加密保险市场通过去中心化和集中化选项扩展

保险是在财务上保护重要资产的关键。 然而，加密货币部门——这是 都曾预测 到 4.94 年达到 2030 亿美元的全球市场规模——在为数字资产提供保险方面可能会落后。 

例如，有人指出，不到所有加密投资的 1% 目前已投保. 这个数据令人震惊， 考虑到快速增长 和与当今加密货币市场相关的高风险状况。

英国初创公司和伦敦劳合社授权的保险经纪人 Superscript 的数字资产团队负责人 Ben Davis 告诉 Cointelegraph，在保险解决方案方面，加密货币已被边缘化。

“Superscript 多年来一直专注于新兴技术领域的保险。 我领导着一个专门专注于加密货币的团队，在我的职业生涯中，我从未见过一个行业更加边缘化，”他说。 尽管加密货币行业正在发展，但戴维斯认为，由于该行业对财务的强烈关注，它仍然缺乏保险解决方案。 他说：

“加密货币正在解决一些非常基本的问题，那就是金钱。 但是，作为一个社会，我们倾向于回避这个话题。 当技术部门关注与价值和货币兑换相关的难题时，保险承保人往往会远离这种对话。”

对加密保险的需求不断增长 

尽管可能是这样，但加密行业内对保险解决方案的需求是 变得比以往任何时候都重要. 为了填补这一空白，Davis 解释说，Superscript 正在采取集中式方法来弥合传统保险公司和加密公司之间的鸿沟。 “我们将与数字资产相关的风险转化为更广泛的保险界。 我们团队中的每个人都持有加密货币并与之互动，所以我们会说这种语言，”他评论道。 

作为劳合社的经纪人，戴维斯详细阐述了该公司拥有在多家保险公司面前吸引客户的经验。 因此，该公司采用集中式金融（CeFi）方法，将加密公司介绍给适合其需求的保险提供商。 “我们与许多不可替代的代币组织或与娱乐界知名人士合作的加密公司合作，以帮助确保与传统保险公司的合同。 我们为所有数字资产业务提供保险，包括代币化平台、矿工、托管人、区块链开发商等，”他分享道。

关于所涉及的流程，Davis 解释说，Superscript 帮助保险公司了解与加密货币相关的风险问题，以确保他们能够与数字资产公司合作。 与大多数传统保险提供商一样，戴维斯指出，使用加密货币的保险公司将以法定货币而非加密货币收取保费。 “我们目前正在寻找创新方法，让我们的客户更加无缝地处理这个过程，”戴维斯补充道。

虽然 Superscript 旨在弥合传统保险公司和加密公司之间的差距，但一些去中心化金融 (DeFi) 保险解决方案也已取得成果。 去中心化金融风险保护协议 InsurAce.io 的首席营销官 Dan Thomson 告诉 Cointelegraph，尽管加密保险范围很广，但从根本上说，它意味着加密用户可以免受某些风险和其投资组合的灾难性损失。 “这是在数万亿美元市场之后出现的一种金融保险工具，”他说。

鉴于此，汤姆森解释说，InsurAce 旨在 解决内在风险 与 DeFi 协议相关联。 为了做到这一点，Thomson 提到 InsurAce 通过在其协议中分配质押资本作为保险能力来运作。 然后，DeFi 用户可以购买此容量来支付他们在各种协议中的投资和质押资产。 “例如，如果发生漏洞，客户可以通过 InsurAce 应用程序索赔。 然后，去中心化组织或 DAO 将对这些主张的合法性进行投票，”汤姆森说。

虽然这个过程不同于传统的保险解决方案，但它已被证明是有效的。 根据 Thomson 的说法，InsurAce 最大的支出发生在 Terra生态系统崩溃 五月2022。

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“我们总共收到了 180 份索赔。 InsurAce 向 11.7 名受影响的 TerraUSD Classic (USTC) 受害者支付了 155 万美元，”他说。 InsurAce 约 8% 的 USTC 支出以稳定币支付，而 60% 由第一层代币组成，其余 1% 以平台的 INSUR 代币支付。 根据 Thomson 的说法，这一过程需要一个月的时间才能完成，这通常比传统保险公司处理的支付要快。

鉴于加密行业的去中心化性质，其他项目专注于 DeFi 保险也就不足为奇了。 去中心化保险协议 Nimble 的创始人兼首席执行官 Adam Hofmann 告诉 Cointelegraph，数字资产必须得到保险的支持，才能推动加密行业的发展。 在传统保险行业工作了 22 年后，霍夫曼于 2021 年 XNUMX 月创立了他的公司，目标是创建一个更加民主化的保险流程。

