随着美联储加息，您是否应该暂停购买房屋或汽车的计划？

这是一个在每次美联储关于关键利率的会议上都变得紧迫的问题。 央行定于周三下午宣布其最新利率决定。

考虑一下人们正在盯着看的利率。

对于房屋，潜在买家将面临 5.54% 的利率 30年固定 抵押贷款，房地美
FMCC，
-2.26％
上周说。 这比一年前的 2.76% 有所上升。

据数据显示，对于新车而言，4.86 月底的五年期汽车贷款从 4.47 月份的 XNUMX% 攀升至 XNUMX%。 Bankrate.com。

即使是人们使用信用卡支付的日常商品和服务，利率也在攀升。

根据数据，第二季度，年利率达到 15.13%，高于第一季度的 14.56%。 LendingTree的. 本月，所有新信用卡的平均利率为 20.82%，高于一个月前的 20.17%。

预计美联储本周将授权再次上调联邦基金利率，这会影响贷款机构向购买房屋、汽车或使用信用卡的人收取的利率。 自 XNUMX 月以来，美联储已经三度上调联邦基金利率。

一些预测人士称，本周利率可能会再上调 75 个基点。 降息可能在明年初开始， 根据一些美联储观察人士的说法 ——但那是一个 猜谜游戏。

美联储的加息本应给炽热的通胀率泼一盆冷水，其理论是借贷成本上升会减缓消费者需求。 在美联储继续推进其计划的同时，一些人正在决定是否继续推进他们的大额支出计划。

自今年年初以来，财务规划师塞西尔·斯塔顿（Cecil Staton）越来越多地从客户那里听到这个问题。 “如果他们做出正确的决定，他们会感到害怕或担心，”乔治亚州雅典 Arch Financial Planning 的创始人斯塔顿说。

提问后关于 股市动荡, Staton 说，客户最大的问题是是继续前进还是等待对利率敏感的交易，例如购房。

总部位于 Hermitage 的 JFS Wealth Advisors 财富顾问 Caleb Pepperday 表示，关于如何在利率上升的环境中继续前进的问题“绝对是人们头脑中一个更大的问题，他们必须将其作为潜在成本加以权衡”，宾州。

有迹象表明，包括利率在内的更高成本正在让一些潜在买家靠边站。

XNUMX月成屋销售 达不到期望 并连续第五个月下降。 主要城市房价涨幅 创下历史新高 在五月。

据估计，第二季度新车销量虽然比上一季度增长 5.1%，但比去年同期下降近 21%。 Edmunds.com。

与此同时，根据 Quicken 的数据，十分之三的人计划今年购买新车，但 10% 的潜在买家正在重新考虑或完全暂停 本月调查。 今年有十分之二的人考虑买房，但大约 10% 的人取消了。 调查指出，利率上升是影响人们搬家决定的因素之一。

在任何情况下，重大支出决定都是一个重大选择——更不用说在通胀处于 41年度高 并且继续谈论 潜在的衰退。 如果您要暂停搜索新车或房屋，或加快搜索速度以领先于更高的费率，请考虑以下事项。

如果您因利率上升而暂停大宗购买，应采取的措施

考虑在哪里存放首付。 密苏里州圣路易斯的 Edward Jones 高级分析师 Zachary Gildehaus 表示，任何希望在未来一到三年内停止重大支出计划的人都需要非常保守地考虑将专门用于首付和相关费用的现金放在一边。他指出，他们还需要保持其高度流动性。

认为 高收益储蓄账户 或者货币市场基金，他说。 Gildehaus 表示，如果推迟到三年，人们可以“谨慎地”考虑通过债券共同基金对短期、高质量的公司债券进行一些小额投资。

偿还债务，尤其是高息债务。 从信用卡账单开始，因为信用卡上的年利率是 与美联储的行动密切相关。 专家此前告诉 MarketWatch，随着利率不断攀升，每月结余将变得更加昂贵。 当然，避免债务说起来容易做起来难 当通货膨胀超过工资增长时。

