关于社会保障幸存者福利,夫妻需要了解的 4 件事

当谈到为不可避免的事情做准备时,夫妻很可能不会考虑幸存配偶可能获得的社会保障福利。 但他们应该。 他们应该在根据自己的记录申请福利之前提前这样做。

已婚夫妇应该了解的关于遗属福利——当他们都还活着的时候——是健在配偶的收入将取决于收入较高的配偶何时领取福利,提供者马斯茅斯的退休和生活规划主管伊莱恩弗洛伊德说财务顾问的教育材料。

她说,如果他们在 62 岁时提出索赔,遗属福利将是高收入者主要保险金额的 82.5%。 而且,如果他们在 70 岁时提出索赔,它将包括延迟抵免额,可能高达主要保险金额的 124%。

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根据社会保障,主要保险金额是一个人如果选择在其正常退休年龄开始领取退休金将获得的福利。 如果您提前退休,该金额不会减少,如果您延迟退休,则不会增加。

弗洛伊德举了这个例子:例如,如果高收入者的 PIA 是 3,000 美元,那么遗属福利可能从 2,475 美元到 3,720 美元不等,具体取决于配偶何时提出索赔。

延迟申领社会保障至 70 岁

弗洛伊德说,最终,幸存者应该知道的是,他们的幸存者的福利将取决于他们何时领取。 在完全退休年龄之前服用它会减少他们的福利。

他们可以通过在完全退休年龄或更晚的时候开始,最大限度地提高幸存者的利益。 事实上,弗洛伊德的“给已婚夫妇的第一条建议是让收入较高的配偶在 70 岁时领取自己的退休金。”

您是否会通过首先获取您或配偶的利益而获得更多收益?

尽管经常被忽视,但根据 HLS 退休咨询公司总裁 Heather Schreiber 的说法,还有另一种方法可以最大限度地提高在世配偶的福利,“如果幸存者有权同时获得退休福利和遗属福利,他/她可能会选择先申请较低的福利,然后再换到较高的福利,”她解释说。

Schreiber 举了这个例子:假设 Jane,62 岁,退休了,最近失去了她的配偶,在他去世时每月收取 2,000 美元。 Jane 在她 67 岁的完全退休年龄时估计每月的退休福利为 1,800 美元。

她可以选择现在申请遗属福利(通常,在世配偶可以申请遗属福利的最早年龄是 60 岁,除非是残疾人)。 她将收取幸存者福利的 71.5%,即 1,430 美元。

通过不将她的退休福利包括在她最初的申请范围内,她可以在 70 岁时转为她自己的退休福利。包括所赚取的延迟退休积分,她在 70 岁时的退休福利将为每人 2,232 美元(1,800 美元 x 124%)月。

“Social Security Made Simple”一书的作者 Mike Piper 也建议使用这种策略:对于已经失去配偶的人来说,通常可以这样做 1) 尽早申请退休福利,同时允许您的遗属福利直至在您的遗属 FRA(完全退休年龄)达到最大值,或尽早(60 岁)申请遗属福利,同时让您的退休福利增加到 70 岁时达到最大值。

您可能需要接受退休收入测试

在完全退休年龄之前领取遗属福利并继续工作的尚存配偶也应该知道,他们的福利将受到称为退休收入测试的东西的约束。

从本质上讲,对于 2021 年,在您达到完全退休年龄之前,社会保障每收入超过 1 美元的 2 美元就扣留 18,960 美元的福利。 值得注意的是,在您继续工作期间扣留的福利不会丢失; 一旦您到达 FRA,它们就会添加到您的每月福利中。

前配偶可以申请福利

Schreiber 说,即使是结婚 10 多年的前配偶也可以申请遗属福利,只要他们是单身或在 60 岁或以上再婚。 在 60 岁或以后再婚也使已故配偶的寡妇有权根据第一配偶的记录申请福利。

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这篇文章最初出现在今日美国:社会保障:关于幸存者福利你需要知道的 4 件事

来源:https://finance.yahoo.com/news/4-things-couples-know-social-110101915.html


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