我们已经 60 多岁了，在 250,000(k) 计划中损失了 401 美元——我们还能退休吗？  

我结婚了，我丈夫 64 岁，计划今年晚些时候 65 岁退休。他的 401(k) 余额为 340,000 美元，去年损失了 100,000 美元。 我是高收入者，他需要退休来帮助照顾年迈的父母s. 我们预计将来会从父母的遗产中继承大约 450,000 美元。 

我们的 401(k) 计划中的损失有 挫败我们的 退休计划。 我现在贡献了 6%，全部用于 Roth 投资，与公司匹配。 我丈夫的公司从来没有匹配过他 10% 的贡献。 65 岁之前退休会很好，但我必须等待 直到 然后是医疗保险。 如果可能的话，我希望我能在我的 Roth 账户中存够足够的钱来让我推迟到 67 岁再领取社会保障金。  

我们走在正确的轨道上吗？ 我有机会在 66 岁或 67 岁之前退休吗？ 我们住在加利福尼亚州，我们目前的抵押贷款余额约为 95,000 美元，每月的房屋付款为 1,400 美元。 我们的房子最近估价为 800,000 美元。   

请参见： 在 55 岁时，我将工作 30 年——在那个年龄退休的利弊是什么？ 

亲爱的读者， 

很高兴听到您和您的丈夫为退休储蓄了多少，尽管听到您的 401(k) 损失我感到非常遗憾。 你当然不是一个人——许多退休储蓄者在去年的投资账户中都出现了亏损，这是一个非常难以看到的景象。 

虽然有时看到 401(k) 余额下降可能会让您感到压力（因为波动仍未结束），但要知道这笔钱将用于投资一段时间。 您已经 60 多岁了，我们现在知道退休后可以持续数十年。 这既有利也有弊。 专业人士：你活得更长了，这是一件幸事，你的投资组合有更多的时间从市场损失中反弹； 缺点：你需要这笔钱来维持你和你丈夫的生命，而且没有办法确定在那个时间段内你到底需要多少钱。 

很难确定您是否走上正轨，因为我们不知道您的具体退休计划是什么，也不知道您预计退休后的开支是多少。 话虽如此，听起来您非常投入自己的财务计划，这始终是一个重要的优势。 

以下是一些需要考虑的想法：首先，虽然在 65 岁之前退休听起来不错，但如果你能在公司工作到 50 岁而不是痛苦不堪，那将为你节省大量的健康保险费用。 你是对的，Medicare 直到你 65 岁才开始生效，而且自掏腰包支付医疗费用会很昂贵。 你花在这上面的钱越少越好，因为你不需要为此动用你的退休账户或其他储蓄。 

决定何时申请社会保障可以是 棘手. 有些人希望或需要在符合资格后立即领取福利，而另一些人则希望等到 70 岁才能领取额外的钱（估计从完全退休年龄到 8 岁每年增加约 70%） . 但延迟社会保障真的只有在你 1) 不需要那笔钱和 2) 期望活得比 70 岁长得多的情况下才有效，这样你才能真正从你已经支付了这么多年的制度中受益。 在最终决定何时在 66 岁或 67 岁时提出索赔之前，请评估您和您丈夫的每月和总体年度支出，您希望通过提款和养老金带来的收入，看看您是否需要早点或是否可以提出申请等会儿别忘了和你丈夫一起计划。 协调配偶福利 可能很复杂，但绝对值得花时间去做。 

不要错过： 财务对峙：什么时候是领取社会保障退休金的最佳时间——早晚？

关于您的预期继承的一件小事：虽然预计几年后会有额外的现金流量是件好事（即使这是出于一个可悲的原因），但您应该尽量将这些估计值排除在您的具体退休计划之外。 运行具有预期继承的数字，看看这可能如何改变您的退休目标和计划，但不要依赖它。 正如大流行病本身所表明的那样，意想不到的事情总是会发生……你的父母最终可能需要比他们预期更多的钱，或者可能会发生其他事情来减少这个数字。 

使用 Roth 账户制定战略非常明智，特别是如果您拥有传统的 401(k)，因为它可以让您分散纳税义务。 代替 有 要为所有退休提款缴税，您可以选择根据使您处于较低税级的计算从 Roth 取款。 只要确保 遵守规则 — 您必须已开设账户五年（以及年满 59 岁）才能免税提取资金。 

另一个考虑： 长期护理计划. 从您丈夫照顾年迈父母的经历中可以看出，这种照顾和计划至关重要。 除了决定由谁或如何照顾您之外，随着年龄的增长，医疗保健费用会越来越昂贵，而长期护理保险（或至少某种现有的财务计划）可能会在多大程度上产生巨大差异您正在为这种护理付费。 

当你这样做的时候，现在检查你当前的医疗保健选项，以确保你最大化你的福利和支付 少 尽您所能获得所需的所有护理。 您可能需要等到保险的开放投保期才能进行更改，但这是在您退休前的几年里省钱的一种重要方式。 你的丈夫也应该这样做，假设他今年将开始使用 Medicare。 我知道感觉就像有一个 百万选项 在选择健康保险时要兼顾，但越早开始梳理它们，您就会越放心。

另请参阅： “我的财务规划师疯了吗？” 我们分别是 55 岁和 60 岁，离退休还有五年，我们被告知应该更积极地投资

至于你的家，你可以现在或以后决定它是你永远的家还是你打算 缩小 在任何时候，但要知道，这对您、您的丈夫和您的退休生活来说都是一项重要资产。 是的，您可以利用您的 家庭资产，但取决于您为房子支付的费用和搬家的地点（不仅是房屋价格，还有与购买相关的税款和水电费），如果您选择出售，您可以获得更多现金。 这绝对可以支持您的退休生活方式。 

您还有时间决定是否要在 65 岁或更晚退休。 您可能会发现您实际上并不介意多工作几年，这让您有机会为自己的未来存更多钱，或者您可能会在 65 岁生日前的一年左右决定不这样做想工作了。 无论哪种方式，在接下来的几年里，请留意你的消费和储蓄习惯——这些习惯对一个人退休后的舒适度有很大影响。 

随着您的丈夫离开工作岗位去照顾父母，这是一个很好的时机来了解您对储蓄和支出的看法，以及当您也停止工作时是否会感到安全。 从那里开始，您可能会对自己决定做些什么来优化您的退休生活感到惊讶。 

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