根据最近的一项调查，超过十分之二（10%）的人表示，他们预计在未来六个月内将承担信用卡债务。 LendingTree 调查。 其中三分之一的人拥有良好的 FICO
FICO，
-8.96％
信用评分从 670 到 739 不等。

记住您的信用评分. 当贷方确定贷款批准、利率和条款时，他们的计算会纳入有关利率和经济状况的宏观层面的考虑。 但他们也会权衡借款人自己的信誉。 高额未偿债务和逾期付款可能会损害分数并削弱贷方的看法。

吉尔德豪斯说，在抵押贷款之前进行重大购买的新信贷额度也是如此。 一些人可能会考虑用购买汽车或贷款来代替家居装修项目来为家具融资，同时他们希望获得更好的抵押贷款利率。

但时机很重要，Gildehaus 指出。 抵押贷款人 延长他们面前的申请人财务肖像的预先批准 他说，如果该肖像在购买前发生变化，他们可能会更改为不太有利的条款，或者可能会拒绝申请。

找到回去的路. 斯塔顿现在倾向于推进更大的购买，比如房子，只要买家在财务上准备好这样做。 （他的意思是说，您目前将不超过收入的 50% 用于住房、食品和基本需求；30% 用于可自由支配的购买；您可以节省 20%，除此之外，您还有现金支付他说，20% 的首付加上成交费、搬家费、家具和其他杂费。）

但是，如果潜在买家正在暂停，他们应该锁定一个特定的指标，比如利率或收入金额，这将作为他们何时跳回搜索的门槛。 “你真的只需要选择一个目标并对它负责。 完美的利率、完美的房子、完美的时间并不存在，”斯塔顿说。

请记住，当您继续搜索时，它会有所不同。 Staton 说，利率是一个变量，无法保证它们何时以及以多快的速度下降。

大件商品的价格也不一定会下降。 为信用合作社及其客户提供金融服务的 CUNA Mutual Group 首席经济学家史蒂夫·里克 (Steve Rick) 表示，房价上涨是“不可持续的”。 他说，在不久的将来，价格增长将放缓，但负担能力问题仍将存在。 “虽然加息给消费者带来压力，但美国仍面临住房危机，”里克说。

汽车价格反映了同样的动态。 根据 Cox Automotive/Moody's 的数据，730 月，新车的典型月付款额达到创纪录的 XNUMX 美元 分析 本月考虑了利率、价格和激励措施。

面对不断上升的利率，如果您继续进行大宗购买，您应该知道什么

不要为了感情而急于求成。 加快支出计划以超越更高的利率可能是值得的，Pepperday 已经看到了这种情况。 但他说，无论经济背景如何，它都会回到分离需求和想要的问题上。

“如果你现在有房子或正在运行的汽车，但你'想'升级，那么等待可能是值得的，因为随着通胀降温，未来利率可能会下降，”他说。 但是，如果需要，重要的是要消除情绪并确定您可以支付的费用。

一种方法是计算你能负担得起的确切每月抵押贷款或汽车付款，然后在那里画一条亮线； 只考虑不超过该数量的房屋或车辆。 换句话说，Pepperday 说，要小心执着于你买不起的东西并试图说服自己你能做到的危险。

记住未来再融资的机会. Staton 和 Pepperday 指出，购房者现在获得的抵押贷款利率不一定是他们一直以来的利率。 输入抵押贷款再融资。 正如斯塔顿所指出的，在房地产银行界流传着一句话：“嫁给房子，约会利率。”
如果一个人有能力跳下去，他说值得记住这句话的要点。

考虑到利率在哪里，看到再融资停滞也就不足为奇了 匆匆忙忙后r 在大流行中，当利率处于历史低位时。 22 月中旬，一项再融资活动指标触及 4 年低点，因为再融资申请每周下降 80%，比一年前下降 XNUMX%， 根据抵押银行家协会。