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哪个更适合你的钱？

09/11/2022
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先锋数字顾问与个人顾问

先锋数字顾问与个人顾问

在过去的几年里，机器人顾问已经成为人类财务顾问的可行替代品。 然而，一些公司并没有将这种动态视为一种威胁，而是立即将机器人顾问纳入他们的服务套件。 Vanguard 就是这种演变的完美例子。 该公司以其 交易所交易基金（ETF） 现在为客户提供其数字顾问（机器人顾问）服务和个人顾问服务（人类和机器人顾问投资的混合）之间的选择。 因此，这里是 Vanguard Digital Advisor 和 Personal Advisor 的细分，以便您可以决定哪个符合您的投资需求。

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先锋数字顾问与个人顾问概述

Vanguard Digital Advisor 是公司的 ROBO-顾问. 与传统的财务咨询服务不同，机器人顾问接收您的财务信息并使用算法来投资您的资金。 Vanguard Digital Advisor 使用其一系列著名的交易所交易基金 (ETF) 来实现客户的投资目标。

作为机器人顾问，Vanguard Digital Advisor 就是将您的投资置于 被动管理. 这种风格降低了成本，但限制了灵活性。 通常，Vanguard Digital Advisor 客户在此服务下设置退休基金。 但是，此服务可以使用经纪账户和 IRA。

先锋个人顾问服务混合 人力财务顾问 与数字顾问。 通过这项服务，您将与人类顾问会面并制定适合您需求的投资策略。 然后，您的顾问将监督您的账户，并利用他或她的专业知识和 Vanguard 的数字工具推动您的投资向前发展。

先锋数字顾问与个人顾问：费用

Vanguard 通过最低费用吸引客户。 但是，其两种顾问服务的费用和要求各不相同。

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先锋数字顾问费用 

Vanguard Digital Advisor 收取 管理费 占管理总资产的 0.20%。 这家金融公司从两个相关成本中得出这个数字：0.15% 的净咨询费和 0.05% 的投资费用比率。 支付这些费用后，您的帐户所赚取的其余资金将归您所有。 此外，Vanguard 目前正在开展一项促销活动，可免除前 90 天的咨询费。

您需要至少 3,000 美元存款才能开设 Vanguard Digital Advisor 账户。 但是，符合条件的持有人 401（k）的 帐户只需 5 美元即可开始使用。

虽然您无法使用此帐户联系人类财务顾问，但您可以免费联系客户支持。 此外，Vanguard Digital Advisor 不使用 税收损失收获. 也就是说，先锋设计其 ETF 以产生最小的税收费用。

先锋个人顾问费用 

先锋个人顾问服务由于其人工成分而收取更多费用。 由于它为账户持有人提供深入的实践服务，其服务费为所管理资产的 0.30%。 但是，较大的余额会通过以下方式逐渐降低费用：

  • 5 万至 10 万美元的余额会产生 0.20% 的管理资产费用。

  • 10 万至 25 万美元的余额会产生 0.10% 的管理资产费用。

  • 超过 25 万美元的账户会产生 0.05% 的管理资产费用。

此外，这项服务的平均投资费用率为0.06%。 因此，拥有 500,000 美元资产的账户持有人将有 1,500 美元的管理费加上 300 美元的投资费用比率，总计 1,800 美元的费用。

Vanguard Personal Advisor 的账户最低要求更严格，为 50,000 美元。 此帐户类型使用税收损失收集来减少税收费用。 另外，它的资金通常是节税的。 最后，联系财务顾问或客户支持代理是免费的。

Vanguard Digital Advisor 与个人顾问：服务和功能

先锋数字顾问与个人顾问

先锋数字顾问与个人顾问

Vanguard 专注于以最低费用进行被动管理的基金。 因此，其数字顾问和个人顾问服务账户费用低廉，并且可以访问其签名 ETF。 此外，客户可以访问大量的金融教育资源。 此外，美国东部时间上午 8 点至晚上 8 点免费提供客户服务。

