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字体大小 美联储提高了利率 今年四次为通胀降温，将其基准利率从接近零提高到 2.25% 至 2.5% 的范围。 同时，大型银行的平均储蓄账户提供 0.13%。 不要指望差距很快就会消失- 特别是如果你坚持你的实体分支。Bankrate.com 首席财务分析师格雷格麦克布赖德表示，“存款利率最能反映银行吸引新存款的努力”或至少保留现有存款。 他补充说，在大流行使账户余额膨胀之后，银行“坐拥大量存款”。 但是有一些安全的、联邦保险的选择可以从你的闲置现金中榨取更多的利息，即使是大银行也可能最终提高利率，至少是一点点。 这完全取决于您是否愿意进行数字化或将您的资金锁定一段时间。 通讯注册 退休计划 Barron每周都会整理关于下班后生活的文章，为您带来退休计划和建议。首先，重要的是要了解影响银行存款利率的动态。 基准联邦基金利率仅与银行向储户提供的收益率松散相关。 简而言之，银行通过发放贷款来赚钱，该公司董事总经理兼金融分析师克里斯科托夫斯基说。 奥本海默 , 根据奥本海默的分析，在 16.5 年至 2021 年下降 2022% 之后，从 3.2 年到 2020 年，银行的净利息收入估计增长了 2021%。 大型银行现在受益于向借款人收取的利率与向存款人支付的利率之间更大的差异。 由于存款较高，传统大银行目前不会感到提高存款利率的压力。 分析师表示，这并不是说大银行的存款利率不会改变。 随着时间的推移，它们可能会小幅走高，而且您可能已经能够在许多银行以更高的存款水平获得略高的利率。 一旦央行停止加息， 一些人认为可能早点而不是晚点，那么银行存款利率通常会在接下来的两三个季度继续上升，Keefe, Bruyette & Woods 股票研究董事总经理大卫康拉德说。 他说：“银行很早就从滞后中受益，但消费者会在后端赶上来。”相比之下，仅在线银行目前的收益率为 1.5% 甚至 2%。 他们的低开销意味着他们可以在任何利率环境下提供比实体银行更高的收益率，因此他们开始提高基数。 鉴于纯在线银行面临的竞争，他们最近几个月提高了利率。 许多客户拥有两个账户，一个在他们领取薪水和支付账单的大银行，另一个在他们的储蓄赚取更高利息的网上银行。 根据 JD Power 的数据，大约 27% 的消费者只有在线银行业务关系，其中 79% 的人仍在其他地方拥有支票账户。 金融专业人士表示，研究转移和存取资金的难易程度很重要，因为有些银行比其他银行有更多的限制。 “核心银行关系往往非常粘稠，”麦克布赖德说，但消费者越来越意识到他们不需要为了将部分资金转移到其他地方并赚取更高的利率而与原来的银行分离。 仅在线银行包括拥有自己的联邦银行章程的知名名称，例如 Ally 和 高盛 ’ Marcus 和像 Chime 这样的“新银行”，它们由金融科技公司运营，通过另一个实体提供银行服务。 无论哪种方式，您的钱都由联邦存款保险公司承保。 一般来说，传统的仅在线银行提供比新银行更高的储蓄利率。 传统的仅在线客户往往年龄更大，更注重储蓄和利率，而新银行客户往往更年轻，更有可能根据免费服务和低费用选择他们的银行，高级总监 Paul McAdam 说，银行，JD Power。新银行和更成熟的在线银行之间还有一些进一步的区别。 新银行倾向于更多地关注在年轻消费者中流行的免费支票账户。 据 JD Power 称，传统在线银行在客户支持方面的得分往往高于新银行。 如果您可以容忍将钱捆绑起来，则可以获得更高利率的另一种选择：存款证明。 虽然流动性对于您的应急基金来说至关重要，但如今，CD 提供具有竞争力的现金价格，您可以将其锁定几个月到五年或更长时间。 在这里，与实体店相比，您在线获得的评分也更高。 例如，Marcus 为一年期在线 CD 提供 2.30% 的 APY，为五年期在线 CD 提供 3.20% 的年利率。 鉴于实体银行和仅在线银行之间的利率差异，“储蓄账户”可能不适用于大型银行产品。 McAdam 说，大银行可能会向拥有高余额或多个账户的客户提供优惠待遇，包括更优惠的利率，但在大多数情况下，它们已将市场中对利率敏感的部分让给了只提供在线服务的银行。 Kotowski 说，大银行账户主要是一个存放“交易余额”的地方，比如你的薪水和支付账单的钱。 他最近买了一辆车，需要一张银行本票。 “还有一些事情你需要你的银行分行，”他说。写信给伊丽莎白奥布莱恩 [电子邮件保护]
