份独特的财务计划，其中详细说明了顾问建议的具体步骤，包括围绕社会保障、退休收入、减税、投资和其他相关问题采取的行动。

Harbour Wealth Management 的认证理财规划师 Elyse Foster 表示，虽然综合财务计划的成本因多种因素而异，但您可能需要为仅进行规划的参与支付 4,000 至 5,000 美元——尽管有时它们是 减. “固定金额通常比按小时计费更合理，因为按小时计费会很贵，”Foster 说。 不过，公平地说，您可能想与顾问讨论增加每小时帮助的能力，以防您在尝试实施他们的计划时遇到麻烦。

Foster 的费用参考是针对综合财务计划的，其中应包括：净资产报表、现金流量分析、意外伤害保险概述、关于退休收入的可持续性分析以及一两个不同的灵活性预测、对公司福利和养老金选择的额外评论，计划结果的书面摘要和计划过程以及实施会议中产生的品味实施时间表。 （也在寻找财务顾问吗？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的人相匹配.)

Summit Wealth Advocates 的认证理财规划师 Bruce Primeau 说，总而言之，一次性咨询应该被视为及时的快照。 “随着税法的变化，投资组合上下波动，退休计划可能需要调整。 一次性咨询可以帮助人们更好地了解他们现在所处的位置，但可能有多种策略可以考虑向前推进，”Primeau 说。

展望未来，Primeau 说重要的是要考虑 Roth IRA 转换是否应该在退休中发挥作用。 “其他需要考虑的事情包括从养老金或社会保障中提取的时间，以及你应该如何从你的投资组合中提取资产。 我的观点是，财务规划在不断变化，”Primeau 说——他指出，你应该问问自己，你是否想成为自己的“顾问，随时了解税法变化、遗产法变化，重新平衡自己的投资组合”或者你想“将此责任委派给专业人士”。 （也在寻找财务顾问吗？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的人相匹配.)

在承诺进行一次性咨询之前，Primeau 建议进行初步评估并准备好财务计划。 “这将为您提供基本情况，或许还有一些关于您可以采取哪些不同做法的建议。 从那里，您可以决定与您合作的顾问是否可以提供足够的价值以继续与他们持续合作。 否则，您可以自己实施计划，”Primeau 说。