退休后我应该如何处理我的退休账户？

退休时，最好将您的养老基金和 401(k) 从您的雇主账户转移到您自己的个人个人退休账户 (IRA)，将它们放在一个屋檐下吗？ 

-兰迪

当您考虑是否在退休后移动您的退休账户时，有几件事需要注意。 我喜欢首先考虑不同的决定如何影响您的计划。 然后，我考虑了方便性。 

在你的情况下，我会将这些组成部分分成单独的决定，用于你的养老金和 401(k)。 （有关如何处理退休储蓄的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

转移您的养老金

当您带着养老金退休时，您通常可以选择一次性领取或选择每月支付的几种方式之一。

与其根据是否要转移养老金来决定你的养老金，不如根据你的其他收入来源和总体计划，适当考虑哪种支付形式对你最有意义。 仔细考虑您的选择，不要依赖经验法则或直觉。 

假设您决定采用一次性付款的方式。 在这种情况下，它自然要去的地方是 IRA。 您也可以一次性付清现金。 但它会立即征税，这很少是最好的途径。 

将其转移到 IRA 中可以让您继续受益于延税增长并主动管理您的税收。 （有关如何处理退休储蓄的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

转移您的 401(k)

雇主会因维持 401(k) 计划而产生费用，这些费用可能会转嫁给您。 如果您的计划有，将您的账户转移到 IRA 也可以帮助您避免这些费用并减少您的总开支。

您的计划可能会直接向您收费，或者基金选项可能会通过更高的费用比率包含这些费用。 您的计划管理员也可能为参与者支付这些费用。 您需要检查您的计划文件才能看到。 确保将它们与您在 IRA 中支付的费用进行比较。 记住：你可以货比三家。

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将 401(k) 存入 IRA 可能会给您更多的灵活性和投资选择。 这取决于您决定在哪里开设 IRA。 当然，您可以自由选择。 同样，请慎重考虑您的决定，并选择一家能够提供您想要的功能和服务的经纪公司。

要考虑的一个特别重要的计划因素是您的年龄以及您的计划是否允许在 55 岁时免罚金提款。如果您在 55 59/1 岁之前退休，这个“2 岁规则”是一个主要好处。 它允许您从您的计划中提取分配，而不会招致典型的 10% 提前提款罚款。 当然，如果您已经超过 59 1/2，或者它没有写在您的计划文件中，那就没有意义了。 （有关如何处理退休储蓄的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

下一步

如果您决定将您的养老金、401(k) 或任何其他账户或退休计划从前雇主转移到 IRA，通常最好将它们全部转移到同一个账户。  这只是让事情更容易跟踪和管理。 

寻找财务顾问的技巧

• 寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费与您的顾问进行面谈，以决定哪一位最适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 在选定一位顾问之前，请考虑几位顾问。 重要的是要确保找到您信任的人来管理您的资金。 当你考虑你的选择时，这些是你应该问顾问的问题，以确保你做出正确的选择。

Brandon Renfro，CFP®，是 SmartAsset 财务规划专栏作家，回答读者有关个人财务和税务主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。

请注意，Brandon 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者，他已因这篇文章获得报酬。

图片来源：©iStock.com/Halfpoint，©iStock.com/Tom Merton

帖子 问顾问：退休后我应该如何处理我的退休账户？ 首次出现在 SmartAsset 博客上。