美联储提高了利率 今年四次为通胀降温，将其基准利率从接近零提高到 2.25% 至 2.5% 的范围。 同时，大型银行的平均储蓄账户提供 0.13%。 不要指望差距很快就会消失- 特别是如果你坚持你的实体分支。
Bankrate.com 首席财务分析师格雷格麦克布赖德表示，“存款利率最能反映银行吸引新存款的努力”或至少保留现有存款。 他补充说，在大流行使账户余额膨胀之后，银行“坐拥大量存款”。
但是有一些安全的、联邦保险的选择可以从你的闲置现金中榨取更多的利息，即使是大银行也可能最终提高利率，至少是一点点。 这完全取决于您是否愿意进行数字化或将您的资金锁定一段时间。
Barron每周都会整理关于下班后生活的文章，为您带来退休计划和建议。
首先，重要的是要了解影响银行存款利率的动态。 基准联邦基金利率仅与银行向储户提供的收益率松散相关。 简而言之，银行通过发放贷款来赚钱，该公司董事总经理兼金融分析师克里斯科托夫斯基说。
奥本海默 , 根据奥本海默的分析，在 16.5 年至 2021 年下降 2022% 之后，从 3.2 年到 2020 年，银行的净利息收入估计增长了 2021%。
大型银行现在受益于向借款人收取的利率与向存款人支付的利率之间更大的差异。 由于存款较高，传统大银行目前不会感到提高存款利率的压力。
分析师表示，这并不是说大银行的存款利率不会改变。 随着时间的推移，它们可能会小幅走高，而且您可能已经能够在许多银行以更高的存款水平获得略高的利率。 一旦央行停止加息， 一些人认为可能早点而不是晚点，那么银行存款利率通常会在接下来的两三个季度继续上升，Keefe, Bruyette & Woods 股票研究董事总经理大卫康拉德说。 他说：“银行很早就从滞后中受益，但消费者会在后端赶上来。”
相比之下，仅在线银行目前的收益率为 1.5% 甚至 2%。 他们的低开销意味着他们可以在任何利率环境下提供比实体银行更高的收益率，因此他们开始提高基数。 鉴于纯在线银行面临的竞争，他们最近几个月提高了利率。
许多客户拥有两个账户，一个在他们领取薪水和支付账单的大银行，另一个在他们的储蓄赚取更高利息的网上银行。 根据 JD Power 的数据，大约 27% 的消费者只有在线银行业务关系，其中 79% 的人仍在其他地方拥有支票账户。 金融专业人士表示，研究转移和存取资金的难易程度很重要，因为有些银行比其他银行有更多的限制。
“核心银行关系往往非常粘稠，”麦克布赖德说，但消费者越来越意识到他们不需要为了将部分资金转移到其他地方并赚取更高的利率而与原来的银行分离。
仅在线银行包括拥有自己的联邦银行章程的知名名称，例如 Ally 和
高盛 ’ Marcus 和像 Chime 这样的“新银行”，它们由金融科技公司运营，通过另一个实体提供银行服务。 无论哪种方式，您的钱都由联邦存款保险公司承保。
一般来说，传统的仅在线银行提供比新银行更高的储蓄利率。 传统的仅在线客户往往年龄更大，更注重储蓄和利率，而新银行客户往往更年轻，更有可能根据免费服务和低费用选择他们的银行，高级总监 Paul McAdam 说，银行，JD Power。
新银行和更成熟的在线银行之间还有一些进一步的区别。 新银行倾向于更多地关注在年轻消费者中流行的免费支票账户。 据 JD Power 称，传统在线银行在客户支持方面的得分往往高于新银行。
如果您可以容忍将钱捆绑起来，则可以获得更高利率的另一种选择：存款证明。 虽然流动性对于您的应急基金来说至关重要，但如今，CD 提供具有竞争力的现金价格，您可以将其锁定几个月到五年或更长时间。 在这里，与实体店相比，您在线获得的评分也更高。 例如，Marcus 为一年期在线 CD 提供 2.30% 的 APY，为五年期在线 CD 提供 3.20% 的年利率。
鉴于实体银行和仅在线银行之间的利率差异，“储蓄账户”可能不适用于大型银行产品。 McAdam 说，大银行可能会向拥有高余额或多个账户的客户提供优惠待遇，包括更优惠的利率，但在大多数情况下，它们已将市场中对利率敏感的部分让给了只提供在线服务的银行。
Kotowski 说，大银行账户主要是一个存放“交易余额”的地方，比如你的薪水和支付账单的钱。 他最近买了一辆车，需要一张银行本票。 “还有一些事情你需要你的银行分行，”他说。
写信给伊丽莎白奥布莱恩 [电子邮件保护]
资料来源：https://www.barrons.com/articles/savings-banks-rates-deposit-yields-51659700824?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
