为什么“工作更长时间”不是很好的退休建议

真相是这样的：提早退休——甚至在 退休年龄——对那几千万人来说，不过是个笑话。 靠什么退休？ 大多数人拥有他们所需资产的一小部分。 还有养老金？ 除非你为政府工作——州、地方或联邦——否则你很可能没有。 

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正是这样的缺陷——越来越多的公司拒绝将退休资金从资产负债表转移到员工身上——这意味着数百万人无论愿意与否都必须继续工作。 但是，注意事项 经济政策研究所的全面报告 (EPI) 是一家位于华盛顿特区的非营利性、无党派智囊团，“许多人在工作更长时间方面面临障碍，并且无法获得体面的工作和体面的薪水。 由于失去议价能力，无力退休的老年工人往往面临工作质量和收入下降的问题。”

这是一个痛苦的第 22 条军规。 

这里也存在种族分歧。 美联储在 2020 年的一份报告中表示，白人家庭在这两个方面的水平最高 中位数和平均家庭财富：分别为 188,200 美元和 983,400 美元。 中位数——这意味着一半多，一半少——是这里的关键数字。 如果一半的白人家庭的财产少于 188,000 美元，这意味着每年可以提取大约 7,500 美元来维持生活，使用通常推荐的 4% 提款规则。 那是微不足道的每月 625 美元，税前。  

认为那很糟糕？ 现在考虑美联储关于西班牙裔、黑人和西班牙裔家庭的数据。 西班牙裔的财富中位数为 36,100 美元，而黑人家庭的财富中位数仅为 24,100 美元。 

EPI 总裁海蒂·希尔霍尔茨 (Heidi Shierholz) 说，西班牙裔和黑人“在劳动力市场上处于特别不利的地位，并且依靠雇主自愿提供福利的退休制度无法为他们提供服务”。

报告指出，这种劣势是一个根深蒂固的结构性问题， in 黑人和西班牙裔通常在经济阶梯的底层工作，他们“糟糕的工作导致糟糕的退休生活”。 

但同样，考虑到上述储蓄率，即使是“糟糕的退休”也不是一种选择。 因此，许多工人迫于经济需要继续工作，通常从事同一种低薪工作，最多只能获得最低限度的福利。 换句话说，没有出路。  

“一些工人可能会受益于延迟退休以增加储蓄和应计福利，同时缩短退休时间，”EPI 说。 “但期望工人工作到老年既不是解决退休危机的可行方案，也不公平。 一方面，预期寿命的延长主要集中在从事体力要求较低的工作的高收入者身上。 另一方面，美国人已经比大多数同行国家的工人工作得更多、时间更长。”

大流行是另一个问题。 布鲁金斯学会声称“长 Covid”是 将数百万人排除在劳动力之外. 许多处于社会底层的工人可能没有在家工作的奢侈，可能不得不在冒着健康风险或放弃目前微薄的工作之间做出选择。    

这一痛苦的现实凸显了少数族裔工人可以依赖的两项福利的绝对重要性：社会保障和医疗保险。  

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代理社会保障专员 Kilolo Kijakazi 说，社会保障提供的经济保护对黑人和西班牙裔工人以及其他有色人种工人尤为重要，他指出，它构成了“有色人种退休和残疾收入总额的很大一部分和女性。” 她指出“结构性障碍”“助长了这些群体的经济福利差距”。  

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有许多政策建议可以削弱这些结构性障碍。 EPI 报告建议扩大收入所得税抵免，这可以帮助更多没有受抚养子女的成年人。 税收减免可以抵消为老年工人提供健康保险的成本。 更好地执行年龄歧视法怎么样？ 也就是说，如果工人知道他们的权利以及如果他们觉得自己因年龄而受到歧视时可以做什么。 

这些事情会发生吗？ 除了更好地执行已经记录在案的年龄歧视法之外，即将定义华盛顿的政治分歧——民主党继续控制参议院，但共和党控制众议院——表明未来两年将陷入僵局。