退休前 5 年的 5 项明智的理财举措

退休后，自然会有一种想要活下去的冲动。 为什么要等？ 你会听到一些过于节俭的人，他们不愿意在 60 岁和 70 岁时花钱，但当他们准备好动用自己的积蓄时，却发现自己被疾病或受伤所困扰。

“退休的问题在于：你在早年花的钱越少，你在晚年的财务状况就会越好，而做有趣事情的能力则相反，”马特·帕罗尼什 (Matt Paronish) 说， 印第安纳波利斯顾问. 

为了最大限度地降低您的风险，请在退休的前五年做出明智的理财决定。 以下是可以保护您的财富（和理智）的五个明智举措示例：

1. 谨防巨大的、迫在眉睫的开支。 虽然有时很难预测您何时需要新车或新屋顶，但请提前考虑并确定在不久的将来会出现五位数甚至六位数的支出。 理想情况下，退休后立即避免这些巨额成本。

“你想在退休初期保留现金，”詹姆斯·里根 (James Regan) 说， 凤凰城财务顾问. 这为您的储备金提供了更多在牛市中成长的空间——以及从熊市中恢复过来的机会。

提前计划和研究可以消除令人讨厌的意外。 例如，如果您打算出售您的房屋并缩小规模，请向当地房地产经纪人询问卖家在您所在地区产生的任何不可预见的成本。

在佛罗里达州，随​​着买家涌入该州，房屋卖家可能认为他们可以说出自己的价格。 但这些买家需要购买房主保险，如果屋顶超过 15 年，大多数运营商不会在佛罗里达州签发保险单。 因此，卖家可能需要先支付新屋顶的费用，然后房产才能转手。

2. 延迟大动作。 无论如何，通过对自己的一些放纵来庆祝您的退休。 去旅行，举办派对，添加一个或三个额外的流媒体服务。

只是不要疯狂。

里根说，在退休的前五年，人们往往会花大笔钱来寻找能给他们带来快乐的东西。 虽然这确实是你最活跃、最开心的几年，但有一些方法可以在不过早耗尽你的积蓄的情况下过上大生活。

Regan 告诫刚毕业的退休人员不要购买第二套住房。 即使他们预留了首付并认为他们可以负担得起维修费用，但等待几年可能更有意义。

“我的建议是为第二处房产做预算，但不要马上购买，”他说。 “最好 [租] 一个月，而不是承诺大量购买房产税、水电费和维护费用。”

3. 查看您的人寿保险。 几十年前购买人寿保险的退休人员可能已经习惯了每月、每季度或每年支付保费，以至于他们不再考虑。 也许他们应该。

“这是人们支付的那种一劳永逸的账单，”马修施瓦茨说， 明尼阿波利斯认证财务规划师. “您可以通过您的支票账户自动付款。”

施瓦茨补充说，几年前购买定期人寿保险并持续到孩子 18 岁的人可能会继续通过年度可续期定期保险来支付保险费。 然而，退休人员可能不再需要它了。

4. 重新考虑离婚. 在退休的前五年，人们经常反思自己的生活并重新设定他们未来的优先事项。 有些人决定结束长期的关系并重新开始。

从财务角度来看，离婚——以及与之相关的成本——可能会造成重大问题。

“根据和解协议，离婚真的会损害退休计划，”帕罗尼什说。

离婚会对税收产生不利影响，并且不会在日常开支上节省多少。 那是因为同意将你一半以上的退休资产分给你的前配偶并不意味着你只靠你以前花费的一半生活。 一对夫妇的总费用并不比一个人的费用多多少。

5. 避免诈骗。 您在退休时为避免诈骗而采取的步骤与您在人生的每个阶段采取的预防措施没有什么不同。 但随着年龄的增长，诈骗者更有可能针对您。

网络犯罪使 50 岁及以上的美国人丧生 3 年近 2021 亿美元，根据 FBI 的说法。 因此，一旦您退休，就比以往任何时候都更加警惕地打击欺诈行为。

除非绝对必要，否则不要将您的个人数据泄露给公司。 例如，每次您在不同的银行开立账户时，您都会将您的数据提供给有被黑客入侵风险的另一家企业。