Hofmann 解释说，Nimble 将传统的保险概念应用于去中心化金融。 例如，该平台建立在 Algorand 区块链之上，致力于为由 Algorand 提供支持的 DeFi 项目提供保险。 但与传统的保险提供商一样，霍夫曼解释说，Nimble 由承保人、理赔员和理赔员组成，所有这些都集中在一起以帮助促进“风险池”。

“风险池就像流动性池，但这涉及散户和机构投资者分配资金来补贴保险风险。 这创造了一个更加民主化的保险流程，”他评论道。

Hofmann 补充说，Nimble 直接与客户合作，收集承保所需的重要信息。 然后将这些数据发布到 Nimble 门户，允许用户为某些 DeFi 平台购买保险。

“如果用户在我们支持的平台上押注一定数量的加密货币，那么他们可以以一定的价格购买保险。 这笔保费进入该项目的风险池，客户在他们的加密钱包中收到一个代表该保险单的不可替代代币，”他解释说。 Hofmann 提到，如果发生 DeFi 黑客攻击，客户将立即收到通知，并在社区和智能合约批准后直接将加密货币支付到他们的钱包中。

事实上，民主化似乎是加密保险提供商的共同主题。 例如，Nexus Mutual 是一个全权委托的互助机构，目前覆盖数百万美元的以太币（ETH) 用于各种 DeFi 项目。

该公司的创始人 Hugh Karp 告诉 Cointelegraph，该平台是一个非常古老的结构的自动化版本，其中成员共同分担风险。 “Nexus 解决的主要问题是在正常市场无法覆盖的加密货币空间中分担新的和新颖的风险。” 根据 Karp 的说法，Nexus 通过允许成员决定如何对风险进行定价以及如何支付索赔来做到这一点。

虽然这种方法可能非常适合加密行业，但卡普指出，与客户建立信任以确保支付真实的索赔仍然是一个挑战。 “这只能通过时间和业绩记录来实现。 对风险进行适当的定价也具有挑战性，我们已经看到其他一些加密保险平台最近在 Terra 崩盘时遇到了麻烦。”

教育对于 DeFi 和 CeFi 保险的起飞至关重要

虽然加密货币生态系统的一些成员认为集中式方法 确保数字资产是有害的，显然需要 CeFi 和 DeFi 解决方案。 “传统的 CeFi 保险公司的名声通常很差，但仅今年一年，我看到的传统保险公司进入加密领域的次数就超过了我职业生涯的最后五年所见，”戴维斯说。 

情况已经如此，尤其是随着越来越多的机构投资者 进入数字资产领域. “我们投保的许多公司需要得到受监管的传统保险提供商的财务支持，”戴维斯说。 这个概念也开始引起 DeFi 提供商的共鸣。 例如，霍夫曼提到 Nimble 正在通过百慕大金融管理局获得保险许可证，以确保 DeFi 和传统的保险资本保护。 与此同时，Hofmann 认为 Algorand 基金会通过为用户提供平台认证来支持 Nimble 非常重要。

即使有认证和可信度，为加密资产投保仍然是一项棘手的业务。 例如，最近一些加密货币交易所因虚假声称被保险而受到抨击。

上个月，领先的加密货币交易所 FTX 收到了联邦存款保险公司 (FDIC) 的一封信，指控该交易所错误地暗示 用户资金由 FDIC 承保.

此外，最近破产的加密货币借贷平台Celsius 正面临一场基于用户数字资产已投保的虚假声明的诉讼。 “保险业的挑战在于它可能令人困惑。 人们，连同组织，有时并不知道他们的实际承保范围是什么，”戴维斯说。 因此，戴维斯认为，一个组织或整个行业的信任很容易被削弱。

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为了确保顺利发展，行业专家一致认为需要更多的教育。 对于戴维斯来说，这首先要教育传统保险经纪人如何处理加密索赔。 另一方面，以 DeFi 为重点的解决方案必须专注于帮助投资者从一开始就了解所涵盖的内容。 

“例如，市场波动会造成混乱。 InsurAce 也没有 KYC 客户，但在他们的网站上列出了他们的资产通过我们投保的协议。 当 Terra 事件发生时，客户不清楚他们的覆盖范围，”汤姆森说。 鉴于这种复杂性，汤姆森认为绝大多数保险范围将由加密原生解决方案提供。

“风险非常新颖，需要我们的会员拥有深厚的专业知识。 一些传统的供应商已经开始涉足这一领域，但我怀疑他们会有一些错误的开始，并且需要相当长的时间才能取得进展。”