我的受益人需要了解哪些有关信托和金钱的信息？

如果您刚刚从已故亲属的信托中继承了一笔意外之财，您可能会想，“受益人如何从信托中获得资金？” 当您已故的亲属创建信托时，他们会为受益人在收到任何款项之前必须满足的分配时间或里程碑设定分配指南。 因此，为了帮助您更好地了解从信托继承资金时会发生什么，这里有一些您应该知道的事情。

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什么是信托？

在深入研究分配方法之前，了解信任结构的不同元素非常重要。 一种 信任 是一份法律合同，它提供了一种在您去世后将资产转移给继承人的方式。 建立信托的人被称为设保人或委托人。 作为设保人，您将指定受托人 信托责任 根据信托本身的条款和准则管理信托资产。 受托人的职责之一是按照设保人的意愿将资产分配给受益人。

信托通常被用作 遗产规划 工具，因此在设保人过世后应如何分配资产没有任何问题。 信托还可以保护设保人的资产免受特定赠与税和遗产税的影响。 因此，您可以最大化继承人在您死后获得的金额。

什么是受益人？

受益人是从设保人那里继承资产的个人。 当设保人建立信托时，他们决定如何将资产分配给受益人。 信托协议中概述了所有准则和条款。

例如，假设设保人想要为孩子的利益建立信托。 在这种情况下，他们会设立一个 可撤销信托，这将在孩子达到一定年龄后分配资产。 然后受益人可以随心所欲地使用资产。 授予人可以在其一生中改变受益人，并通过这种类型的信托改变条款。

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但是， 不可撤销的信任通常，未经受益人批准，设保人不得更改信托条款。 但设保人仍然有权决定资产的分配方式。 例如，如果设保人希望部分资产用于支付孩子的大学费用，他们将指定一名受托人来确保资产根据这一意愿进行分配。 任命受托人有助于确保受益人无法完全控制您的财富分配。

受益人如何从信托中获得资金？

那么，受益人如何获得资金？ 那么，如果设保人拥有可撤销的信托，资产将在设保人去世后很快解散。 另一方面，不可撤销信托中的资产可能需要数年甚至数十年才能分配。 重要的是要指出，分配资产所需的时间越长，保持信托活跃所需的资金就越多，因为您必须支付维护和 受托人费用.

也就是说，通常有三种主要的资产分配方法：

资产的直接分配。   授予人 可以设立信托，让钱不受限制地直接分配给受益人。 受托人可以通过签署新契约或出售财产并给他们钱、给他们开支票或给他们现金来将房地产转让给受益人。 虽然这是一种直接的信任分配方式，但没有任何保护措施； 不善于理财的人可能会很快减少他们的遗产。

随时间推移的资产分配。 设保人还可以间隔信托分配，这意味着资产会根据他们设定的规则随着时间的推移支付给受益人。 例如，设保人可能决定以一种方式管理信托 具体定时方式，例如在他们达到一定年龄后，按月付款，当他们达到人生的某些里程碑或结婚时。

资产分配由受托人自行决定。 最后，设保人可以授权受托人决定受益人从信托中获得什么以及何时获得。 如果受益人年轻或有困难 资金管理，通常会创建全权委托信托。 这种信任的一些例子是特殊需要或 挥霍信任.

受托人分配资产是否有时间限制？

根据遗嘱认证法，受托人必须在“合理”时间内分配信托资产。 但是，对于何时必须进行分发没有严格的指导方针。

受托人通常有几个月的时间来审查信托的所有条款，进行资产评估并提交必要的文件。 根据遗产计划的复杂性，此过程可能需要更长的时间。 在某些州，受益人有一定的时间可以 争夺信任. 如果提起诉讼，受托人不能分配资金。

受托人可以扣留受益人的信托资金吗？

简单回答是不。 受托人有一个 信托责任 维护设保人的意愿和信托条款。 因此，他们必须按照信托所说的去做。 但是，受益人可以在法庭上质疑信托的意愿。 他们可能会选择这样做以获得对信托的完整会计核算、强制分配资金或将受托人从信托中完全移除。 但是，此过程最终可能会使信托花费大量法律费用。

信托税和分配

根据信托结构，设保人可能会因使用不可撤销的信托而获得税收优惠。 例如，它可以帮助降低遗产税和所得税。 此外，它还可以为债权人的资产提供庇护。

信托受益人也可能不得不应对税收影响。 根据信托、金钱或资产以及州内的遗产法，可能需要纳税。 例如，如果受益人收到信托收入，他们可能需要缴纳税款，但他们通常不需要为信托委托人的分配缴纳所得税。

有了所有可用的信托类型，更复杂的信托可以帮助受益人获得税收优惠。 因此，如果您担心为子孙后代缴纳赠与税、建立信贷庇护​​所、为未亡配偶提供另一种收入来源或降低资本利得税——请联系 遗产规划律师 咨询。

底线

当您是信托受益人时，了解一些事情是明智的。 设保人规定了分配的规定，并可以赋予受托人决定您何时收到付款的权力。 设保人还可以根据达到的里程碑或特定年龄设置定时付款。 了解信托的指导方针可以帮助您了解会发生什么。

而且，如果您需要有关继承的其他问题，请与 财务顾问 和遗产代理人的指导。

遗产规划技巧

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• 除了信托之外，您可能还需要将其他法律文件包含在您的遗产计划中。 遗嘱是一个； 财务 授权书 是另一个。 您可能还想起草一份 预先医疗指示 当您无法自行做出决定时，概述您对医疗护理的期望。

图片来源：©iStock/FatCamera，©iStock/courtneyk，©iStock/JodiJacobson

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