为您的 401(k) 计划供款的最佳金额是多少？

那里有许多类型的退休账户，但 401(k) 可能只是最方便的。

雇主赞助的 401（k）计划 允许您从每张薪水中自动为您的账户供款，投资于经过专业审查的基金，并且在大多数情况下，将对该收入的所得税推迟到晚年。

许多雇主为 401(k)s 提供匹配的供款作为员工福利——只要您自己存入一些现金。 但是你应该投入多少，从长远来看，你能做些什么来从你的 401(k) 中获得最大收益？ 这是你需要知道的。

找到您的退休储蓄计划 您可以为您的 401(k) 贡献多少？

国税局 每年设定 401(k) 的缴款限额。 此限额因您的年龄而异，但到 2022 年，大多数美国人全年最多可以供款 20,500 美元。 如果您年满 50 岁，则最高限额为 27,000 美元（这允许接近退休的工人补缴）。

不过，这只是您的个人贡献限额。 从技术上讲，您可以超过这些数量—— 高达 100% 的赔偿金或 61,000 美元，以较低者为准——如果您的雇主也为该账户供款。 一些雇主提供匹配的供款，这意味着您为您的帐户供款的每一美元，他们将提供一个匹配的金额，直至达到一定的门槛。

根据一个 报告 来自投资管理集团 Vanguard 的数据显示，大多数具有匹配福利的雇主将按美元支付 50 美分，最高可达员工工资的 6%。 因此，如果您赚了 50,000 美元，您的雇主每年最多可以贡献 1,500 美元，前提是您自己至少贡献了 3,000 美元 (50,000 x .06)。

您的退休储蓄如何累积？ 你应该贡献多少？

理想情况下，您会年复一年地利用 IRS 对您帐户的最大供款限制。 但是，如果这在经济上是不可能的，那么首先要做出足够的贡献，以最大限度地提高雇主的贡献。 如果您不确定那是什么，请咨询您公司的福利管理员。 他们可以引导您了解匹配的供款政策，并指导您如何设置供款。

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“贡献您家庭预算允许的最高金额，最高可达美国国税局允许的最高年度捐款，”说 丹尼尔米兰，基石金融服务公司的管理合伙人。 “至少，如果你的公司提供匹配，你应该至少贡献获得最大匹配所需的百分比，因为如果你不这样做，那是你留在桌面上的免费资金。”

不过要注意。 您的公司可能会不时更改其匹配政策，因此请务必每年与您的计划管理员联系。 只要经济上可能，您将希望充分利用任何雇主的供款。

401(k) 替代品

如果您能够最大限度地利用您（和您的雇主）的 401(k) 供款，并且仍有剩余的可支配资金，则您可能需要考虑为您的 401(k) 以外的其他账户供款。

一些选项包括：

IRA：传统的和 罗斯IRA 可以是明智的选择。 这些允许您 每年贡献高达 6,000 美元 （如果您 50 岁或以上，则更多）并为退休积累财富。 两者的区别在于税收待遇。 使用传统的 IRA，您在提款时缴纳税款，而 Roth IRA 的供款是税后的，这意味着您首先对收入纳税，然后再进行供款。 这使您可以在以后提取资金时避税。

健康储蓄账户：有 HSA，您可以留出税前资金用于支付医疗保健费用——包括药物、急救用品、健康保险免赔额以及您可能产生的其他与健康相关的费用（例如 Covid 测试）。

人寿保险：如果您有配偶或受抚养人，将额外资金用于人寿保险单可能在财务上是明智的。 如果您选择此策略，请务必与保险代理人交谈，因为需要考虑多种类型的保单。

529 计划：A 529年计划 让您为孩子未来的大学费用积累资金。 有些计划甚至让您的孩子在达到一定年龄后将这笔钱用于贸易学校和其他费用。 （不过，这因州而异，因此请咨询您所在地区的金融专业人士）。

您还可以与财务顾问交谈，他们可以帮助您确定预算和退休目标的最佳策略。 他们可以根据您的具体情况提供个性化的投资、储蓄和预算指导。