DeFi 协议利用提供 DeFi 保险的机会⋆ZyCrypto

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过去两到三年对去中心化金融 (DeFi) 的兴趣使其成为去中心化网络生态系统中增长最快的领域之一。 DeFi 通常是指通过使用智能合约在大多数公共区块链上提供点对点金融服务，从而消除了在交易执行和结算中对金融第三方或中介机构的需求。

DeFi 协议支持广泛的服务，包括借贷、交易和提供衍生产品。 根据 Defi Llama 数据，所有 DeFi 协议的总价值锁定（TVL）从 0.49 万美元（2018 年 243 月）增长到 2021 亿美元（2022 年 73 月）。 然而，DeFi 协议的 TVL 在 30 年有所下降，在撰写本文时（2022 年 2022 月 XNUMX 日）约为 XNUMX 亿美元。 一些分析师将 XNUMX 年 TVL 的下降归因于当前加密货币价格的暴跌。

DeFi 协议的一个主要好处是其中许多是开源的，任何人都可以查看和审计它们。 开源代码还允许开发人员使用去中心化应用程序 (dApps) 来构建新的金融产品，而无需获得许可。 然而，这种好处使 DeFi 协议向利用协议缺陷的黑客开放。

根据 Chainalysis 的 2022 年加密犯罪报告，基于加密货币的犯罪在 2021 年创下历史新高，全年非法地址收到 14 亿美元，高于 7.8 年的 2020 亿美元。还报告称，在 2020 年至 1 年第一季度期间，DeFi 协议上的大部分资金被盗是由于错误的代码漏洞、允许黑客访问受害者私钥的安全漏洞以及闪贷攻击。 

根据 CryptoSec 的数据，截至 24 年已报告了 2022 次 DeFi 攻击，而 62 年为 2021 次，16 年为 2020 次。2022 年的一些 DeFi 攻击包括：625 亿美元的 Ronin 网络攻击（2022 年 326 月），2022 美元跨区块链 Wormhole（182 年 2022 月）被黑客入侵 100 万美元，Beanstalk Farms 因险恶的治理提议以及随后的闪电贷款攻击（2022 年 80 月）损失了价值 2022 亿美元的抵押品； Horizo​​n Bridge 黑客攻击 Harmony 区块链，其中价值 XNUMX 亿美元的山寨币被盗（XNUMX 年 XNUMX 月），以及 Rari Capital 和 Fei Protocol 黑客攻击，其中 XNUMX 万美元在利用借贷协议后被盗（XNUMX 年 XNUMX 月）。 

DeFi 技术处于初期阶段，因此正在开发以最大限度地减少导致各种 DeFi 协议被利用的系统漏洞。 根据 CryptoSec 数据，截至 24 年报告的 2022 次 DeFi 漏洞利用价值超过 1.6 亿美元，而我们今年才刚刚过半。 随着越来越多的 DeFi 攻击发生，监管机构和其他加密市场参与者再次呼吁紧急加密监管。 DeFi 的任何风险管理框架都需要由压倒一切的加密货币监管来支持。

DeFi 保险是一个准备从 DeFi 协议漏洞利用中受益的行业。 有一个大约 900 亿美元（撰写本文时的全球加密货币市值）的潜在加密行业需要承保。 DeFi 保险业肯定会从加密货币监管中受益。 基于当前 DeFi 协议上的 TVL 并考虑到全球加密货币市值，我们只能预期 DeFi 保险市场规模在未来几年将大幅增长。