每种帐户类型也提供特定的好处。 例如，Vanguard Digital Advisor 客户可以使用 财务规划、债务偿还和投资组合创建工具。 此外，您可以连接您的非 Vanguard 财务账户，以便在一个地方查看您的所有财务状况。 此功能可以帮助您更好地评估您的财务状况。

Vanguard 每天检查 Digital Advisor 账户，看看它们是否正常并根据需要进行调整。 Digital Advisor 还可以同时管理应税和退休账户中的多个目标。 它通过在基金之间转移资金并根据您的资金自动调整分配来实现 时间范围.

客户可以持有经纪账户， 退休帐户 （罗斯，传统和翻转）和数字顾问的 401(k)s。 不幸的是，数字顾问基金不提供投资于对社会负责的投资组合的选择。

虽然开设 Vanguard Personal Advisor 账户需要更多资金，但您将获得一系列更强大的服务，包括以下内容：

  • 您可以随时与之沟通的指定人力财务顾问

  • 定制的财务计划

  • 投资和投资组合指导

  • 实时更新进度 财务目标

  • 主动管理基金

  • 税收损失的收获

  • 考虑退休动态，例如社会保障收入和 医疗保健费用

  • 获得社会责任投资

  • 经纪账户、所有类型的 IRA 和信托

余额较高的客户可以获得额外的好处，例如信托服务和一组顾问来管理他们的资金。

Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor：在线和移动体验

所有账户类型的客户都使用 Vanguard 的移动应用程序。 它在 Apple Store 上获得 4.7 星，在 Google Play 上获得 2 星。 Apple 用户称赞该应用程序干净、直观的界面，但 Android 用户在其版本的笨拙、不完整的功能中遇到了挑战。

谁应该使用哪个？

Vanguard Digital Advisor 为喜欢被动投资的客户提供服务。 与其整天疯狂地打开您的投资组合并试图进行有利可图的交易，您通常会设定您的投资目标并相信这个过程。 当然，您可以随时查看、更改目标或引入新目标，并通过 Vanguard 的教育资源了解有关投资的更多信息。

一般来说，Digital Advisor 适用于寻求廉价机器人顾问服务的投资者，这些服务将自动调整您在经过时间考验的精选基金中的投资。 缺点是开始需要 3,000 美元，因为其他机器人顾问没有这么高的要求。

Vanguard Personal Advisor Services 的最低限额要严格得多（50,000 美元），但客户可以使用人力财务顾问和许多其他服务。 希望将详细的财务计划与涉及的、复杂的相匹配的投资者 投资策略 可能会更喜欢个人顾问服务。 它可以通过一整套服务满足多种投资者的需求，包括税收损失收集和选择 ESG 评级基金.

底线

先锋数字顾问与个人顾问

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投资券商为满足客户的各种需求付出了巨大的努力，万家也不例外。 喜欢最低成本和自动化投资服务的客户会对 Vanguard Digital Advisor 感到满意。 另一方面，拥有至少 50,000 美元且偏好动手服务的投资者可能会倾向于 Vanguard Personal Advisor Services。 它结合了可定制的投资、财务规划和低成本，可以帮助各行各业的投资者获得可观的回报。

投资提示

  • 如果试图驾驭机器人顾问、人类投资者和投资组合的世界让你头晕目眩，那么你并不孤单。 找到一个合格的财务顾问并不难。 智能资产 免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

  • 为退休投资是必不可少的，但首先制定计划会有所帮助。 因此，在您与投资公司做出财务承诺之前，您可能需要考虑您想要的退休生活。 使用本指南 储蓄者和消费者的退休策略。

图片来源：©iStock.com/time99lek、©iStock.com/fizkes、©iStock.com/damircudic

该职位 先锋数字顾问与个人顾问 最早出现 SmartAsset博客.

资料来源：https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html