我们在 Raleigh 赚了 140 万美元，并希望在大约一年后退休时拥有 1 万美元。 我们应该寻找某种类型的财务顾问吗？

问题： 我住在北卡罗来纳州罗利市。 我快 65 岁了，希望再工作一年。 我们的总收入约为每年 140,000 美元，而我的资产约为 1 万美元。 我应该寻找哪种类型的财务顾问？ （也在寻找财务顾问吗？ 您可以使用此工具与可能满足您需求的顾问进行匹配。)

答： 您应该寻找的顾问类型取决于您正在寻找的建议类型。 “您是否正在寻找可以为您制定财务游戏计划的顾问……您可以自己实施？ 还是您正在寻找不仅可以提供财务游戏计划，还可以处理繁重的实施工作的人，”Summit Wealth Advocates 的认证财务规划师 Bruce Primeau 说。 

如果您只是寻求建议，并寻求“我明年可以退休吗？”等问题的答案WELLth 的认证财务规划师 Chris Diodato 表示，聘请一名顾问来制定一次性财务计划可能是有意义的。 “这些通常花费 1,000 美元到 3,000 美元，为那些寻求重大问题答案的人提供指导，并为他们的未来提供财务路线图。 这些类型的计划通常还提供量身定制的想法，以最大化投资回报和最小化总体税收负担，”Diodato 说。

您当前的财务顾问有问题或想聘请新的财务顾问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

但是，一次性财务计划有一个很大的警告——执行计划者的建议取决于你。 “对于那些不想自己投资、跟踪自己的支出和管理自己的税收策略的人来说，持续的财务规划关系更有意义，”Diodato 说。 

其他选择是聘请一名顾问，按小时收取他们的建议，您可以在需要时打电话给他们（或确保您可以在一次性计划中这样做）。 这可能会花费您每小时 150 到 500 美元，具体取决于地点、专业知识和个人财务的复杂性。 或者，您可能想聘请一位顾问，他根据管理的资产 (AUM) 收费。 （也在寻找财务顾问吗？ 您可以使用此工具与可能满足您需求的顾问进行匹配。)

AUM 顾问可以为您管理您的投资，并为您提供全面的财务计划、税务指导、遗产规划等。 在这种情况下，您通常需要支付管理资产的 1% 左右。

无论您选择哪种类型的顾问（请注意，您也完全可以自己动手做），您需要考虑很多问题。 您的问题涉及当前收入和资产，但您还需要“解决开支、您希望如何生活、您退休后的收入等等。 退休是一个微妙的时期，因为在 65 岁时，这对夫妇中的一个成员有 50% 的机会活到 95 岁，因此他们有 XNUMX 年的视野，没有有意义的机会重返工作岗位，以防出现错误。 因此，误差范围是有限的，”Insight Financial Strategists 的注册理财规划师 Chris Chen 说。

Harmony Wealth 的认证财务规划师 Matt Fizell 表示，拥有一个可以自信地引导您了解理想退休生活的人也很重要。 “这将有助于决定你是否完全退休，也许过渡到兼职工作，以及这些决定如何影响你的社会保障战略、管理你的终生税收负担以及你的应税收入对关键部分的影响。像 Medicare 这样的退休计划，”Fizell 说。 

此外，您可能需要考虑具有一定税务背景的认证财务规划师。 Primeau 说：“拥有税务背景对于设计策略以最大限度地减少长期投资组合税非常有帮助，此外还有助于设计一种节税的现金流量策略，因为您可以在退休时提取资产。”

无论您选择谁，您都需要尽职调查。 考虑只收取费用的财务顾问——可能是经过认证的财务规划师——他是受托人，需要为你的最大利益工作，而不是因为销售或推荐某些产品而获得报酬。 OneUp Financial 的注册理财规划师 Eric Presogna 表示：“这消除了与向您销售高佣金产品的顾问之间的任何潜在利益冲突，这些产品可能符合也可能不符合您的最佳利益。” 

在您寻找顾问的过程中，请务必注意顾问可以双重注册，这意味着他们将自己表现为仅收取费用的受托人，但也有能力通过销售 A 股共同基金或年金等产品赚取佣金，注册作为经纪人，Presogna 说。 “首先寻找一个没有双重注册的只收取费用的受托人。 这不一定是坏事，但考虑到他们是作为受托人还是经纪人行事的不确定性，可能会产生冲突，”Presogna 说。

要寻找合格的顾问，专家建议使用全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 在线查找顾问工具、Garrett Planning Network 和 XY Planning Network，所有这些工具都提供具有各种专业和重点领域的免费顾问。 （也在寻找财务顾问吗？ 您可以使用此工具与可能满足您需求的顾问进行匹配。)

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