Yield App 和 Haven1 期待改变 DeFi 的未来

今年可能是去中心化金融的成败（DEFI). 2021 年，DeFi 创新停滞不前，尽管 加密市场 升至历史新高。

2022 年，一连串的 DeFi 黑客攻击和中心化金融 (CeFi) 失败破坏了对该行业的信任，可实现的收益率降至接近零。 未来 12 个月将是塑造 DeFi 未来成为主流投资者可行选择的关键。

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从 180 亿美元的峰值到目前的 41 亿美元的低点，DeFi 经历了惊涛骇浪。 DeFi 协议中的总锁定价值 (TVL) 目前处于两年前的水平，扭转了到 2021 年累计的收益。TVL 的下降在很大程度上可归因于价格下跌 DeFi资产 例如 ETH、CRV 和 AAVE。

但影响 DeFi 行业的问题不是价格问题，它只是真正问题的一个征兆——缺乏创新。 随着 2018 年底 Uniswap 的推出，我们所熟知的 DeFi 焕发了生机。作为第一个真正可用的去中心化交易所（去中心化交易所)，它可以归功于随后发生的大部分事情：多代币化、用于借贷、交易的 DeFi 原语，以及从收益农业到算法稳定币的一切发明。

在头两年，随着开发人员和用户爱上了创建用于财富管理、储蓄和支付的去中心化系统的工具，DeFi 蓬勃发展。 然而，在 2021 年左右的某个时候，DeFi 创新的寒武纪大爆发放缓了脚步。 一个以为没有银行账户的人提供银行服务的承诺开始的行业退化为一系列越来越多的 复杂的庞氏骗局，受到不可持续的产量和不可能的 APY 的推动。

改变 DeFi 格局

如果说 2021 年的 DeFi 主题是停滞，那么去年就是蔓延。 尽管 2022 年震撼加密货币市场的事件无需复述，但它们证明了 DeFi 或 CeFi 都无法避免推翻伟大帝国的相同人类弱点：贪婪、嫉妒和欺骗。 从桥梁漏洞利用损失的 2 亿美元到 Terra 算法稳定币崩溃的倍数以及随之而来的多米诺骨牌效应，去年的赢家是那些仍然屹立不倒的项目。

其中一名幸存者是 Yield App（永乐). 通过坚持其严格的投资风险管理框架来避免 UST 和类似失败的 DeFi 产品的诱惑，数字财富平台使用户免于财务危机。

随着黑客的激增和收益率的暴跌，很明显 DeFi 的未来取决于它能否进化。 那时候 收益应用 自己设计了一个新颖的解决方案：一个系统来捕捉 DeFi 最成功的元素，而不会出现让投资者成群结队离开的危险。 重新设计的结果是 Haven1，一个看起来与 DeFi 中已经完成的任何协议都截然不同的协议。

DeFi 找到了避风港

Haven1 被设计为一个安全网络，供机构和专业加密货币投资者进行互动，而不必担心黑客攻击或漏洞利用。 它力求提供 DeFi 中可用的所有用例——借贷、储蓄、交易、收益——而没有使 DeFi 成为对抗环境的风险。

Haven1 旨在作为以太坊侧链运行，将完全通过 KYC 并合规。 如果你是一个试图模仿最新的 memecoin 的退化者，那就没什么好玩的了，但对于试图避免抢先交易、网络钓鱼或粗鲁的专业投资者来说，它非常有用。

创建一个连接到以太坊的无许可世界和其他一切之外的许可区块链的挑战是巨大的。 如何捕捉 DeFi 最成功的元素并将它们整合到符合监管要求的链中，同时又不破坏使去中心化如此吸引人的一切？

迄今为止，创建“CeDeFi”的尝试均告失败。 回想一下中心化交易所的抵押计划，以及成为 2022 年加密货币大崩盘受害者的那种借贷计划。

认识到这些失败，Yield App 团队仔细考虑了他们如何改进 DeFi 中最令人兴奋的元素。 Yield App 首席执行官蒂姆·弗罗斯特 (Tim Frost) 确实 之前分享了他对DeFi投资的看法.

提议的用例包括由真实世界信用评分提供支持的链上借贷，其方式与传统个人贷款类似。 可证明的身份框架还支持区块链与现实世界资产的集成。 例如，这可以允许 NFT 作为财产所有权的证明，这反过来将促进以房地产为后盾的投资工具的创建。

Haven1 是一个雄心勃勃的项目，当使用权威证明共识的区块链最终启动时，它的目标受众 HNW 和专业投资者是否接受它还有待观察。 但很明显，目前形式的 DeFi 对许多有抱负的用户来说是难以接受的，他们可能已经经历了足够多的艰难时期，以完全重新获得对无许可协议的信任。

DeFi的未来 

随着 DeFi 面临迄今为止最大的一年，预计监管审查只会加强。 如果 2022 年的重点是生存，那么 2023 年的重点将是驾驭以合规为关键的新格局。 这可能不是 100 倍胜利和三位数 APY 的组成部分，但如果 DeFi 能够以安全可靠的方式提供可持续的收益，它可以为数百万人带来财务独立。